支付寶向外生長

作者 | 柴旭晨

編輯 | 張曉玲

26年前，馬云創辦阿里巴巴，立志讓天下沒有難做的生意；21年前，支付寶成立，為無數的用戶和商家提供了便捷的支付，仍然是在踐行阿里的使命。

如今，從阿里分拆出來的螞蟻集團已經帶著支付寶走向了全球，讓更多的海內外用戶和商家，跨境支付不再是難題，生意也更好做了。

隨著元旦、春節的臨近，新一波旅游旺季來臨，翻看朋友圈，越來越多好友走出國門，分享著海外旅游打卡的美照。支付寶的跨境支付等業務也被越來越多的人了解和使用，深耕海外的支付寶吃到了全球消費市場的紅利。

作為跨境移動支付和數字化平臺，Alipay+已經將亞太地區的40個電子錢包及11個國家二維碼網絡納入自己的合作“朋友圈”，并在全球百余個市場插旗。而這還只是螞蟻國際版圖的一角。

除Alipay+外，螞蟻國際的Antom、WorldFirst以及嵌入式金融服務這四大業務，先一步在跨境游、企業出海的機遇中占據了C端支付、B端收單、B2B收付兌這些關鍵的跨境支付入口。

因此，在去年螞蟻集團“一拆四”的組織架構調整中，迅速向外生長的國際業務得以獨立，成為整個集團“化整為零”后最有可能走出獨立業績，甚至重返資本市場的先頭部隊。

全球“掃碼”

十年前，業界對全球支付的想象是：隨著全球化進程，世界最終會收斂為一種貨幣、甚至一張卡片。如此烏托邦式的體驗，似乎先一步在全球消費市場實現。

伴隨多國對中國游客實施階段性免簽等政策利好，年終跨境游有望迎來新一輪高峰。據同程第三方OTA平臺數據：近一個月來“跨年”“元旦”等關鍵詞搜索熱度環比上漲超280%。

作為中國游客出境游熱門目的地，韓國已成為跨境支付便利化的標桿市場。而國際版的支付寶Alipay+，也把國內的掃碼支付，從年糕攤帶到公交地鐵站。

數據顯示，Alipay+在韓已聯通包括支付寶在內的21個電子錢包及銀行App，韓國近九成熱門旅游場景，包括百貨、免稅店、便利店、餐廳乃至外賣平臺等都加入這一陣營。

同時，全面接入韓國公共交通系統的Alipay+，也讓中國游客的地道游更深度。另一邊，服務型消費正成為新亮點。1–11月，支付寶平臺上韓國健康美容類交易筆數增長90%；權志龍首爾演唱會登上支付寶境外首頁，通過與K-POP演出等潮流IP聯名，Alipay+和海外商家正探索一體化粉絲經濟。

如此覆蓋密度帶來的轉化顯而易見，今年前11個月，韓國入境游客中近八成使用Alipay+合作錢包支付，其中中國內地游客和香港游客排前兩位。期內支付寶用戶在韓消費筆數同比增長15%。

支付便利的廣覆蓋和本地優惠的豐富性，提升了海外游客的消費意愿，也讓本地商戶受益。

據了解，韓國免稅市場頭部企業新世界免稅店早在2016年就接入支付寶，2021年進一步引入更多Alipay+電子錢包。目前，支付寶已全面覆蓋其在韓門店，今年1-11月中國客的消費筆數同比去年增長超30%。

更值得一提的是，掃碼支付已經從大型商超，向街邊的小攤店滲透。

明洞夜市是海外游客必到的首爾煙火氣打卡地，眾多攤主都掛出支付寶和Alipay+標識。1–11月，海外游客通過Alipay+支持的電子錢包，在此產生的消費額同比暴漲近626%。

在K-POP、K-Beauty等韓流文化熱潮的推動下，支付寶Plus提出明年在韓國的支付規模再增長20%的目標。

同時伴隨“走出去”的還有國外游客的“走進來”，從亞洲出發，亞洲年輕人看世界的勇氣被進一步激發。跨境支付的雙向便利，正推動著亞洲旅游“互聯互通”。

瑞銀最新報告指出，伴隨亞洲Z世代成為全球跨境游主力，數字支付習慣趨同、文化相近及消費成本較低，使亞洲成為其首選目的地。

顯然，Alipay+已經進入覆蓋度與使用率的正循環。韓國消費市場還只是個樣板間。

據了解，為后續的跨年高峰，12月19日起，支付寶將聯手新馬泰、日韓、歐洲、美洲、澳洲及中國港澳等全球百萬商家啟動雙旦優惠。覆蓋中國港澳的萬寧、泰國與馬來西亞的7-Eleven 、韓國的CU便利店、悉尼魚市場和德國的DM等眾多熱門連鎖和地標。

回顧科技史，大家會發現，所有偉大的基礎設施，最終都會從人們的注意力中消失，Alipay+已經讓中外用戶在不少國家無感掃碼、訂票、點外賣、坐地鐵，但螞蟻國際的野心不止于此。

先鋒部隊

縱觀整個螞蟻集團，業務線可以分為主營業務和創新業務。主營業務包括數字互聯、數字支付、數字金融；創新業務包括螞蟻國際、螞蟻數科、OceanBase（分布式數據庫）。

去年3月，螞蟻集團進行新一輪組織架構調整，創新業務的三大板塊自此獨立面向市場運營，自此，走出框架后的螞蟻國際，似乎也有了更大的生長空間。

“一拆四”的戰略決定并不難理解，眼下正強化科技標簽的螞蟻需要承擔第二曲線的創新業務跑得更快，“脫離母體”或許能進一步撬動資本市場的力量，螞蟻國際就成了其中的先頭部隊。

目前，螞蟻國際擁有四大業務部門，除上述Alipay+外，還有出海電商熟悉的全球企業賬戶服務WorldFirst（萬里匯），去年成為全球最大的電商中小企業數字賬戶服務商。

此外還有服務全球和中國最大的電商平臺、數娛企業的商戶支付服務Antom（安通）；Bettr則為中小企業提供人工智能數字借貸和信貸服務。

如今，這四大業務板塊占住了C端支付、B端收單、B2B收付兌等跨境支付的關鍵入口，去年全年資金處理量超過1萬億美元。這也讓螞蟻國際去年創造了近30億美元的收入，且已連續兩年實現調整后盈利。

然而，全球跨境支付市場巨頭林立，在不同細分市場、不同業務模式上各有專長，螞蟻國際的全球化成長也并不容易。前有行業老牌勁旅PayPal，后有專注服務大型跨國企業和平臺型客戶的Adyen，以及后勁頗猛的Stripe。

因此，AI、智能體、區塊鏈、穩定幣成為螞蟻國際第二張王牌，也是整個螞蟻集團在人工智能、通證化時代的試驗田。

以Alipay+為例，其在全球多個國家和地區為電子錢包提供跨境支付技術服務。當馬來西亞游客通過Alipay+服務，用當地電子錢包給新加坡當地商戶付款消費時，通過區塊鏈實時跨境結算體系，游客、商戶、錢包和綁定賬戶的銀行，都避免了傳統模式下的延遲和額外成本。

今年前三季度入境游客通過螞蟻國際的Alipay+“外包內用”和支付寶“外卡內綁”兩套便利方案，實現入境消費筆數同比增長1.6倍。其中，韓國游客就是入境消費主力軍之一，1–11月用KakaoPay、NAVER Pay和Toss Pay這三大韓國主流電子錢包的用戶，在華消費筆數同比激增近98%。

免簽政策、即時退稅、移動支付將火熱的入境客流轉化為實實在在的消費力。

今年以來，支付寶在北京、上海、深圳、成都、杭州、廣州等多個國際游客熱門目的地，推出支持16種語言的“碰一下退稅”。外國游客下載支付寶、綁定國際銀行卡注冊后，即可在自己的支付寶App首頁看退稅指南、查退稅地圖，并一鍵導航到消費目的地。

最新數據顯示：Alipay+已與亞太地區40個電子錢包及11個國家二維碼網絡合作，服務覆蓋全球100多個市場，連接超1.5億商戶和18億消費者賬戶。德勤預測，到2030年，這種新支付方式將把跨境交易成本降低12.5%。

此外，針對跨境商戶，螞蟻國際還開源了其自研的AI預測大模型，可以按小時、天或周對現金流和外匯風險進行預測；不久前，螞蟻國際還推出了AI即服務（AIaaS）平臺，幫助金融科技公司和超級應用構建AI智能體；同時螞蟻國際探索的穩定幣未來或將“換匯+清算”壓縮至幾秒內。

在人間煙火背后龐大的企業財資領域，區塊鏈和AI技術，又要改變資金、信息和生意在經濟體中的連接方式。螞蟻國際Alipay+北亞及北美區域總經理蔣微筱就表示，“未來公司將持續落地AI服務創新，幫助全球商戶抓住跨境旅行紅利，為全球化助力。”

可以說，跨境游成了螞蟻這些技術儲備最真實的落地試驗田。喊出讓游客一個錢包走天下，讓全球商家足不出戶做全球生意的螞蟻國際，正將支付寶的能力鋪向全球，向外生長著。