閨蜜的東西，是不是比你的好一點

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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

這是我的第778篇原創(chuàng)。

上篇文章，我們分享了東哥最近挖掘的一款工具，。

這個加密，不是破解，而是完全符合PDF標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品路線選擇。

相見恨晚，推薦大家可以研究研究。

今天和潛在客戶聊，潛在是做醫(yī)療的。

醫(yī)療說，你是我閨蜜大力推薦，所以你的方案，我相信是最好的。

但有一點，我有點疑惑。

我看了她在你這里買的儲蓄險。

怎么她的方案和你給我的不一樣？

不方便說的話也可以不說，我只是有點好奇。

01｜保險方案，不是“標(biāo)品”

東哥樂了，艾瑪，幸虧你問了。

我和你說，保險是一筆長期的資產(chǎn)配置，但凡有疑問，一定要問清楚。

千萬別心里藏著。

東哥人隨和，什么事情都可以溝通。

然后回到我們的保單。

正常情況下，東哥不會和任何第三方談?wù)摽蛻舻谋危@是職業(yè)底線——客戶隱私必須嚴(yán)格保密。

但既然你倆關(guān)系這么好，你也已經(jīng)拿到了她的保單，那今天咱就借這個話題，聊聊一個非常典型的問題：

為什么，同樣是儲蓄險，方案卻不一樣？

很多人以為買保險就像買手機(jī)。

預(yù)算定了，需求一說，型號選出來——誰買都一樣。

而實際上，保險不是標(biāo)品。

它更像是一套“私人定制”的金融方案。

背后的邏輯是：同樣的產(chǎn)品，用在不同的人身上，會產(chǎn)生完全不同的結(jié)果。

比如你閨蜜，她的資金量比較大，主要訴求是養(yǎng)老規(guī)劃。

而你這邊，資金更偏理財用途——希望穩(wěn)健、低風(fēng)險，同時還要靈活。

這兩種需求，從底層邏輯就不同。

一個追求“長期增值”，一個追求“資金流動”。

產(chǎn)品自然也就不一樣。

02｜資金體量，決定方案空間

東哥經(jīng)常說一句話：

“錢多不是問題，沒規(guī)劃才是問題。”

就像你閨蜜，她投的是一筆比較大的資金，目標(biāo)是20年后用于養(yǎng)老。

那這個方案設(shè)計，就可以更大膽地去優(yōu)化收益曲線。

比如選擇回本周期較長，但后期復(fù)利滾動更快的產(chǎn)品。

她不急著動錢，就能享受到時間復(fù)利的魔力。

相反，你這邊的資金，也許更像是“備用金的一部分”。

或者你想先體驗香港保險理財?shù)氖找妗?/p>

那我就要考慮你的流動性。

如果哪天資金有別的用途，比如要買房、創(chuàng)業(yè)、孩子教育，就必須能靈活取用。

你看，這就像兩個人都想“投資”。

但一個是做長期股權(quán)，一個是做短期現(xiàn)金管理。

策略自然也就不同了。

03｜不同產(chǎn)品，背后邏輯不同

你朋友的那款產(chǎn)品，是典型的長期儲蓄型。

設(shè)計思路是：前期犧牲流動性，換取后期更高的收益。

以現(xiàn)在最拳頭的產(chǎn)品為例，回本期是8年。

什么意思？

就是你繳費8年后，保單現(xiàn)金價值才會超過你投入的本金。

在前面幾年，保單現(xiàn)金價值小于本金。

如果中途退保，就會有損失。

聽起來不太“靈活”，對吧？

但這正是長期產(chǎn)品的特征——讓你抵御誘惑，鎖定收益。

這類產(chǎn)品適合做養(yǎng)老、傳承、財富延續(xù)，不適合頻繁進(jìn)出。

04｜而你的方案，強(qiáng)調(diào)“靈活性”

你買的那款，是中短期收益更好的儲蓄險。

最大特點是：買了當(dāng)天，就能取出八成本金的現(xiàn)金價值。

比如你投入50萬，當(dāng)天保單現(xiàn)金價值就是40萬。

這意味著什么？

意味著如果臨時需要資金，你可以：

• 直接部分取出；

• 或者更聰明一點，用“保單貸款”。

前者會有輕微損失，后者幾乎沒有影響。

而且手續(xù)非常簡單，保單貸款2-7天到賬。

不查征信，不影響收益。

這就是典型的“高流動性產(chǎn)品”設(shè)計思路。

說白了，它不是為了追求最高收益，而是為了讓你用得順手，用得安心。

05｜保險的真相：產(chǎn)品只是工具

保險說到底，就是一種金融工具。

工具沒有好壞，只有匹不匹配。

你的朋友需要一個“鎖定未來養(yǎng)老金”的賬戶；

你需要一個“穩(wěn)健、可取、靈活”的現(xiàn)金管理工具。

同樣的保險公司，同樣的顧問，同樣的年限。

方案不一樣，恰恰說明——顧問在認(rèn)真聽你說話。

這，就是保險顧問的專業(yè)價值。

06｜為什么不能“抄作業(yè)”？

有客戶問我：“那我是不是照著別人買的產(chǎn)品，也能行？”

東哥的回答永遠(yuǎn)是：不建議抄作業(yè)。

因為保險不是單純的“買產(chǎn)品”，而是一個綜合配置。

它牽涉：

• 資金大小；

• 繳費期限；

• 收益目標(biāo)；

• 家庭責(zé)任；

• 風(fēng)險偏好；

• 甚至未來的居住地與貨幣規(guī)劃。

這些變量一換，最優(yōu)解就完全不同。

所以即使你和她都投50萬

• 她選擇長期儲蓄型，第8年后回本，20年后累計收益率超過100%；

• 你選擇高流動型，第1年就能取出40萬，第5年回本，20年后收益率約60%。

哪一個更好？

沒有“更好”，只有“更合適”。

她買的是時間，你買的是靈活。

她買的是未來，你買的是當(dāng)下。

而東哥的工作，就是幫每個人，找到屬于自己的那條曲線。

東哥經(jīng)常強(qiáng)調(diào)：保險顧問的真正價值，不是“賣產(chǎn)品”，而是“做規(guī)劃”。

就像醫(yī)生看病，不會所有發(fā)燒都開同一個藥。

保險顧問做方案，也不是所有客戶都配同一款產(chǎn)品。

在你沒講清楚自己的資金規(guī)劃、人生階段、目標(biāo)之前，

貿(mào)然推薦同一產(chǎn)品，那才是對你不負(fù)責(zé)任。

而當(dāng)方案根據(jù)你的實際情況量身定制時，

你得到的，不僅是一份保險，更是一份長期的財富規(guī)劃。

07｜買保險，其實是在買“確定性”

我們這一代人，生活在一個充滿不確定性的時代。

經(jīng)濟(jì)周期起起伏伏，房市股市時漲時跌，

唯獨保險，是少有的“確定收益產(chǎn)品”。

它不追求暴利，但能讓財富穩(wěn)穩(wěn)生長。

而在這穩(wěn)的背后，真正支撐你的，不是產(chǎn)品本身，

而是顧問幫你做出的匹配與選擇。

08 結(jié)語

所以，回到最初的問題——

同樣是買儲蓄險，為什么你和你閨蜜的方案不一樣？

因為，你們要的東西，本來就不一樣。

一個想讓錢“越老越值錢”，一個想讓錢“隨時能動用”。

這不是區(qū)別對待，而是專業(yè)負(fù)責(zé)。

東哥的工作，從來不是賣保險，而是讓每個家庭的財富規(guī)劃，都能有條有理，進(jìn)退有度。

保險不是一筆消費，而是一種人生策略。

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