周律師贏了！央行重新規定存取5萬不需登記了，但仍有人擔憂詐騙

要是沒有周筱赟律師據理力爭，很難想象還要等多久，這個毫無人性化的規定才能被取消！

還記得本月初那位在山東東營建設銀行取4萬元現金，卻被柜員反復盤問用途、查流水甚至報警的周筱赟律師嗎？這件事當時在網上炸開了鍋。

很多人都有過類似的經歷——明明取的是自己的錢，卻得像犯人一樣接受審問。周律師的遭遇不是孤例，它暴露了銀行在執行反詐政策時普遍存在的“加碼”亂象。

但就在昨天，事情迎來了戲劇性轉折。

中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，正式取消“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的規定。新規將于2026年1月1日起施行，這意味著今后普通人去銀行取5萬元以上的現金，不會再被“一刀切”式地盤問用途了！

周律師的堅持，某種程度上推動了這項政策的調整。他那句“我取自己的錢，憑什么要向你匯報？”道出了無數儲戶的心聲。現在看來，他的“抗爭”沒有白費。

為什么過去要登記5萬元以上現金存取？

這原本是2022年3月起實施的反洗錢和反詐騙措施之一。按照規定，金融機構對個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，應當“了解并登記資金來源或用途”。政策初衷是好的——防止不法分子通過現金交易洗錢或轉移詐騙資金。

但在基層執行中，這條規定被層層加碼。

很多銀行網點對“低于5萬元”的取款也開始嚴格審查，甚至像周律師取4萬元那樣，被要求書面說明用途、查看數月流水，乃至報警處理。更諷刺的是，當周律師質疑銀行做法時，銀行稱是“反詐中心要求”，而反詐中心卻予以否認。這種執行上的混亂，讓普通儲戶不堪其擾。

事實上，這種“一刀切”的執行標準，是懶政的表現，是把上頭的反詐任務轉嫁給了全體儲蓄用戶，不但折騰用戶，也在折騰銀行柜員，所以確實該取消。

新規的最大變化，就是從“一刀切”登記轉向“風險為本”的管理模式。

銀行不再需要對每一位取5萬元以上現金的客戶進行登記，而是根據客戶特征、交易行為等劃分風險等級，僅對高風險客戶加強盡職調查。換句話說，如果你是一個信用良好、交易正常的普通儲戶，以后取10萬、20萬現金，銀行大概率不會多問一句。

這無疑是金融監管的一大進步。它體現了監管部門對民眾訴求的回應——反詐很重要，但不能以犧牲公民正當金融權利為代價。

不過，新規出臺后，也有人表示擔憂：取消登記后，詐騙分子會不會更輕易地提取大額現金？

這種擔心可以理解，但新規并非放棄風險管控，而是把粗放式的“人海戰術”升級為精準的“智能防控”。未來，銀行會更多依靠大數據、人工智能等技術手段識別可疑交易，而不是靠柜員對每一位客戶進行“審訊”。對正常用戶來說，體驗會更順暢；對犯罪分子而言，其實監控更精準了。

從周律師被“審問”到央行取消登記要求，這一個月的變化說明：政策制定需要傾聽民間聲音。反詐是全社會共同責任，但執行時必須守住法治底線，不能把普通人都當成潛在罪犯來對待。

明年1月1日新規正式實施后，關鍵要看各銀行能否真正落實，不再自行加碼。同時，作為用戶，我們也應理解銀行對高風險交易的合理問詢，這是為了大家的資金安全。只有在安全與便利之間找到平衡，反詐工作才能真正贏得公眾支持。