保險中介大洗牌！前三季度163家離場，活下來的靠啥？

最近打開國家金融監督管理總局等監管部門的公告，保險中介機構“退場”的消息格外密集，整個行業正經歷一場前所未有的大洗牌，不少機構在變革中掙扎求生。

10月剛過一半，浙江保鼎保險代理就因失聯被調查，監管部門送調查通知書都找不到人；深圳匯才保險代理更因拒絕依法監督檢查，直接被吊銷了保險中介許可證；福建匯川保險代理也沒好到哪去，不僅被責令停止接受新業務3個月，時任總經理的任職資格也被撤銷。

前三季度已有超160家中介離場

這幾家機構的困境并非個例。官方數據顯示，2025年前三季度，全國已有163家保險中介機構正式退出市場，這個數字比2024年全年的離場數量還多了近百家，退場速度明顯加快。

退出的機構類型很廣，既有通遼市金順保險代理、江蘇華能保險代理這樣的專業中介公司，也包括農村商業銀行、汽車銷售服務公司等兼業代理機構。單看吉林一地，2025年上半年就注銷了62家保險專業中介機構，機構總數量比年初下降11.7%。

而且這些機構離場的方式多樣，有的是被監管部門注銷，有的主動變更經營范圍放棄中介業務，還有不少干脆“跑路”失聯。有業內人士透露，很多小機構連監管費都交不起，保證金也湊不齊，只能悄悄關門。

為啥保險中介突然這么難？

主要是因為“老一套玩法走不通了”，主要受三方面壓力影響。

首先是“報行合一”政策的沖擊，以前不少中介靠虛報手續費、套取差價生存，現在政策要求保險公司備案的手續費和實際執行一致，中介的手續費直接砍半，有的甚至降了50%，那些靠高額傭金維持團隊和渠道的機構，財務模型一下就崩了。

其次，壽險產品預定利率不斷下調，產品吸引力變弱，客戶不想買，中介的銷售轉化率和收入跟著降，連保險中介牌照都從以前的“一照難求”變成了現在的多輪流拍、折價成交。

最后是監管“清虛提質”動真格，明確要用3年時間清理不合規機構，對注冊資本、高管資格、信息化系統的要求越來越高，很多小機構扛不住合規成本，只能被淘汰。

此外，線上購險率越來越高，2024年已經漲到78%，加上銀郵渠道搶生意，中小中介的生存空間被進一步壓縮。

轉型方向在哪里？

不過，行業洗牌也不是沒出路，不少機構已經找到轉型方向。

一條路是轉向團財險，很多中介發現壽險傭金降得多，但團財險、醫療險的手續費基本沒怎么變，像大童保險就建議人身險中介轉做企業保險，比如境內外團財險的整體解決方案，有家經紀公司還調整了利益分配，把團隊管理費的一半補貼到一線業務，幫業務員穩住收入。

另一條路是做“小而美”的細分業務，不再在壽險紅海拼價格，而是聚焦寵物醫療險、戶外運動險、教培責任險這些小眾領域，有的還和體檢中心、律所合作，搞健康管理、遺產規劃，靠特色服務立足。

還有機構靠科技和服務建壁壘，比如整合線上品牌，線下收集客戶需求，線上用智能系統做風險評估和快速理賠，把保單托管、理賠協助做成標準服務，甚至學國外公司搞健康管理生態，給客戶額外價值。

業內預測，未來保險中介行業會呈現兩極分化，一邊是有資源和品牌的大型平臺化機構，另一邊是專注細分領域的專業化精品機構，中間沒特色、不合規的機構遲早被淘汰。

其實這次洗牌不是行業不行了，而是“靠粗放模式賺錢”的時代結束了，對真正有專業能力、服務能力的機構來說，反而能迎來“幸存者紅利”，對消費者而言，以后也能遇到更靠譜的保險顧問。