取4萬現(xiàn)金被銀行報警？別讓反詐成了侵犯權(quán)利的“擋箭牌”

11月3號，山東律師周筱赟走進(jìn)建行東營支行，想取4萬塊給朋友隨禮。結(jié)果柜員一句“取這么多干嘛用”，直接把他問懵了。

更離譜的是，他拒絕透露更多隱私，柜員竟然按下了報警鍵。

周律師本身就是法律從業(yè)者，他清楚得很——央行明文規(guī)定，5萬以上才需要說明用途，4萬根本沒到門檻。可柜員偏說“這是東營反詐中心要求的”，1萬以上就得登記。

這事兒一上熱搜，5億多閱讀量，評論區(qū)全炸了。75%的網(wǎng)友都說自己遇到過：取2萬交學(xué)費(fèi)被查流水，取3萬看病要診斷證明，取1萬備用被追問“是不是要給騙子轉(zhuǎn)錢”。

取自己的辛苦錢，怎么就成了犯罪嫌疑人？

央行的5萬元門檻，本來是條清晰的紅線。大額交易有風(fēng)險，需要重點(diǎn)關(guān)注；小額取現(xiàn)是老百姓的日常需求，得給便利。可到了基層銀行這兒，這條線被擅自改成了1萬、2萬，美其名曰“加強(qiáng)反詐”，實(shí)際上是把監(jiān)管責(zé)任甩給了儲戶。

• 這就像小區(qū)為了防盜，規(guī)定陌生訪客要登記，結(jié)果保安直接要求業(yè)主出門也得報備去向，理由是“防止你被人騙”。

聽起來是為你好，實(shí)際上是把簡單問題復(fù)雜化，用老百姓的麻煩換自己的“免責(zé)”。銀行只要多問一句、多設(shè)一道卡，就算真有詐騙漏網(wǎng)，也能說“我盡到提醒義務(wù)了”。可對儲戶來說，耽誤的時間、受的氣，沒人來擔(dān)責(zé)。

經(jīng)視直播做過調(diào)查，全國33%的銀行要求5萬以下取現(xiàn)口頭核實(shí)用途，20%的要填書面聲明，還有17%的會主動查你的過往流水。2023年北京有位陳先生，取10萬給員工發(fā)年終獎，銀行不僅要他寫用途，還直接聯(lián)系派出所上門核查，一套流程走下來，1小時都過去了。

銀行的過度防控，不僅折騰人，還可能幫倒忙。

2025年全國電信詐騙案件統(tǒng)計顯示，通過小額取現(xiàn)實(shí)施的詐騙占比不足5%。詐騙分子現(xiàn)在都用分筆轉(zhuǎn)賬、虛擬貨幣這些更隱蔽的方式操作，銀行把精力都放在攔截普通儲戶上，反而分散了真正的反詐資源。

這不就是“用大炮打蚊子”？

更諷刺的是，東營市反詐中心很快就出來澄清，說他們從來沒規(guī)定過1萬以上取現(xiàn)要登記，是銀行自己執(zhí)行加碼。涉事的建行支行倒是沉得住氣，既不道歉也不解釋，只是悄悄調(diào)整了取現(xiàn)流程。這種“知錯就改但絕不認(rèn)錯”的態(tài)度，才最讓人心寒。

《民法典》第1032條寫得很清楚，隱私是自然人的私密信息，受法律保護(hù)。儲戶的取現(xiàn)用途，只要不違反法律，就是個人隱私，銀行沒權(quán)利強(qiáng)制追問。退一步說，就算是為了反詐，也該有邊界，不能以犧牲普通人的合法權(quán)益為代價。

對老百姓來說，這些“額外要求”帶來的麻煩，有時候是致命的。

山東德州有位女士，去年取3萬給家人交住院押金，因為不會用手機(jī)展示流水，被銀行拒絕辦理。等她打電話叫女兒趕來協(xié)助，半個下午過去了，差點(diǎn)耽誤了住院手續(xù)。北京開小賣部的張老板，每月都要取2-3萬現(xiàn)金進(jìn)貨，現(xiàn)在每次都得帶著進(jìn)貨合同，“本來半小時能辦完的事，現(xiàn)在要花一下午”。

我們存進(jìn)銀行的，不只是數(shù)字，是加班到深夜的工資，是為家人看病準(zhǔn)備的救命錢，是孩子未來的學(xué)費(fèi)。這些錢，理應(yīng)有自由支配的權(quán)利。

但政策落地前，咱們老百姓遇到這種事，不能光生氣。周筱赟律師的“較真”給我們提了個醒：遇到銀行過度盤問，先明確告知央行規(guī)定；對方堅持加碼，就要求其出示正式文件；實(shí)在解決不了，直接打12378金融消費(fèi)投訴熱線，這是銀保監(jiān)會專門的維權(quán)渠道，一投一個準(zhǔn)。

現(xiàn)在好消息是，事件曝光后，全國不少銀行都開始自查自糾，一些不合理的過度防控措施已經(jīng)暫停。更讓人期待的是，2025年8月三部門發(fā)布的征求意見稿里，已經(jīng)明確提出要取消5萬元以上取現(xiàn)登記的要求，這意味著未來不管取多少錢，只要是正常用途，都不用再被反復(fù)盤問。

反詐是件大好事，我們都該支持。但反詐的槍口，該對準(zhǔn)真正的詐騙分子，而不是拿著工資卡、醫(yī)保卡的普通老百姓。銀行的責(zé)任，是守護(hù)好儲戶的錢，不是給儲戶的生活添堵。

你取現(xiàn)金時被銀行刁難過嗎？是怎么解決的？評論區(qū)說說你的經(jīng)歷，讓更多人知道自己的權(quán)利，也讓那些“過度反詐”的銀行，看看老百姓的真實(shí)聲音。