金融活水潤(rùn)科創(chuàng)，恒豐銀行在灣區(qū)書寫“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”融合新篇｜五篇大文章調(diào)研行

本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者劉佳 廣州深圳攝影報(bào)道

在粵港澳大灣區(qū)的科創(chuàng)沃土上，從廣州增城數(shù)創(chuàng)中心里小微企業(yè)的燈火通明到深圳南山科技園中行業(yè)巨頭的技術(shù)突圍，從電子設(shè)備實(shí)驗(yàn)室里的日夜攻堅(jiān)到智能制造車間的量產(chǎn)轟鳴，科技創(chuàng)新的脈搏始終強(qiáng)勁跳動(dòng)，勾勒出中國(guó)科技自立自強(qiáng)的生動(dòng)圖景。

作為改革開放的先行者，廣東早已成為金融與科技深度交融的核心競(jìng)技場(chǎng)，這里既有超萬家高新技術(shù)企業(yè)的集群效應(yīng)，也有專精特新“小巨人”領(lǐng)跑全國(guó)的創(chuàng)新底氣，更有電子信息、新能源汽車等千億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群筑牢發(fā)展根基，旺盛的創(chuàng)新活力催生了多元化的金融需求。

“十五五” 開局在即，科技自立自強(qiáng)戰(zhàn)略向縱深推進(jìn)，金融服務(wù)正告別單點(diǎn)放貸的傳統(tǒng)模式，加速邁向系統(tǒng)賦能的生態(tài)化新階段。

金融“活水”如何精準(zhǔn)滴灌創(chuàng)新之苗，為大灣區(qū)科技突圍注入持久動(dòng)能？近日，《華夏時(shí)報(bào)》記者隨恒豐銀行調(diào)研團(tuán)隊(duì)深入廣州、深圳兩地，實(shí)地探訪以“產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、服務(wù)鏈”三鏈融合，破局科技金融痛點(diǎn)、以生態(tài)化服務(wù)賦能科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的一線實(shí)踐。

直擊痛點(diǎn)，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌小微科創(chuàng)

科技企業(yè)“高科技、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、輕資產(chǎn)”的特性，與傳統(tǒng)金融“重抵押、重報(bào)表”的服務(wù)模式之間，存在著一道難以逾越的鴻溝。這道鴻溝，在無數(shù)科創(chuàng)企業(yè)的初創(chuàng)期，化作了“融資難”的現(xiàn)實(shí)困境。

（粵浦科技·廣州增城數(shù)創(chuàng)中心）

在廣州增城數(shù)創(chuàng)中心，粵浦科技集團(tuán)金融服務(wù)經(jīng)理梁冠文每天都能感受到這種困境的真切存在：“園區(qū)里的科創(chuàng)企業(yè)大多聚焦在智能裝備、半導(dǎo)體、新能源等硬科技領(lǐng)域，研發(fā)投入像流水一樣，可固定資產(chǎn)沒多少。初創(chuàng)階段想靠傳統(tǒng)抵押拿到貸款可謂是難上加難，不少好項(xiàng)目就卡在‘融資難’的第一道關(guān)口。”

這樣的困境，正是恒豐銀行科技金融業(yè)務(wù)想要破解的核心命題。

“科技企業(yè)的核心資產(chǎn)從來不是廠房設(shè)備，而是實(shí)驗(yàn)室里的技術(shù)、專利和團(tuán)隊(duì)里的人才，用老眼光看新企業(yè)，肯定行不通。”恒豐銀行廣州分行普惠金融部總經(jīng)理龍尤的話語里，滿是對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的理解與共情，“銀行必須主動(dòng)彎下腰、沉下心，讓金融服務(wù)跟上科技企業(yè)的發(fā)展節(jié)奏。”

為了跨過這道鴻溝，恒豐銀行廣州分行組建了一支懂產(chǎn)業(yè)、通政策、熟金融的專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，深入增城數(shù)創(chuàng)中心，走訪了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、訂單流水、上下游合作的真實(shí)情況，創(chuàng)新推出“廠房按揭貸”定制化融資方案，用靈活的期限設(shè)計(jì)匹配科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)周期。

廣東藍(lán)科車仆實(shí)業(yè)有限公司就是這一方案的受益者。這家專注于逆變器研發(fā)生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，擁有近50項(xiàng)專利，產(chǎn)品出口全球多個(gè)國(guó)家，然而在企業(yè)邁向規(guī)模化擴(kuò)張、深化技術(shù)迭代的關(guān)鍵階段，其面臨著廠房升級(jí)、產(chǎn)能擴(kuò)充等長(zhǎng)期資金投入帶來的壓力。2024年3月，恒豐銀行向其發(fā)放335萬元廠房按揭貸款，期限長(zhǎng)達(dá)20年，精準(zhǔn)適配企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃。

“這筆貸款不僅解決了我們的燃眉之急，更讓我們感受到銀行對(duì)科技企業(yè)的理解和信任。”廣東藍(lán)科車仆實(shí)業(yè)有限公司總經(jīng)理馮志宏感慨道。

同樣在恒豐銀行支持下穩(wěn)步前行的，還有廣州瑪太電子有限公司。作為一家擁有16年LED和便攜式電源站研發(fā)經(jīng)驗(yàn)的制造商，其產(chǎn)品通過多項(xiàng)國(guó)際認(rèn)證，出口至20余個(gè)國(guó)家和地區(qū)。2024年，恒豐銀行不僅為其提供 766萬元廠房按揭貸款，還配套代發(fā)工資服務(wù)，形成“貸款+代發(fā)”聯(lián)動(dòng)模式，既滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金需求，又保障員工薪酬及時(shí)發(fā)放。

“企業(yè)發(fā)展既要兼顧擴(kuò)大生產(chǎn)，也要保障員工福利，恒豐銀行的金融服務(wù)讓我們能全身心投入研發(fā)和市場(chǎng)。”廣州瑪太電子有限公司總經(jīng)理?xiàng)钛诱賹?duì)記者表示。

截至目前，恒豐銀行已通過類似模式服務(wù)增城數(shù)創(chuàng)中心24家小微企業(yè)，投放貸款超1億元，其中50%的企業(yè)實(shí)現(xiàn)了首次融資突破。這些數(shù)字背后，是金融服務(wù)理念的深刻變革。

為了讓這種支持更可持續(xù)，恒豐銀行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系上大膽創(chuàng)新，跳出了傳統(tǒng)抵押物模式，構(gòu)建了一套適配科創(chuàng)企業(yè)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

其中在廣州分行建立了行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的“鐵三角”行研機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品、營(yíng)銷部門骨干組隊(duì)，深耕智能裝備、半導(dǎo)體、新能源等重點(diǎn)領(lǐng)域，摸清行業(yè)規(guī)律、梳理潛在客戶，讓服務(wù)更精準(zhǔn)。同時(shí)，積極聯(lián)動(dòng)省、市、區(qū)三級(jí)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，讓一線客戶經(jīng)理“敢貸”，讓銀行“愿貸”，更讓企業(yè)“能貸”。

“我們關(guān)注的不僅是企業(yè)當(dāng)下的資產(chǎn)規(guī)模，更看重其技術(shù)壁壘、市場(chǎng)潛力和團(tuán)隊(duì)能力。”恒豐銀行廣州分行小微業(yè)務(wù)二部總經(jīng)理蔡嘉森介紹，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“研發(fā)投入高、輕資產(chǎn)”的共性特征，分行還優(yōu)化了審批流程，實(shí)行小微零售業(yè)務(wù)專職審查審批，并設(shè)立綠色通道，風(fēng)險(xiǎn)部門人員可前置參與盡職調(diào)查，大幅提升審批效率。

這種“懂行”的金融服務(wù)，讓越來越多科創(chuàng)企業(yè)愿意選擇恒豐銀行作為長(zhǎng)期合作伙伴。

全周期陪伴，與科創(chuàng)巨頭共赴產(chǎn)業(yè)新程

如果說廣州分行的探索是對(duì)小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌，那么深圳分行的實(shí)踐，則展現(xiàn)了恒豐銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的綜合實(shí)力。

作為粵港澳大灣區(qū)的科創(chuàng)核心引擎，深圳聚集了超萬家高新技術(shù)企業(yè)，專精特新“小巨人”數(shù)量領(lǐng)跑全國(guó)，形成了電子信息、新能源汽車、人工智能等先進(jìn)制造業(yè)集群。這里的企業(yè)，更需要全面、深入、具戰(zhàn)略高度的金融服務(wù)。

自2021年12月開業(yè)以來，恒豐銀行深圳分行始終秉持“立足深圳、服務(wù)實(shí)體”的初心，累計(jì)為科創(chuàng)企業(yè)投放貸款56億元，成為區(qū)域科技金融生態(tài)的重要建設(shè)者。

在這片創(chuàng)新熱土上，恒豐銀行與大族激光的攜手，成為金融與產(chǎn)業(yè)深度融合的典范。

（深圳大族激光）

成立于1996年的大族激光科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)股份有限公司（下稱：大族激光），是國(guó)家重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)、國(guó)家級(jí)創(chuàng)新型試點(diǎn)企業(yè)，深耕激光裝備、半導(dǎo)體制造等高端制造領(lǐng)域，在全球布局60多家下屬企業(yè)，是智能制造裝備領(lǐng)域的領(lǐng)軍者。

對(duì)于這樣的行業(yè)巨頭而言，金融服務(wù)早已超越了簡(jiǎn)單的資金供給，而是產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、技術(shù)攻關(guān)、全球化布局的戰(zhàn)略支撐。

“與恒豐銀行的合作，早已不是傳統(tǒng)的存貸關(guān)系，更像是戰(zhàn)略層面的協(xié)同伙伴。”大族激光副總裁王磊如是說，“銀行不僅給我們提供資金，更能憑借對(duì)行業(yè)的深刻理解，在產(chǎn)業(yè)鏈整合、跨境業(yè)務(wù)拓展上給我們專業(yè)建議，這種‘融資+融智’的服務(wù)模式，讓我們?cè)诩夹g(shù)攻堅(jiān)和市場(chǎng)拓展時(shí)更有底氣。”

這份底氣，源于恒豐銀行多年來的持續(xù)陪伴與深度賦能。自2021年起，深圳分行持續(xù)加大對(duì)大族激光的金融支持力度，逐年優(yōu)化授信方案，目前已為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款5億元，授信額度從5億元提升8億元。

“大族激光在核心技術(shù)國(guó)產(chǎn)化、規(guī)模化生產(chǎn)過程中，需要穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈支持。”恒豐銀行深圳分行黨委委員、副行長(zhǎng)吳延啟介紹，針對(duì)大族激光上下游企業(yè)的融資需求，銀行為其提供應(yīng)收賬款融資、訂單融資等服務(wù)，確保原材料穩(wěn)定供應(yīng)，助力企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)增效和技術(shù)攻關(guān)。

大族激光融資中心主管李珊對(duì)這種全鏈條支持感受尤為深刻：“我們上游供應(yīng)商大多認(rèn)可我們的零售票據(jù)或商業(yè)承兌匯票，在恒豐銀行的賦能下，這些票據(jù)能實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)、質(zhì)押等多元化融資，供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)問題解決了，我們的供應(yīng)鏈也就更穩(wěn)定了。”

從上游供應(yīng)鏈的資金暢通到下游銷售端的回款保障，從流動(dòng)資金的精準(zhǔn)補(bǔ)給到中長(zhǎng)期發(fā)展的資金規(guī)劃，恒豐銀行的金融服務(wù)貫穿了以大族激光為首的深圳地區(qū)多家高、精、尖企業(yè)發(fā)展的全鏈條。

“未來，恒豐銀行還將通過‘表內(nèi)+表外’綜合金融服務(wù)，創(chuàng)新運(yùn)用流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票等定制化產(chǎn)品，進(jìn)一步支持企業(yè)在高端制造領(lǐng)域的發(fā)展。”吳延啟坦言。

生態(tài)共榮，構(gòu)建“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)

科技金融的高質(zhì)量發(fā)展，離不開健全的生態(tài)體系支撐。恒豐銀行深知，單一銀行的力量有限，只有聯(lián)動(dòng)政府、園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)、科研院所等多方資源，才能構(gòu)建起“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)。在廣州和深圳的實(shí)踐中，這種多方協(xié)同的生態(tài)構(gòu)建思路貫穿始終。

在深圳，政府的政策支持為科技金融發(fā)展?fàn)I造了優(yōu)越環(huán)境。深圳市、區(qū)兩級(jí)政府設(shè)立科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，當(dāng)發(fā)生不良貸款時(shí)給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，極大增強(qiáng)了銀行向科創(chuàng)企業(yè)投放信貸的信心；對(duì)符合條件的科創(chuàng)企業(yè)貸款提供利息補(bǔ)貼和擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼，有效降低企業(yè)綜合融資成本；定期組織銀企對(duì)接會(huì)，為銀行精準(zhǔn)推介優(yōu)質(zhì)企業(yè)，搭建起高效溝通的橋梁。

“這種‘政、銀、企’三方協(xié)同的模式，是深圳科技金融生態(tài)良性發(fā)展的關(guān)鍵。”恒豐銀行公司金融部科技金融負(fù)責(zé)人陸陶深有感觸地說，政府的引導(dǎo)和支持，讓金融資源能更精準(zhǔn)地流向科技創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域，也讓銀行和企業(yè)的合作更有保障。

在廣州，恒豐銀行以科創(chuàng)園區(qū)為抓手，構(gòu)建“銀行+園區(qū)+企業(yè)”的協(xié)作機(jī)制。梁冠文介紹：“恒豐銀行與園區(qū)深度合作，借助我們的信息優(yōu)勢(shì)，能批量對(duì)接企業(yè)需求，大幅提升服務(wù)效率、降低服務(wù)成本，有效解決了銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題，讓銀行的風(fēng)險(xiǎn)研判更有依據(jù)。”

此外，風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新，更是為這個(gè)生態(tài)體系筑牢了安全防線。

恒豐銀行大膽探索，將人工智能、大數(shù)據(jù)模型、云計(jì)算等技術(shù)，打造特色智能化盡調(diào)及審批工具，從技術(shù)屬性、團(tuán)隊(duì)管理能力、商業(yè)模式與成長(zhǎng)性等方面快速識(shí)別企業(yè)科創(chuàng)屬性，解決營(yíng)銷、盡調(diào)難的問題。構(gòu)建六邊形分析法評(píng)審模型，從團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品、上下游、毛利率、外部投資、賽道拓展能力六個(gè)維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與判斷，提高審查審批準(zhǔn)確性。加快科創(chuàng)子模型驗(yàn)證推動(dòng)，將專利價(jià)值、科研資質(zhì)、納稅等級(jí)等多維度信息納入評(píng)估，把技術(shù)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”。

這些創(chuàng)新舉措，讓恒豐銀行在激烈的科技金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。面對(duì)國(guó)有大行、股份制銀行、地方金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技巨頭的多元競(jìng)爭(zhēng)，恒豐銀行憑借對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的深刻理解、靈活高效的服務(wù)機(jī)制、多方協(xié)同的生態(tài)布局，贏得了市場(chǎng)的認(rèn)可與企業(yè)的信賴。

站在“十五五”發(fā)展規(guī)劃的新起點(diǎn)，恒豐銀行明確了更為清晰的工作目標(biāo)，持續(xù)深化科技金融業(yè)務(wù)布局。

“下一步，我們將聚焦技術(shù)先進(jìn)、具備產(chǎn)品創(chuàng)新能力與持續(xù)發(fā)展能力的企業(yè)，重點(diǎn)支持國(guó)家重大科技創(chuàng)新領(lǐng)域，將先進(jìn)制造行業(yè)、先進(jìn)技術(shù)服務(wù)行業(yè)等作為目標(biāo)行業(yè)，關(guān)注解決‘卡脖子’問題，為做好科技金融這篇‘大文章’、打造新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻(xiàn)恒豐力量。” 陸陶說。

“以往，我們?cè)诮鹑诜?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的探索中砥礪前行，在支持產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、賦能企業(yè)發(fā)展的道路上不斷積累；如今，站在新的發(fā)展起點(diǎn)，我們肩負(fù)著更厚重的使命與擔(dān)當(dāng)，以專業(yè)深耕金融沃土，以創(chuàng)新破解發(fā)展難題，以誠(chéng)信筑牢合作根基，全力以赴擦亮恒豐銀行服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、助力高質(zhì)量發(fā)展的金字招牌！” 吳延啟堅(jiān)定地表示。

在粵港澳大灣區(qū)的科創(chuàng)浪潮中，恒豐銀行的故事還在繼續(xù)。

責(zé)任編輯：馮櫻子 主編：張志偉