拋開養老金，談養老金，未來養老制度會是怎樣的？專家表態了

退休人員養老金迎來了21連漲，未來還會持續下去嗎？這個問題一直是大家關注的問題。

近日的外灘年會上，社科院專家學者蔡昉先生表示，“沒有好的第一支柱，養老保險就談不上公平”。

一般國際上公認的三大養老保險支柱是社保養老金、年金養老金、個人養老金。目前，我國的養老體系是社保養老金“一柱擎天”，年金養老金和個人養老金聊勝于無。

在社保養老金，其實大多數人還只認可職工養老保險的退休養老金。2025年退休人員養老金上調了2%，惠及約1.5億人。實際上，我國還有一個覆蓋人員更廣的城鄉居民養老保險制度。

根據我國人力資源和社會保障事業發展統計公報顯示的數字，截至2024年末我國離退休人員數量是14739萬人，城鄉居民養老保險待遇領取人員是18039萬人。

職工基本養老保險，可能很多人認為這是一種單位和個人繳費形成的保障，實際上它是一種個人繳費、單位繳費和國家補貼共同形成的。根據國家財政部公布的2024年全國社會保險基金收入決算表，企業職工基本養老保險基金的財政補貼收入為8248.87億元，另外還有1008.85億元的利息收入和565.82億元的委托投資收入。機關事業單位的財政補貼收入也有6672.5億元。合計非繳費收入約1.7萬億元，占總收入的20%以上。

職工養老保險堅持的原則一直是多繳多得、長繳多得、晚退多得，在效率與公平方面，更加注重效率，有利于人們參保繳費積極性的提高。

城鄉居民養老保險則更加注重公平。只要符合待遇領取條件，中央和地方財政會共同保障一定的基礎養老金。2025年城鄉居民養老保險基礎養老金全國最低標準再次提升20元，達到了143元每月。不過，對于繳費年限長、現在年齡高的老人，會有一定的傾斜。不過傾斜幅度很小，一般只有1%~2%/年左右，高齡傾斜也一般是幾十元。

未來養老保險制度變革的方向？

人口與勞動力市場是影響養老保險制度的兩大重要關鍵因素。養老保險制度更是一種代際贍養模式。未來隨著人工智能技術的快速發展，勞動者的生產效率將會大幅提高，社會生產產品將會巨大豐富。

未來的養老保險制度不一定會僵化的跟一定比例的上年度社會平均工資掛鉤。可以是固定的生活資料保障，養老和服務待遇等等。

這就是效率與公平的共贏。

比如說，我們現在是每月拿出1/4的收入來繳納養老保險，相當于1/4的時間為養老保險制度服務。未來我們也需要年輕人，每個月拿出1/4的時間來為老人的養老嗎？其實隨著我國老齡化程度的加劇，如果用這種時間工資比會造成嚴重的養老問題。

現實是不一樣的，老人們年輕時一個人種兩畝地，而年輕人現在一個人可以種200畝地。這種情況下，年輕人只要拿出足夠的土地產出就好了，不一定要消耗足夠的個人時間。

這樣就有效提高了年輕人的贍養能力，減輕了年輕人的養老時間負擔。

至于更高的養老金待遇，主要還是靠企業年金、職業年金積累，個人養老金賬戶的積累（勞動者年輕積累）來實現。

總體來看，未來的養老保險制度肯定會越來越傾向于公平，職工養老保險和居民養老保險大的方向還是會實現有條件的合并。這樣我們的養老保險制度，就是可以不斷持續并得到有效保障了。