個人養老金，再增3種提前領取條件，現在一共有幾種？

2022年9月開始，養老體系的第三大支柱，個人養老金體系開始試點運行。2024年12月，個人養老金制度從36個試點城市擴展至全國，稅收優惠政策同步推廣。個人養老金被譽為養老保險體系的“第三支柱”，是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。

那么現在全國推行的如何呢？截至2024年11月，個人養老金開戶數已突破7279萬戶，但是存入的資金數據，才僅僅顯示300億元。要知道國家一年給予的免稅額達到1.2萬元，已經長達2年多的運行，如果效果理想的話，可能達到1.75萬億以上。為什么預想與現實差別如此之大？

其中有好多原因，其中有大部分民眾收入相對比較低，不需要免稅額，所以推進工作比較緩慢。另外一個重要原因，就是個人養老金體系是勞動者自己存錢、存入后就無法再拿出來，必須等到退休后才能拿出。對于很多勞動者來說，擔心出現緊急情況，看到賬戶有錢也無法用，所以也即使開戶了，也不存錢入內。

在當初發布時，其實也考慮到個人養老金流動性問題，所以當初也規定了3種情況下，可以一次性或者全部提取個人養老金賬戶內的金額。那么主要是：

1.達到領取基本養老金年齡。現在延遲退休了，那么也就自動延長了。不論使用個人養老金賬戶購買的存款、理財、基金或者保險產品，只要沒有抵達年齡，即使產品到期了，也拿不出來。

2.完全喪失勞動能力或者死亡被繼承。當然前者需要被認定，后者需要一套手續才可以辦理。

3.出國（境）定居，社保卡被注銷，可以一次性領取。

但是僅僅這3種情況，勞動者仍然覺得不夠用啊。上面三種都是自然發生的或者極端情況，如果還有其他情況，切實需要錢解決問題的，能不能拿出來？個人養老金賬戶是勞動者在上班期間自己存入的。但是過去只能在退休之后，按照要求分批領取。那么假如勞動者有急需的時候，想一次性提取就提取不到。所以現在社保部門又增加了三種可提取的方式。

1.在一年之內得了大病，個人負擔部分的金額超過了本省（自治區、直轄市）上一年度居民人均可支配收入。我們思考下，此時確實得了大病，自費花費就很多很多，那么此時可能需要提取個人養老金，彌補看病的虧空。
2.申請之日前2年內領取失業保險金累計達到12個月。勞動者都失業這么久了，但是失業保險金并不能完全保障生活水平，那么也需要提取個人養老金來補充生活開支的虧空，這筆錢用處太大了。
3.正在領取城鄉最低生活保障金。城鄉最低生活保障金的金額就更小了，失業金可能還能領到1000多元，上海市1750元，但是城鄉最低生活保障金可能才幾百元，那么日常生活所需的差額部分，通過提前申請個人養老金提取來進行彌補。

在正常情況下，也就是勞動者有著正常收入、正常工作，而且納稅稅率還比較高，也就意味著收入也比較高的時候，勞動者是不需要提取個人養老金的。那么最佳選擇就是在退休之后，隨著社保養老金一起發放，成為綜合養老金。社保養老金做最低保障，個人養老金提升生活標準。

但是一生中工作，有高有低，也有著職場不適應期，此時個人養老金賬戶，如果能用起來，對于勞動者的基礎生活保障還是非常明顯的。仔細想想，好像此次社保部門的新政策還是很體貼的，大家覺得還有啥情況下，需要提前支取的