到底誰錯了？取現(xiàn)4萬元被銀行盤問，揭秘反詐背后的真相

取款難的問題，終于被一個律師引爆了。

這個叫周筱赟的律師，本來打算取4萬元去參加一個朋友的婚禮，結(jié)果銀行說取款1萬元以上都要登記用途，還要查詢過往流水。遭到各種盤問的周筱赟直接報警了，還在社交媒體發(fā)文吐槽，沒想到就上了熱搜。

現(xiàn)在全網(wǎng)都在討論，大多數(shù)人覺得銀行做錯了，不是說取款自由嗎？也有人說銀行做法沒問題，反詐需要每個人配合。

那到底誰錯了呢？今天就來揭秘一下反詐背后的真相，很多人沒看懂，特別是最后一點。

第一，電詐不會要現(xiàn)金，都是轉(zhuǎn)賬。你看過哪個電詐團伙當(dāng)面要現(xiàn)金的？這不是暴露自己了嗎？哪個不是通過網(wǎng)上、ATM等渠道轉(zhuǎn)賬的。

大多數(shù)詐騙都是假扮警察等公職人員身份，說你家誰出事了，或者假扮銀行客服，說你銀行卡有問題，還有說快遞有問題等等，一步步誘導(dǎo)，嚇唬你去轉(zhuǎn)賬。還有一類是投資理財詐騙，這些主要就是通過洗腦方式。

不管是哪種方式，騙子絕對會把自己隱藏的很好，不可能和你見面。你看警方公布的一些詐騙案例，都是通過轉(zhuǎn)賬方式完成的。

所以，取現(xiàn)金的人，大多數(shù)是有真實用途的。

第二，銀行的取現(xiàn)要求沒有依據(jù)。很多人可能不知道，“個人存取款超5萬元要登記”的規(guī)定在2022年2月就暫緩實施了，也就是說現(xiàn)在并沒有這個硬性要求。

而且在今年8月，央行等部門聯(lián)合發(fā)布了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，里面就取消了個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。

所以，一些銀行的做法不只是刁難，而是違規(guī)。

第三，銀行加碼，轉(zhuǎn)移責(zé)任。有人可能會說既然規(guī)定暫停實施了，為什么銀行還要這樣做，這不是自找麻煩嗎？

其實不是，取現(xiàn)5萬元以上需要登記來源和用途雖然可能暫停了，但并不是說就沒有反詐要求了。對金融機構(gòu)的反詐考核依舊是有的，只不過是讓銀行承擔(dān)起責(zé)任。

但銀行這邊卻將責(zé)任轉(zhuǎn)移給客戶，讓我一個個去識別，還不如讓客戶自證清白。而且很多銀行不斷加碼，從5萬元紅線下調(diào)到2萬元，甚至是1萬元。

總之，寧可錯殺一千，也不能放過一個。你取款麻煩沒關(guān)系，只要我的反詐工作變得容易就行。銀行為了應(yīng)對監(jiān)管要求，所以就讓客戶變成了”人人有罪”。

第四，反詐的源頭搞錯了。你有沒有發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在對老百姓取款各種要求，是不是和整治電動車亂象很像？不去查生產(chǎn)不合格電動車的廠商，反而來查用電動車的人。

反詐也差不多，現(xiàn)在的反詐攻勢非常強，到處宣傳反詐常識，讓裝反詐APP。另一邊，又要求銀行，電信運營商做好把關(guān)。可為什么這么大的攻勢，為什么電詐還是那么多，那么猖獗？

原因很簡單，個人信息泄露這個真正的源頭，沒有控制好。如果一個電詐分子只知道你的電話，其它一無所知，不可能騙得了你。

可現(xiàn)實是你不但知道你的名字，還知道你的家庭住址，工作單位等等信息。可這些個人信息泄露，似乎不太管。

說實話，咱們現(xiàn)在基本上是透明人，網(wǎng)絡(luò)上隨便注冊個賬號，都要求填一堆個人信息，和查戶口差不多。

我個人感覺花這么多人力物力財力去反詐，還不如堵住個人信息泄露的源頭。一個是禁止收集大量個人信息，另一個是出重拳嚴(yán)查泄露問題，還有一個是嚴(yán)懲個人信息泄露的個人和機構(gòu)，讓他們不再敢越雷池一步。

堵不如疏，這才是解決問題的最佳方法。