廣發銀行2025年合規困局：罰金近億暴露內控危機，業績承壓何去何從？

2025年，于廣發銀行而言，堪稱名副其實的“罰單之年”。截至11月，該行及其責任人累計被處以8639.87萬元罰款，此數額近乎2024年罰金總額的8倍。

其中，單張最高罰單高達6670萬元，創下該行年度處罰紀錄的第三高位。這一驚人數字背后，深刻暴露出這家股份制銀行在規模擴張與合規經營之間存在的尖銳矛盾。

罰單風暴：從總行到分支的全面失守

9月12日，國家金融監管總局開出的6670萬元巨額罰單，直指廣發銀行總行層面存在的“貸款、票據、保理業務管理不審慎”等核心問題。而中山分行154萬元罰單的落地，使得2025年該行被罰分支行數量增至13家。

其中，鄭州分行以合計510萬元的罰金成為“重災區”，其下屬中原福塔支行等9家網點密集暴露出“無真實貿易背景票據業務”“貸款資金挪用”等典型違規現象，充分反映出基層風控體系的系統性失效。

“雙罰制”的執行力度空前強大，年內已有45名員工受到行政處罰。僅鄭州地區就有李慶威等11名管理人員被警告或罰款，部分責任人還面臨一年內不得晉升的資格限制。值得格外關注的是，理財子公司廣銀理財因投資運作不規范被罰1159.88萬元，這暴露出新興業務領域存在的監管短板。

業績隱憂

合規代價與經營壓力的雙重擠壓

在罰金激增的同時，廣發銀行的業績已然呈現出頹勢。2024年年報顯示，其營收同比下降0.63%，降至692.37億元；凈利潤下滑4.58%，降至152.84億元。

核心業務板塊全線承壓：凈息差收窄至1.54%，銀行卡手續費收入銳減12.65%，個人銀行業務營收暴跌61.21億元。這種“增收乏力 - 違規沖量 - 監管處罰”的惡性循環，深刻折射出銀行在轉型期面臨的戰略困境。

雖然2025年上半年該行總資產突破3.69萬億元，實現了不良貸款“雙降”，但監管處罰對其品牌聲譽、融資成本的長期影響不容小覷。

6670萬元罰金相當于吞噬了該行約4.3天的凈利潤，而整改投入、業務停滯等隱性成本或將進一步拖累全年業績。

破局之道

合規重建與戰略轉型的緊迫課題

面對監管重壓，廣發銀行雖表態“已完成問題整改”，但歷史經驗表明，其在2017年、2020年兩次超大規模處罰后，同類違規現象仍反復出現。

當前，該行亟需突破“運動式整改”的局限性，建立覆蓋前中后臺的立體風控體系。特別是在票據業務、貸后管理等領域，需借助金融科技實現全流程監控；針對支行層面違規高發的問題，應重構績效考核機制，扭轉“重規模輕質量”的錯誤導向。

隨著金融監管持續從嚴，唯有將合規成本內化為經營優勢，方能在銀行業轉型浪潮中堅守陣地。對廣發銀行而言,2025年這場如狂風驟雨般的罰單風暴，或許恰恰是廣發銀行刮骨療毒、實現自我革新的難逢契機