從“試驗”邁向“示范” 臺州小微金改走過十年

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來源：浙江之聲記者陳博文

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2015年12月2日，國務院常務會議確定臺州為“小微企業金融服務改革創新試驗區”。十年來，臺州錨定小微企業融資“難、貴、慢”等共性難題，率先設立金融服務信用信息共享平臺、探索小微企業信用保證基金、構建小法人銀行“伙伴式”金融服務，在普惠金融領域開展深度探索，努力打響小微金融特色品牌。

上午，臺州市椒江區大陳島阿三海鮮排檔老板娘陳云花來到椒江農商聯合銀行大陳支行，準備辦理貸款，對店面重新裝修。在工作人員的指導下，陳云花在自己的手機上進行操作，半小時左右，貸款手續就全部完成。

辦理一筆新增貸款最快只需要30分鐘，續貸操作僅3分鐘，這在臺州金融圈，已經是常態。這背后，主要歸功于臺州在全國率先設立金融服務信用信息共享平臺，匯集91萬多家經營主體、4.77億條信用信息，實現了市級部門關鍵信用數據自動共享、信用評分、融資對接等功能，并免費向銀行開放，極大降低了貸前調查成本和時間。

中國人民銀行臺州市分行行長徐韶華說，小微企業量大面廣，信息不透明，如何破解信息不對稱難題是世界性難題。“我們很早就匯集了各個政府部門以及公共服務部門，大概有30多個，現在銀行的查詢量已經超過2,000萬。它的好處在哪里呢？我們解決了核心的問題，信息不對稱，通過數字金融的這樣一個平臺來為小微企業來精準的畫像。一方面我們的銀行機構效率就很高，然后對它的風險防控也有很大的一個幫助。”

針對小微企業缺乏擔保抵押物的困難，臺州采取“政府出資為主、銀行捐資為輔”的方式，設立中國大陸首個小微企業信用保證基金——臺州市小微企業信用保證基金，構建地方政府性融資擔保體系。

臺州市金融發展中心主要負責人林敬萍說，基金年擔保費率僅 0.68%，且不附加收取額外費用或增加第三方擔保。“這個基金也是堅持一個非盈利的機制。目前我們基本上就是以不到17億元財政資金撬動了超過千億元的一個信貸資金的總規模。這個基金主要還是投向了我們小微以及三農的群體，累計為各類市場主體，減少一個保費支出約4.22億元，創造出了全國、全省多個率先和第一。”

改革不只在政府側。目前臺州已形成了以當地3家法人城商行為頭雁，17家農村中小銀行機構為先鋒，23家大中型銀行分支機構為主力的“分層分類”、優勢互補的普惠金融服務格局。各家金融機構堅持走差異化發展道路，如泰隆銀行專注“普惠+科技”；民泰銀行深耕“普惠+綠色”；臺州銀行致力于“村居化”服務路徑，打造鄉村振興特色銀行；臺州農商銀行系統聚焦強村富民，開展家庭財金助力擴中項目試點工作。

國家金融監督管理總局臺州監管分局局長鄭基實說，作為金融機構監管部門，他們積極落實對民營小微企業金融服務實施差異化政策的要求，提高銀行放貸的積極性、增強民營小微企業融資的可得性，更好緩解了“融資難、融資貴”問題。“2025年，我們總局提出了新的一個監管理念，這里面我們提出了5個字，叫量、價、質、效和感。這個量，就是一個規模要上去，覆蓋率要提高。這個價就是貸款的成本要下降，融資成本要降低。質就是風險管控要管好，要資產質量可持續。效就是金融服務的效率跟實體經濟要匹配起來。感其實就是我們小微企業主體的主觀感受怎么樣。我們得從這5個方面來評價來推動我們機構小微金融的高質量發展。”

10年的改革創新，臺州以敢啃硬骨頭的韌性，創下了30多項全國率先、浙江首創成果，也打響了臺州特色小微金融服務的品牌。截至2025年9月末，臺州小微貸款戶數從2015年的24萬戶增至超60萬戶；小微貸款超萬億元，是2015年末貸款規模的4.6倍，在臺州全市貸款總量中占比達54.4%，較2015年末大幅提升12.5個百分點，超全省平均約9個百分點。臺州市政府副市長程煒博表示，臺州是民營經濟的發祥地，臺州發展小微金融的基礎和優勢也正是民營經濟。經過十年的探索，臺州成功實現小微金融和民營經濟協同發展，雙向奔赴。“臺州小微金融與民營經濟的關系，已從早期解決融資難融資貴的問題，演變為提供便捷的服務，再到當前賦能我們企業成長，臺州的小微金融探索出來一套較為成功的可復制可推廣的小微金融服務臺州模式。政府引導的創新還在與時俱進，它從來沒有止步不前，這10年也只是一個節點，同時也是新的開始。”

浙江大學金融研究院副院長朱燕建說，站在十周年的新起點，臺州肩負著從“試驗”向“示范”全面躍升的歷史使命。“過去十年，臺州一直在深刻履行‘全國小微金改試驗區’賦予的使命，小微金融‘全國看浙江、浙江看臺州’已經成為學界和業界共識。面向十五五，普惠金融在鞏固‘增量擴面’基礎上，全面向‘提質增效’升級轉型，希望臺州繼續擦亮小微金融金名片，高標準服務臺州十五五發展目標，繼續為金融強省、金融強國建設先行探路。”

從即日起，浙江之聲推出“臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區”十周年融媒策劃“臺州小微金融為什么能”。解構小微金融“臺州模式”動力源泉，帶您感受臺州為政府和有效市場間的相互促進、協同發展。