2家分支機(jī)構(gòu)因同一違規(guī)行為被罰，陽光財(cái)險(xiǎn)踩坑財(cái)務(wù)不真實(shí)性問題

十二月剛過去三天，陽光財(cái)險(xiǎn)就收到兩張罰單。

12月1日，陽光財(cái)險(xiǎn)河北省分公司因存在“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”的違規(guī)行為，被罰款45萬元。作為相關(guān)責(zé)任人，時(shí)任陽光財(cái)險(xiǎn)河北省分公司總經(jīng)理助理劉計(jì)敏因?qū)υ撨`規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款8萬元。

12月2日，陽光財(cái)險(xiǎn)克拉瑪依中心支公司，同樣因?yàn)椤柏?cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”被罰款15萬元。作為相關(guān)責(zé)任人的杜唯也被警告并罰款2萬元。

根據(jù)公開信息，杜唯目前是陽光財(cái)險(xiǎn)克拉瑪依中心支公司的負(fù)責(zé)人(總經(jīng)理)。

而劉計(jì)敏是在2023年成為陽光財(cái)險(xiǎn)河北省分公司的總經(jīng)理助理的，其任職資格于2023年12月獲批。擔(dān)任河北省分公司總經(jīng)理助理之前，劉計(jì)敏還在保定中心支公司、承德中心支公司擔(dān)任過負(fù)責(zé)人。

二人都在陽光財(cái)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)擔(dān)任高層管理，卻因同一項(xiàng)違規(guī)行為，先后遭到監(jiān)管處罰。巧合背后或許是陽光財(cái)險(xiǎn)正面臨的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、內(nèi)控合規(guī)等多個(gè)板塊的挑戰(zhàn)。

進(jìn)入2025年，陽光財(cái)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)持續(xù)失守，截至目前已經(jīng)收到逾40張罰單，罰款金額不大，卻涉及多個(gè)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)，覆蓋多個(gè)業(yè)務(wù)板塊。

其中，“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”是諸多罰單中經(jīng)常出現(xiàn)的高頻詞。

如11月18日，陽光財(cái)險(xiǎn)韶關(guān)中心支公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等兩項(xiàng)違規(guī)被罰款29萬元；8月6日，賀州中心支公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、通過第三方給予客戶合同外利益被罰款15萬元；7月14日，咸陽中心支公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等2項(xiàng)違規(guī)被罰款28.6萬元。阿克蘇中心支公司、寧波市分公司等分支機(jī)構(gòu)也在今年因同一項(xiàng)違規(guī)收到罰單。

除此之外，“編制虛假資料”“向監(jiān)管部門提供不實(shí)資料”“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)違規(guī)”等類似的違規(guī)行為也多次出現(xiàn)。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的表現(xiàn)形式有很多，包括費(fèi)用列支不實(shí)、違規(guī)沖減手續(xù)費(fèi)、少計(jì)成本以虛增利潤(rùn)等。陽光財(cái)險(xiǎn)多家分支機(jī)構(gòu)都存在該項(xiàng)違規(guī)，且不少罰單的相關(guān)責(zé)任人是分支機(jī)構(gòu)高管，結(jié)合陽光財(cái)險(xiǎn)近兩年業(yè)績(jī)表現(xiàn)來看，出現(xiàn)這一情況的原因或許是業(yè)績(jī)重壓下的嚴(yán)格考核目標(biāo)。

今年前三季度，陽光財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收388.9億元，同比增加2.5%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)16.6億元，同比增加81.9%。業(yè)績(jī)回溫的主要原因是投資收益得到了明顯的提升，推動(dòng)營(yíng)收增長(zhǎng)。

不過，按業(yè)務(wù)板塊來看，陽光財(cái)險(xiǎn)承保端承壓的局面并未根本扭轉(zhuǎn)。前三季度，該公司的保險(xiǎn)服務(wù)收入只同比增加0.4%，錄得360.9億元。

并且，陽光財(cái)險(xiǎn)的承保成本一直偏高，2024年一度高達(dá)99.62%，嚴(yán)重?cái)D壓盈利空間。今年前三季度，因?yàn)樽匀粸?zāi)害較去年同期有所減少，一定程度上降低了該公司的綜合成本率，但依然有98.5%，其中，綜合費(fèi)用率為30.73%，綜合賠付率為67.77%。

在經(jīng)歷了2023年、2024年連續(xù)兩年的凈利潤(rùn)縮水后，為了維持住增長(zhǎng)勢(shì)頭，若總公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)下達(dá)了較高的業(yè)績(jī)目標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)為了完成考核，便有可能在業(yè)績(jī)重壓之下對(duì)部分財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行造假，導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的情況出現(xiàn)。

當(dāng)然，業(yè)績(jī)壓力只是誘因之一，歸根結(jié)底是陽光財(cái)險(xiǎn)的內(nèi)控合規(guī)失效，無法對(duì)分支機(jī)構(gòu)形成有效的合規(guī)監(jiān)督。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)的背景下，陽光財(cái)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急，是在業(yè)績(jī)壓力與內(nèi)控合規(guī)之間尋得平衡，重建合規(guī)體系，完善內(nèi)控架構(gòu)，或許才能從源頭遏制頻繁違規(guī)，減少罰單數(shù)量。