好消息！2026年1月1日起起取款超5萬元不用登記了

據央視新聞11月29日消息，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會11月28日聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

其中，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的規定取消，與此前的征求意見稿保持了一致。

根據新規，取款時，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據風險狀況來決定是否要“多問幾句”：出現較高洗錢風險時，銀行“強化調查”，了解資金來源和用途；對于低風險情形，則采取簡化措施。

“該嚴則嚴、當放則放”

記者從中國人民銀行了解到，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會正式公布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2026年1月1日起施行。

辦法指出，金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現每筆交易，以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。

此次《管理辦法》圍繞“基于風險”的核心原則，要求金融機構根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況開展客戶盡職調查，避免采取與洗錢風險狀況明顯不匹配的措施，平衡好洗錢風險防控和優化金融服務的關系。

記者了解到，所謂基于風險開展客戶盡職調查，既包括金融機構對較低洗錢風險采取簡化措施；也包括對涉及較高洗錢風險的情形采取強化盡職調查措施。

例如：在銀行網點的日常業務中，領取養老金的社保賬戶常被視為典型的較低風險業務。多數老年客戶收入來源清晰、資金往來穩定，金額也通常在合理范圍，洗錢風險并不突出。因此，銀行在為老年人辦理養老金、社保等相關業務時，主要是進行必要的身份識別和基本信息核驗，一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。

比如：

張大爺每月15日都去銀行取3000元養老金。按新規，這類收入來源清晰、交易穩定的客戶，銀行只需核對身份證，不用問資金用途，可直接辦理。

李阿姨在菜市場擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也直接辦理。

反過來，如果一名普通大學生，平時賬戶交易多為生活費轉賬、日常開支，金額至多上萬元，某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉賬，隨即又迅速轉出，金額動輒十幾萬，與其身份背景和日常交易模式嚴重不符。此時銀行機構就需要多加關注，采取措施了解、核實交易背景，一旦有合理理由懷疑涉嫌洗錢和相關犯罪的情況，需要及時依法采取相關措施。

比如：大學生小王賬戶突然收到多筆跨省轉賬，當天又集中轉出十幾萬元。這種異常交易，銀行必須啟動“強化調查”，查清資金來源和去向。

此次《管理辦法》要求的“基于風險”開展客戶盡職調查的核心原則，可以說是“該嚴則嚴、當放則放”，可以推動金融機構在提供金融服務時更加充分、合理地兼顧安全和便利。

業內人士：“取款自由”

是受金融監管義務約束的相對自由

此前，“律師取現被盤問用途”事件引發熱議。11月5日，律師周筱赟在中國建設銀行山東東營支行取現不足5萬元時，被柜員要求說明具體用途，甚至被追問歷史轉賬記錄。因未配合核查，銀行聲稱已聯系反詐中心出警。盡管事件最終以“未出警”收場，但該經歷經社交媒體發酵后，迅速掀起對銀行權限越界的質疑。

“現在公安局要求超過1萬元客戶掃碼登記，超過2萬元還要加柜面手工登記。”一位國有大行業務主管對《每日經濟新聞》記者透露，對不符合常理或前言不搭后語的取現行為，銀行會進一步詢問，并設置了“反詐掃碼確認”環節，讓客戶直接查看警方風險提示。

“客戶取現時按詐騙團伙教的方法應對詢問，錢取走被騙了，責任卻要我們擔。”上述國有大行業務主管向記者道出了銀行一線風控人員的普遍困境。

他呼吁，當“守錢袋子”的銀行被部分儲戶視為“麻煩”時，這場關乎“取款自由”與“資金安全”的拉鋸戰，亟待更明晰的規則來破局。

“需要注意的是，‘取款自由’并非絕對權利，而是受金融監管義務約束的相對自由。”分析人士對記者表示，《商業銀行法》第二十九條確實保障儲戶的取款自由，但該自由的前提是交易合法、身份真實、資金來源合規。銀行作為金融機構，依法負有反洗錢、反詐等法定義務，當某筆取款或賬戶行為被系統識別為“可疑”時，銀行有權也有義務進行必要核查。此時的“自由”并不意味著銀行必須無條件放行，而是在履行審慎審查義務后，若風險排除，即應恢復自由支取。

如何在風險防控與服務優化間尋求平衡？業內人士認為，需要金融機構、監管部門和儲戶的共同參與。

業內人士指出，通過精準的風控策略、清晰的法律邊界與透明的公眾溝通，才能讓“取款自由”真正回歸常態。

專家表示，保護好百姓的“錢袋子”，精準施策是關鍵。金融機構防范風險要從層層加碼向精準賦能轉型，利用科技手段不斷提升風險監測能力。在守住安全底線的同時，不斷提升服務溫度，才能贏得公眾的理解與支持，共同創造一個兼顧便利和安全的金融環境。