山東菏澤：織密普惠金融服務網絡

13項專利權轉化為融資的“金鑰匙”，近日，位于山東菏澤市的天寶牡丹生物科技有限公司（以下簡稱“天寶牡丹”）融資難題迎刃而解。當地金融機構為該企業定制知識產權質押融資方案，從質押到放款，只用了3天時間，600萬元貸款就到達企業賬戶。

更讓企業感到實惠的是，該筆貸款還符合人民銀行支農支小再貸款支持政策，利率較同期常規貸款利率降低1.74個百分點——這讓天寶牡丹對普惠金融的政策紅利有了更直觀的感受。“服務實體經濟是金融的天職，我們能做的就是為像天寶牡丹這樣有技術、有市場但缺抵押物的中小企業‘開路搭橋’，用足用好各類結構性貨幣政策工具，讓普惠金融政策真正轉化為他們爬坡過坎的底氣。”人民銀行菏澤市分行黨委委員、副行長韓其奎表示。今年前11個月，菏澤市累計辦理支農支小再貸款21.74億元，惠及普惠市場主體7000余戶。

然而，并非所有企業的價值都凝結于專利。為更好體現企業經營活動的價值，人民銀行組織搭建了全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）。最近，菏澤歸一鮮食品有限責任公司（以下簡稱“歸一鮮食品”）已依托資金流數據獲得金融支持。

為降低成本、實現產能和效能最大化，歸一鮮食品于2024年啟動“歸一領鮮食客綜合產業園項目”，從代加工及直接銷售原奶模式轉型升級為自身加工生產銷售模式。盡管入選省級綠色低碳高質量發展重點項目，該項目在建設期仍面臨融資瓶頸。

資金流信息平臺為評估此類企業拓寬了視野。經企業授權，當地金融機構通過資金流信息平臺調取分析了企業資金往來、與上下游客戶交易記錄等數據，勾勒出一幅比固定資產更生動的“經營畫像”，成功為“歸一領鮮食客綜合產業園項目”發放信用貸款2000萬元，推動建成集“綠色養殖+清潔加工+循環利用”于一體的農業示范基地，預計年減碳1200噸、年增加銷售額1.3億元。目前，菏澤運用中小微企業資金流信息成功為企業新增授信64.1億元，發放貸款42.8億元。

作為菏澤城建工程發展集團有限公司的上游供應商，菏澤祺宇門窗有限公司（以下簡稱“祺宇門窗”）主要承接門窗安裝項目，伴隨著訂單增長，企業流動資金周轉壓力也隨之而來。

供應鏈金融精準回應了這一需求。通過金融機構的“線上供應鏈金融服務平臺”，祺宇門窗憑借核心企業開出的65萬元應付賬款，短短3個小時便完成了從申請到放款的全流程。今年以來，已累計為菏澤城建工程發展集團有限公司163家上游供應商辦理線上供應鏈融資272筆、融資金額9883萬元，平均單筆金額36萬元，單筆最小融資金額0.9萬元。

截至今年10月末，菏澤市普惠小微貸款余額926.15億元，同比增長20.27%，高于山東省平均增速，惠及普惠小微市場主體11.59萬戶，新增民營小微“首貸戶”3655戶、貸款28.29億元；今年10月新發放普惠小微貸款利率同比下降0.77個百分點，降幅居山東省前列。

來源：經濟日報新聞