在全球經(jīng)濟(jì)格局深刻變革、金融科技迅猛發(fā)展的當(dāng)下,香港國際金融中心正迎來數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要契機(jī)。近日,香港太保資產(chǎn)管理有限公司宣布成立保信債權(quán)資產(chǎn)管理有限公司,并推出全球首創(chuàng)的以債權(quán)資產(chǎn)為支撐、錨定港元的穩(wěn)定幣HKDB,這一創(chuàng)新舉措有望重塑債權(quán)資產(chǎn)的流動(dòng)模式,為金融市場注入新的活力。
債權(quán)通證化:破解傳統(tǒng)資產(chǎn)流動(dòng)難題
隨著全球債務(wù)規(guī)模突破300萬億美元,債權(quán)資產(chǎn)管理市場面臨著前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)債權(quán)資產(chǎn)由于流動(dòng)性不足、估值不透明、處置周期長等問題,其價(jià)值往往難以得到有效釋放。保信債權(quán)資產(chǎn)管理有限公司應(yīng)運(yùn)而生,以"讓債權(quán)資產(chǎn)更具流動(dòng)性與透明度"為使命,致力于通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)債權(quán)資產(chǎn)的通證化轉(zhuǎn)型。
該公司依托香港太保資產(chǎn)管理有限公司在債權(quán)投資和不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn),構(gòu)建了完整的業(yè)務(wù)生態(tài)。從債權(quán)收購與管理、投顧咨詢服務(wù),到租賃與金融衍生業(yè)務(wù),再到區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā),形成了從資產(chǎn)端到技術(shù)端的全鏈條服務(wù)能力。這種綜合性的業(yè)務(wù)布局,為債權(quán)通證化的順利實(shí)施提供了堅(jiān)實(shí)保障。
HKDB穩(wěn)定幣:創(chuàng)新雙重保障機(jī)制
HKDB穩(wěn)定幣作為項(xiàng)目的核心創(chuàng)新,采用了獨(dú)特的"港元準(zhǔn)備金+債權(quán)資產(chǎn)抵押"雙重錨定機(jī)制。這一設(shè)計(jì)確保了其與港元1:1的穩(wěn)定兌換關(guān)系,同時(shí)通過債權(quán)資產(chǎn)池的超額抵押提供了額外的價(jià)值支撐。與傳統(tǒng)穩(wěn)定幣相比,這種模式不僅保持了價(jià)格穩(wěn)定性,更增強(qiáng)了資產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
在技術(shù)實(shí)現(xiàn)層面,項(xiàng)目采用了公鏈與聯(lián)盟鏈相結(jié)合的混合架構(gòu)。基于以太坊或兼容EVM的公鏈確保了資產(chǎn)的流通性與開放性,而聯(lián)盟鏈則滿足了監(jiān)管要求和數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的需要。通過智能合約實(shí)現(xiàn)發(fā)行、贖回與清算的自動(dòng)化執(zhí)行,并結(jié)合跨鏈協(xié)議支持多鏈生態(tài)互聯(lián),為HKDB的廣泛應(yīng)用奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。
多元應(yīng)用場景構(gòu)建金融新生態(tài)
HKDB穩(wěn)定幣的應(yīng)用場景覆蓋了傳統(tǒng)金融與數(shù)字金融的多個(gè)領(lǐng)域。在金融投資方面,它可作為低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置工具,幫助投資者有效對沖市場波動(dòng);在跨境結(jié)算領(lǐng)域,其區(qū)塊鏈特性能夠?qū)崿F(xiàn)快速、低成本的資金流轉(zhuǎn);在債權(quán)流轉(zhuǎn)與租賃業(yè)務(wù)中,通證化設(shè)計(jì)大大提升了資產(chǎn)流動(dòng)性。
項(xiàng)目特別注重合規(guī)發(fā)展,嚴(yán)格按照香港金融管理局和證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)。通過設(shè)立獨(dú)立儲(chǔ)備金賬戶、引入第三方審計(jì)、實(shí)施嚴(yán)格的KYC和AML措施,確保業(yè)務(wù)運(yùn)作的透明合規(guī)。同時(shí),建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,包括債權(quán)資產(chǎn)分層管理、技術(shù)安全防護(hù)和應(yīng)急準(zhǔn)備基金等多重保障機(jī)制。
專業(yè)團(tuán)隊(duì)與戰(zhàn)略合作保駕護(hù)航
保信債權(quán)資產(chǎn)管理有限公司組建了涵蓋金融、法律與區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)團(tuán)隊(duì),核心成員來自匯豐銀行、渣打銀行、中銀香港等知名金融機(jī)構(gòu)。顧問委員會(huì)更是匯聚了前香港金融管理局官員、高校學(xué)者及專業(yè)機(jī)構(gòu)代表,為項(xiàng)目發(fā)展提供全方位支持。
在戰(zhàn)略合作方面,公司與香港應(yīng)用科技研究院、安永、慢霧科技等機(jī)構(gòu)建立了技術(shù)合作關(guān)系,同時(shí)積極與恒生銀行、銀聯(lián)國際、Visa等金融機(jī)構(gòu)洽談業(yè)務(wù)合作。這些合作關(guān)系的建立,將為HKDB的推廣應(yīng)用提供有力支撐。
根據(jù)項(xiàng)目規(guī)劃,項(xiàng)目將在2025年第四季度啟動(dòng)試點(diǎn)工作,完成首批債權(quán)收購與系統(tǒng)開發(fā);2026年至2027年逐步擴(kuò)大債權(quán)資產(chǎn)池規(guī)模;2027年正式發(fā)行HKDB并推動(dòng)交易所上線;2028年起引入分紅與激勵(lì)機(jī)制;長期目標(biāo)是在2029年至2032年實(shí)現(xiàn)全球化布局。
這一創(chuàng)新項(xiàng)目的推出,標(biāo)志著債權(quán)資產(chǎn)管理正式進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代。通過區(qū)塊鏈技術(shù)與金融創(chuàng)新的深度融合,HKDB不僅為市場提供了新型的穩(wěn)定資產(chǎn)選擇,更為傳統(tǒng)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索出了可行路徑。在健全的合規(guī)框架與穩(wěn)健的運(yùn)營體系保障下,HKDB有望成為連接傳統(tǒng)金融與數(shù)字生態(tài)的重要橋梁,為全球金融市場的創(chuàng)新發(fā)展注入新的動(dòng)力。
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