蘇銀消金一季度總資產激增100億，披露26家催收機構關聯一批巨頭

8月初，聯合資信發布了蘇銀凱基消費金融有限公司（簡稱“蘇銀凱基消金”）2025 年跟蹤評級報告。報告顯示，截至2025年3月末，蘇銀消金總資產614.47億元，單季度增長了100.88億元。貸款余額564.81億元，較上年末增加68.54億元。

公開資料顯示，蘇銀凱基消費金融有限公司（簡稱“蘇銀凱基消金”）為全國第28家持牌消金公司，由原銀保監會批準設立的持牌消金機構（全國共計31家）。蘇銀凱基消金注冊資本42億元，由江蘇銀行（56.44%）、臺灣凱基商業銀行（37.63%）、海瀾之家（4.64%）以及五星控股（1.29%）聯合發起設立。根據官方披露，蘇銀凱基消金是一家不設立線下營業網點、以科技驅動網絡貸款全流程的互聯網公司。

開甲財經注意到，截至2025年一季度末，江蘇銀行總資產4.46萬億元（較年初增長14.20%），而江蘇銀行總資產為4.47萬億元（較年初增長5.87%），單從總資產金額來看，江蘇銀行已是準“城商行一哥”。

另據江蘇銀行2024年報披露，截至報告期末，該行零售AUM（資產管理規模）超1.42萬億元，規模居城商行首位，零售個人存款余額8229億元，較上年末增長16.21%。此外，江蘇銀行APP月活客戶數超700萬戶，保持城商行首位。

背靠“城商行一哥”的蘇銀凱基消金，正快速復制江蘇銀行零售信貸經驗。

聯合資信發布的評級報告顯示，截至2025年3月末，蘇銀凱基消金總資產614.47億元，股東權益54.70億元；不良貸款率1.41%，撥備覆蓋率182.75%。2022年、2023年、2024年及2025年1-3月，蘇銀凱基消金分別實現營業收入17.67億元、27.31億元、38.40億元及13.16億元，分別實現凈利潤1.60億元、3.89億元、5.28億元及1.76億元。

蘇銀凱基消金主營業務為向消費者發放以小額、分散為特點的消費貸款，包括“Su貸”和“Su花”。其中，“Su貸”產品定位泛消費場景，額度范圍在20萬元以內，年化利率（單利）在 24%以內，支持隨借隨還和按期還款等多種還款方式。“Su花”產品定位具體購物消費場景，額度最高為20萬元，年化利率（單利）在24%以內。

目前，蘇銀凱基消金已實現直貸產品與多平臺的對接，完成全鏈路獲客體系，主要合作機構包括螞蟻、京東、攜程及江蘇銀行等，2024年以來直貸業務建設成效進一步顯現，業務規模呈快速增長態勢，業務占比亦持續提升，但整體占比仍較低。截至2025年3月 末，公司互聯網平臺渠道貸款業務余額為514.73億元，占貸款余額的91.13%，業務余額及占比保持在高水平。

根據評級報告披露，蘇銀凱基消金合作類業務分為三類，分別為：分潤模式（主要模式）、聯合貸模式，以及增信模式。

其中，在分潤模式下，蘇銀凱基消金主要按照實收利息的一定比例向平臺支付服務費用，服務費率約為利息收入的20%-30%，此類業務的合作機構主要為頭部互聯網平臺，客戶資質相對較好。

在聯合貸模式下，蘇銀凱基消金主要與頭部民營銀行和小額貸款公司等機構合作，2024年以來聯合貸規模呈增長趨勢但占比較低，蘇銀凱基消金出資比例均為70%。

在增信模式下，蘇銀凱基消金與有相關資質和代償能力的機構開展業務，并基于市場行情及風險變化情況，動態調整增信類業務規模，目前該模式業務占比較低。

7月10日，蘇銀凱基消金公示的催收服務供應商信息顯示，該公司目前與26家機構合作催收。

開甲財經梳理發現，蘇銀凱基消金與錦榮中匯（度小滿）、美團小貸/兩心金誠（美團金融）、云瀚信息/宿遷鈞騰（京東科技）、趣攜金融（攜程金融）、倍達資產（天星數科）、螞蟻智信（螞蟻集團）、博銳信用（奇富科技）、信橙科技（滴滴金科）、既明商務（樂信）、智領皓海（字節跳動）等頭部互聯網大廠均有合作。