省的錢都交保費了！新能源汽車的保險，怎么就便宜不下來？

新能源車的保險比燃油車貴，不是什么新鮮話題了。

每天都可以看到，很多新能源車主在網上吐槽保險貴，那么到底貴多少？為什么貴，很多人卻說不上來。

先看到底貴多少，行業數據顯示，2023年，新能源汽車車均保費比燃油車高63%，扣除車齡等因素，新能源新車保費仍比燃油車新車高約10%。但同時，全行業2024年新能源車險承保虧損57億元，呈現連續虧損。

這篇文章來自新華社，真實性是可以保證的，新能源汽車車均保費比燃油車高63%，其實也有其他原因，比如說，新能源汽車這幾年才普及，車齡更新，而燃油車保有量大，所以很多老車，這些車型殘值低，而車險最貴的就是車損險，老車的車損險，肯定要比新車便宜。還有一個原因就是，新能源汽車的普遍售價，要比燃油車更貴。

但是，除了這些原因之外，新能源汽車的保費高，還有很多原因值得探尋。而且即使保險公司收這么高的保費的情況下，全行業2024年新能源車險承保虧損57億元。這也說明，新能源汽車的保費貴，真的不是保險公司漫天要價。

最近在第一屆自動駕駛出行論壇上，中國人保個人非車保險部副總經理倪宏在談及新能源車保險市場面臨的挑戰時談到了這個問題，其實歸結下來就兩點：

第一點，新能源汽車的出險率更高。為什么出險率更高？這個問題倪宏沒有透露，但是原因無外乎幾點，新能源汽車的技術沒有燃油車成熟，故障率更高，新能源汽車的加速能力更強，發生事故的概率更高。

第二點，新能源汽車的賠付款也要高得多，平安財險一位精算師向媒體透露，家用新能源車案均賠款約7000元，比燃油車高出近700元，賠付率居高不下。

這個其實也很好理解，一個是電池一旦壞了，維修起來很貴，當前主流新能源車品牌的電池成本占整車比例普遍在40%至50%之間。而如果電池發生磕碰，往往需要整體更換，成本很高。

第二個，新能源汽車的上面的各種配件和智能設備，修起來也更貴，之前燃油車的前保險杠，后面最多有幾個超聲波雷達，而新能源汽車，一塊保險杠上可能有激光雷達、攝像頭和好幾個毫米波雷達。智能設備和配件局部損壞往往需要成套更換，加上新能源汽車零部件多為原廠專供，維修渠道有限且授權門檻高，進一步推高了維修費用。

現在的新能源汽車，很多都采用的是電子門把手，這種門把手一旦損壞，維修費也更高，還有，新能源汽車為了追求科技感，很多都采用的是環形燈帶和一體式的尾燈，單側尾燈受損需整燈更換，費用達數千元，同級別的燃油車更換單個尾燈可能只需幾百元。

今年1月份，中國精算師協會官方聯合中國銀行保險信息技術管理有限公司發布了我國新能源車險2024年有關賠付信息。

2024年，我國保險行業承保新能源汽車3105萬輛，保費收入1409億元，提供風險保障金額106萬億元，承保虧損57億元，呈現連續虧損。

現在的新能源車險，是兩頭都沒落好，對于新能源車主來說，保費貴，甚至還會出現拒保的情況，而對于保險公司來說，承保的新能源車越大，虧損越大。這個問題目前是無解的，可能只有隨著新能源汽車的保有量增大，技術逐漸成熟才能緩解。最后還是要多說一句，雖然新能源汽車保費整體偏貴，但是不同品牌的保費也大相徑庭，建議還是選擇保有量較大，經營狀況良好，沒有大的質量丑聞的品牌。否則你連貴的保險，可能都買不上。