江蘇銀行登頂第一！不僅僅是因為蘇超

中國城商行的頭部座次有了新變動。

隨著上半年財報的陸續發布，我們發現，江蘇銀行以4.79萬億元的總資產規模，超越了北京銀行的4.75萬億元，正式登頂中國城商行“一哥”寶座。改寫了城商行頭部陣營格局。

要知道，北京銀行已經蟬聯了很多年的“城商行一哥”位置，作為國內城商行的“老牌標桿”，北京銀行曾憑借首都地緣與先發上市兩大優勢，長期穩居城商行榜首，資產規模從2007年的3542.23億元一路攀升至4.75萬億元。

而在北京銀行上市之年才掛牌開業的江蘇銀行，為什么就能成為“后起之秀”呢？

01從追趕到反超

不得不說，江蘇銀行的逆襲，是有一個重要時間節點的。

2020年末，江蘇銀行資產總額為2.34萬億元，北京銀行則為2.9萬億元，彼時北京銀行領先明顯。

但隨后幾年，江蘇銀行的資產規模的增長曲線就開始高速上揚：

2021年末，江蘇銀行資產總額達2.62萬億元，同比增長12.02%；北京銀行增長至3.06萬億元，同比增長率為5.48%

2022年末，江蘇銀行資產總額攀升至2.98萬億元，同比增長率提升至13.80%；北京銀行總資產規模則是來到了3.39萬億元。

2023年、2024年兩年間，江蘇銀行資產規模增速優勢愈發鞏固，2024年末，江蘇銀行資產總額達到3.95萬億元，同比增長16.12%；北京銀行總資產規模為4.22萬億元，同比增長12.61%。

2025年上半年，江蘇銀行實現營業收入448.64億元，歸母凈利潤202.38億元，北京銀行這兩項數據分別為362.18億元、150.53億元。

從近幾年的數據對比中不難看出，江蘇銀行的資產規模增速非常快，基本都是每年兩位數的增長，而且速度明顯高于北京銀行。

這是為什么呢？

這就要說到江蘇銀行背后的江蘇了。

作為深耕區域經濟的城商行，江蘇銀行近年來業務的快速發展，主要還是得益于江蘇省高質量、規模化經濟的發展。

作為新質生產力特質明顯的省份，以江蘇省為核心的長三角地區在智能制造、芯片產業、新能源汽車、生物制藥等新經濟領域發展提速，民營經濟活躍。

這些前沿產業，最需要的就是資金支撐，這就為江蘇區域的銀行帶來了充足的存款資源和優質的信貸需求。

江蘇區域銀行有很多，但為什么最拔尖的是江蘇銀行呢？

這就要說到江蘇銀行獨特的業務理念。

不僅依靠了傳統的規模擴張，更是通過深耕普惠金融、科技創新和區域經濟服務，打造出了一條獨具特色的發展道路。

比如對中小企業的扶持上，江蘇銀行秉持“做小微就是做未來”的理念，主動將更多優質金融資源向小微企業傾斜。

2024年末，江蘇銀行普惠小微貸款余額2105億元，較上年末增長21.36%，涉農貸款余額超2410億元，其小微貸款的總量和增量，都在江蘇省金融機構中排名領先。

再比如近些年熱門的數字金融，江蘇銀行的APP，可以說是城商行里金融服務功能最為多的APP之一。

不僅有傳統的存取轉賬，信用卡管理，積分兌換，更為客戶提供醫療、旅游、教育培訓、出行等多個場景的服務平臺。

普羅大眾生活上會使用到的金融服務，均可由其一手包辦。

好不好用，用戶數據說明了一切——截至2024年末，江蘇銀行APP月活躍客戶數超700萬戶，穩居城商行首位。

02深耕區域經濟

其實從2025年上半年各家的銀行數據看，大部分的營收都處于下滑狀態，比如招行營業收入為 1699.69 億，下滑1.72%，而且是連續三年收入下滑。

這是因為房地產市場的壓力，很大程度和銀行息息相關。

但我們也發現，在同業競爭加劇、凈息差收窄的嚴峻市場環境下，江蘇銀行依然保持了強勁的增長勢頭。

截至2025年6月末，江蘇銀行資產總額達4.79萬億元，較上年末增長21.16%；各項存款余額2.54萬億元，較上年末增長20.22%，各項貸款余額2.43萬億元，較上年末增長15.98%。

盈利能力方面，江蘇銀行同樣實現了業績雙升的良好態勢。

2025年上半年，實現營業收入448.64億元，同比增長7.78%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤202.38億元，同比增長8.05%。

這一表現在當前經濟環境下實屬難得。

那么，江蘇銀行是怎么做到的呢？這主要得益于兩大方面的努力：

一方面是零售業務的突破。

江蘇銀行積極響應國補促消費的號召，在零售業務上拓展迅速。

其零售AUM規模超1.59萬億元，半年新增突破1600億元，創歷史新高。零售存款余額9484億元，較上年末增長15.25%，新增消費貸客戶13.94萬戶，相當于去年同期的1.88倍。

此外，江蘇銀行還針對居民的需求，推出一些特色金融產品和服務，比如面向50周歲以上老年客戶，推出了專屬“融享幸福”借記卡，給VIP卡客戶配備專業理財顧問，該服務深受區域內老年群體好評，專屬借記卡的發放也達到了近百萬張。

另一方面，是深耕區域經濟。

作為江蘇省唯一省屬地方法人銀行，江蘇銀行對于江蘇省內的產業發展，也是鼎力相助。

尤其對高端裝備制造、節能環保、電力熱力、信息技術等領域，加大了貸款撥備，積極參與區域產業基金、政府引導基金的投入。

數據顯示，上半年江蘇銀行的制造業貸款余額3606億元，較上年末增長18.90%，占對公貸款余額比例達22.20%，基礎設施貸款余額6912億元，較上年末增長31%，科技貸款余額2740億元，高質量科技企業授信覆蓋度較上年末提升1.9個百分點。

這些數據看似冰冷，背后都是對江蘇省企業實實在在的支持。

我們不妨拿一個熟悉的案例說事：蘇超。

剛開始蘇超想找贊助商的時候，是沒有幾家企業愿意贊助的，因為最開始人氣并不高，很多企業和銀行都怕虧錢。

但江蘇銀行愣是掏出巨款，成為蘇超最大贊助商，真金白銀支持蘇超的發展……

正如冰心的那句詩一樣：“成功的花，人們只驚羨她現時的明艷！然而當初她的芽兒，浸透了奮斗的淚泉。”

03 持續優化的風險管控

因為蘇超，江蘇銀行成功出圈，一度被媒體熱議。

但對于銀行來說，贊助也好，支持企業發展也好，都是存在風險的投資行為。

如果蘇超不火呢？如果借錢的企業跑路呢？

這會不會對銀行的運營帶來風險？

我們注意到，在業務規模快速擴張的同時，江蘇銀行的資產質量，竟然也呈現出了極為優異的水準。

截至2025年6月末，江蘇銀行不良貸款率降至0.84%，較上年末下降0.05個百分點，創上市以來最優水平；關注類貸款比例為1.24%，較上年末下降0.16個百分點。

而且從長期來看，自2016年上市以來，江蘇銀行資產質量始終呈現穩步提升的向好態勢：

不良率已連續9年下降，從2016年末的1.43%降至2024年末的0.89%。

這是一個很難的數據，因為經濟不振的情況下，銀行的資產不良率大多是上升的。

江蘇銀行又是怎么做到把不良率打下來的呢？

這得益于他們不斷升級的風控體系，中報顯江蘇銀行將原有“1+3+N”風控體系擴大范圍，升級成了“2+5+N”風控管理體系，相比以前多加了一道智慧防控體系，通過對大數據的分析，來提升風險識別和控制的能力，率先將AI技術應用到銀行業務的具體實踐。

越是艱難，越要從艱難處掘金。

江蘇銀行的登頂，給到了業界一個很大的啟示：銀行業的競爭要從“規模擴張”向“質量效益”轉型。

尤其是規模不大城商行或中小銀行，要想在競爭中立足，就要摒棄“大而全”的發展思路，打造差異化的發展路徑。