山東
還記得那個曾經風靡大學校園的人人網嗎？
當年幾乎每個大學生都在上面分享生活、聯系老同學。
這個被稱為“中國版Facebook”的平臺，最后卻以令人唏噓的方式淡出了人們的視線。
而它的掌舵人陳一舟，在人人網之后走上了一條出乎所有人意料的道路。
時間回到2005年，一個名為“校內網”的社交平臺在大學校園里悄然興起。
這個最初由王興創立的網站，精準地抓住了大學生這個群體，很快就火遍了各大高校。
不過，由于資金壓力，王興最終將校內網賣給了陳一舟。
接手后的陳一舟將校內網改名為人人網，把目標用戶從大學生擴展到了更廣泛的人群。
這個轉變讓人人網迎來了高速發展期，不僅用戶量激增，還探索出了游戲和廣告等盈利模式。
最風光的時候，人人網率先成為中國社交網站中第一個成功上市的，當時的估值甚至逼近百億美元。
2011年5月4日，人人網在紐約證券交易所掛牌交易。
開盤價就比發行價高出近40%，當天收盤時市值超過了70億美元。
這個成績讓陳一舟和人人網站上了巔峰。
但好景不長。
隨著移動互聯網時代的到來，微信、微博等新興社交平臺快速崛起，人人網面臨著前所未有的挑戰。
為了應對危機，陳一舟嘗試帶著人人網轉型，先后進入了游戲、直播、金融等多個領域。可惜的是，這些嘗試都未能重現人人網昔日的輝煌。
問題出在哪里？
很多業內人士分析認為，陳一舟更像是個投資者而非產品經理。
他敏銳地捕捉到了一個又一個風口，卻沒有沉下心來打磨產品。
當用戶體驗逐漸下滑，核心功能停滯不前時，用戶流失就成了必然。
就在人人網步履維艱之時，陳一舟卻在大洋彼岸做了一筆看似不經意的投資。
這個決定，后來被證明是他職業生涯中最具遠見的決策之一。
2011年，陳一舟在斯坦福大學偶然了解到一個創業項目，SoFi。
這個由四名商學院學生發起的項目，想法其實很簡單：讓校友們能夠借錢給在校學弟學妹，幫助他們完成學業。
這個創意立刻引起了陳一舟的興趣。
畢竟，他做人人網就是從校園起家的，對校園市場再熟悉不過。
僅僅交談了不到五分鐘，陳一舟就決定投資400萬美元。
他后來在一次公開分享中提到：“當時我并不太了解P2P借貸，但直覺告訴我，這個模式很有潛力。”
SoFi的運營模式確實與眾不同。
它不像當時其他網貸平臺那樣盲目擴張，而是精準地鎖定了一個優質群體，名校學生。
這些人雖然暫時沒有收入，但未來發展前景好，違約風險低。
更重要的是，SoFi建立在校友關系網上，這種基于信任的借貸模式顯得更加穩健。
這筆投資還產生了意想不到的連鎖反應。當時昆侖萬維的周亞輝看到陳一舟投資SoFi后，深受啟發，決定在中國尋找類似項目，最終找到了“趣分期”。
不過，趣分期后來的發展路徑與SoFi大相徑庭，陷入了校園貸的爭議漩渦。
有趣的是，陳一舟自己在2014年也在人人網上推出了類似業務“人人分期”。
但他在2016年就果斷讓這個業務退出了學生市場，轉向其他領域。
這個決定，讓他成功避開了隨后而來的監管風暴。
2018年，中國的P2P行業經歷了大洗牌，許多平臺因為高利率和監管問題紛紛爆雷。到2020年底，整個行業基本清退完畢。
與此同時，SoFi卻走上了一條截然不同的道路。
2020年7月，在全球金融科技圈都在熱議去中心化金融和加密貨幣時，SoFi做了一個看似保守的決定，申請美國全國性銀行牌照。
這個決定讓很多人感到意外。
一個以科技創新自居的金融科技公司，為什么要去申請最傳統、最受監管的銀行牌照？
實際上，這正是SoFi的聰明之處。
銀行牌照不僅僅意味著合規，更重要的是能夠大幅降低資金成本。
在沒有牌照之前，SoFi需要從外部融資，成本通常在5%-8%之間。
而拿到牌照后，它就可以吸收公眾存款，將資金成本降至1%-3%的水平。
經過漫長的審核過程，2022年初，SoFi終于獲得了夢寐以求的銀行牌照。
但這張牌照也帶來了限制，監管要求SoFi暫停所有加密貨幣相關業務。
對當時的SoFi來說，這是個艱難的選擇。加密貨幣交易正在風口上，其他平臺都從中獲得了可觀收益。
但SoFi最終還是選擇了遵守監管要求，暫時退出加密市場。
SoFi的妥協和等待最終獲得了回報。
在嚴格遵守監管要求、規范自身業務后，SoFi在2025年11月迎來了轉折點，監管機構允許其向所有用戶開放加密貨幣交易服務。
這意味著SoFi成為了美國第一家真正意義上的“加密銀行”。
這個身份讓SoFi在金融科技領域占據了獨特的位置：它既擁有傳統銀行的穩健性和低成本資金優勢，又能提供創新的加密貨幣服務。
相比之下，傳統銀行不敢輕易涉足加密領域，而加密貨幣交易所又難以獲得銀行牌照。
SoFi的成功轉型背后，體現的是一種平衡的藝術：在創新與合規、冒險與穩健之間找到了最佳結合點。
回顧陳一舟的這段經歷，我們能從中得到不少啟發。
人人網的衰落和SoFi的成功，某種程度上反映了兩種不同的商業思維。
人人網在面臨困境時不斷追逐熱點，失去了自己的核心優勢，而SoFi則堅持在自己的賽道上深耕，最終守得云開見月明。
陳一舟的個人轉型也很有意思。
他可能不是最優秀的產品經理，但確實展現出了敏銳的投資眼光。
在這個快速變化的時代，唯一不變的就是變化本身。
陳一舟的經歷，或許正是這句話最好的詮釋。
（老A）
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