涉貸前調查不盡職等再領罰單，恒豐銀行年內被罰超8000萬，3億股股權又遭流拍

證券之星 趙子祥

近日，恒豐銀行龍巖分行被罰75萬元，違規原因涉及個人經營性貸款貸前調查不盡職、流動資金貸款管理不到位等。

證券之星注意到，2025年，恒豐銀行深陷合規失守與股權流動性危機的雙重困局。根據監管信息統計顯示，該行年內累計收到監管罰單金額超8000萬元，違規問題貫穿信貸管理、數據報送、業務操作等核心領域，從總行到龍巖、重慶、上海等多地分行呈現系統性分布，多名責任人同步被追責。

與此同時，其股權在司法拍賣市場持續遇冷，第十大股東上海國之杰持有的3.019億股股權二次降價拍賣仍無人問津，重慶捷爾醫療所持3197.15萬股股權則在兩次流拍后進入“以股抵債”程序，暴露了該行內控體系的系統性短板與股權動蕩。

年內多次遭監管處罰，合規漏洞貫穿業務全鏈條

11月25日，龍巖金融監管分局公布行政處罰信息公開表顯示，恒豐銀行龍巖分行因個人經營性貸款貸前調查不盡職、流動資金貸款管理不到位等被合計處以75萬元罰款。

同時，邱登陽(時任恒豐銀行龍巖分行客戶經理)、廖建生(時任恒豐銀行龍巖分行直屬業務四部總經理)因個人經營性貸款貸前調查不盡職、流動資金貸款管理不到位等，被警告。

就在兩個多月前，9月12日，國家金融監管總局公布的行政處罰決定書，以6150萬元的罰金創下恒豐銀行年內處罰紀錄。處罰直指兩大問題：一是貸款、票據、理財等核心業務 “管理不審慎”，二是監管數據報送“嚴重不合規”。同時，對王洋、魏會敏、杜娟、凌勇警告并罰款合計25萬元，對李勇、鄭現中警告。

彼時，恒豐銀行在官網曾回應稱，近日，恒豐銀行收到國家金融監督管理總局2023年風險管理與內控有效性現場檢查發現問題行政處罰決定書。對于監管部門的處罰決定，恒豐銀行高度重視，虛心接受，深入剖析問題根因，已認真落實相關問題整改問責。

實際上，恒豐銀行在2025年暴露的合規漏洞遠不止這些。8月20日，恒豐銀行重慶分行因 “掩蓋不良貸款、投資管理不到位、貸款‘;三查’不盡職”被罰260萬元，3名責任人同步受罰。

繼續向前追溯，2025年1月，恒豐銀行就曾因違反賬戶管理規定、違反反假貨幣業務管理規定等八大違法違規行為，被央行警告并罰款1060.68萬元。同月，恒豐銀行昆明分行因流動資金貸款管理不審慎等問題，被云南金融監管局罰款205萬元；2025年2月，恒豐銀行上海分行因固定資產貸款發放不審慎等五項違規行為被罰款370萬元。

據不完全統計，恒豐銀行2025年內合計被罰金額已超過8000萬，合規漏洞呈現從總行到分行的系統性分布，違規問題集中于信貸管理、業務操作與數據治理三大核心領域，且呈現 “高層失管、基層失控”的特征。

3億股股權二次拍賣、遭遇股東“以股抵債”

與合規罰單相伴的，是恒豐銀行股權在司法拍賣市場的持續遇冷。從上海國之杰3億股股權兩次流拍到重慶捷爾股權“以股抵債”，市場用實際行動表達了對其投資價值的謹慎態度，而股權流動性枯竭又進一步加劇了資本補充與治理優化的難度。

12月2日，上海國之杰持有的3.019億股恒豐銀行股權在阿里法拍網迎來第二次拍賣，起拍價從首次的2.5993億元下調20%至2.0795億元，仍無人問津。這筆股權的評估價原為3.71億元，折合每股1.23元，略低于恒豐銀行1.26元的每股凈資產，但兩次拍賣的起拍價已分別下浮30%、44%，對應的市凈率僅0.55倍，顯著低于行業平均水平。

作為恒豐銀行第十大股東，上海國之杰的持股處置并非首次遇阻。2023年至2024年，該部分股權曾經歷多輪分拆拍賣、降價拍賣均告流拍，2025年1月的合并拍賣因案外人異議暫緩，如今二次折價仍遭冷遇，凸顯市場對其股權價值的深度疑慮。

相較于上海國之杰股權的“無人問津”，重慶捷爾醫療持有的3197.15萬股股權則走向了“以股抵債”的終局。據華業資本12月2日披露的公告，該部分股權在9月首次拍賣、11月二次拍賣均流拍后，成都鐵路運輸中級法院裁定以1611.36萬元的二拍起拍價作價抵償給申請執行人中鐵信托。

根據經濟參考報報道，法院此前已對重慶捷爾名下的3197.1456萬股恒豐銀行股份實施凍結，并通過淘寶網司法拍賣平臺啟動公開拍賣程序，但兩次拍賣均因無人競價而流拍。

最終根據法院裁定，上述股份將正式作價1611.362萬元交付中鐵信托，用于抵償等額債務。股份過戶所需稅費將由雙方依法各自承擔；若被執行人未按規定繳納稅費，將由中鐵信托先行墊付，墊付金額可在抵債金額中扣除，且股份所有權自裁定送達時起正式轉移。中鐵信托可憑該裁定書辦理相關股份過戶登記手續，裁定送達后立即生效。

值得一提的是，上海國之杰作為原安信信托實控人高天國的資本平臺，自身深陷多起金融糾紛；重慶捷爾醫療則因欠付應收賬款被納入強制執行。股東的債務危機與恒豐銀行的合規問題形成共振，進一步削弱了市場對其股權穩定性的預期。?

2025年的恒豐銀行，用8000萬元罰單與多筆股權流拍，寫下了“合規失守”的年度注腳。信貸“三查”失效、數據報送失真等問題，揭示其內控體系存在系統性短板，恒豐銀行當務之急在于以罰單為鏡重構內控體系，以透明治理重建市場信心。這場信任危機的化解，考驗著管理層的決心與行動力，更決定著這家老牌銀行能否在金融監管趨嚴的時代浪潮中守住陣地。(本文首發證券之星，作者|趙子祥)