80 后還在被信用卡套牢，95 后已經掀桌子：誰愛用誰用！

剛看到央行數據時，很多人會愣住：信用卡總量三年竟減少1億張？這相當于每秒鐘就有1張信用卡被注銷，更令人意外的是，推動這場減卡運動的主力軍，正是曾經被銀行視為黃金客戶的年輕群體。

招商銀行2025年半年報顯示，其信用卡交易額同比下降8.54%，而同期螞蟻花唄活躍用戶卻增長12%。這屆年輕人，正在用腳投票改寫消費金融的規則。

社交平臺上，#信用卡注銷指南#話題閱讀量突破3億，評論區高頻出現三大吐槽：年費規則像解奧數題、還款日設置堪比排列組合、積分貶值速度趕不上通脹，95后程序員小林曬出的截圖頗具代表性：他同時持有5家銀行信用卡，但2025年實際消費中，82%的支付通過支付寶花唄完成，"信用卡的加油返現要當月刷滿3000元，而花唄直接給立減券，誰還愿意做數學題？"

移動支付的場景革命，正在瓦解信用卡的傳統優勢，央行報告顯示，2025年三季度銀行卡消費業務金額環比增長5.13%，但同期信用卡消費總額同比下降8%，這種剪刀差背后，是互聯網信用工具對高頻小額支付的精準截流，美團月付在外賣場景滲透率達67%，抖音月付覆蓋直播電商90%的訂單，這些即用即走的信用支付，完美適配年輕人碎片化消費+極致便利的需求。

銀行并非沒有察覺危機，2025年上半年，平安銀行信用卡交易額暴跌16.8%，中信銀行下滑12.54%，這些數字倒逼銀行啟動權益大縮水：航空里程兌換縮水30%，酒店權益預約永遠已約滿，連星巴克買一贈一都變成每月限前2萬名，某股份制銀行客戶經理私下透露：現在發卡禮預算砍掉70%，我們地推時連保溫杯都送不起了。
更深層的變革在于消費觀念的代際更替，《Z世代消費信貸行為報告》顯示，25歲以下用戶中，62%認為信用消費=必要支出+緊急周轉，這與80后信用卡=超前消費的認知形成鮮明對比，00后設計師小陳的案例很典型：她保留1張信用卡用于醫院掛號押金，其余消費全部改用京東白條，白條還款能精確到分鐘，逾期罰息只有信用卡三分之一，違約記錄還不上征信。

這場靜悄悄的支付革命，正在重構整個消費金融生態，銀行被迫從跑馬圈地轉向精耕細作，招商銀行開始試點動態額度，中信銀行推出刷臉調額，這些創新背后是對用戶需求的重新發現，而年輕人用行動給出的答案很簡單：不需要復雜的金融工具，只要足夠透明、便捷、人性化的服務。當銀行還在計算客戶終身價值時，年輕人早已轉身擁抱更懂數字生活的新物種。
信用卡的退潮或許才剛剛開始，隨著2025年信用卡不良率攀升至2.4%，銀行加速甩賣超百億不良資產包，這個曾經輝煌的市場正經歷痛苦轉型，但歷史從不等待落伍者，當95后開始教銀行做產品時，真正的變革才正要到來。
出倆混始終是要還的，作為80后的代表，還有不少人被困在其中，馬上就2026年了，祝大家早日脫離信用卡的苦海，早日翻身上岸。