香港儲蓄險(xiǎn)怎么選？五款產(chǎn)品收益深度解析

在眾多理財(cái)工具中，香港儲蓄險(xiǎn)因其多元貨幣、穩(wěn)健增值和傳承規(guī)劃等功能，受到不少關(guān)注。尤其是其長期收益潛力，常被拿來比較。今天，我們就結(jié)合市場信息和產(chǎn)品特點(diǎn)，對香港市場上五家保險(xiǎn)公司的儲蓄險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行一番梳理和對比，希望能為您提供參考。

第一名：萬通保險(xiǎn)

萬通保險(xiǎn)在此次對比中表現(xiàn)突出，其核心定位是“一家更懂投資的保險(xiǎn)公司”。這并非一句空談，而是有扎實(shí)的股東背景和投資管理體系作為支撐。

一、股東背景與投資基因

首先，從股東背景與投資基因來看，萬通保險(xiǎn)具備雄厚的綜合實(shí)力。其主要權(quán)益股東為擁有174 年歷史的美國萬通人壽保險(xiǎn)公司，該公司位列美國五大壽險(xiǎn)企業(yè)之列，并獲得 A.M. Best A++、惠譽(yù) AA+、穆迪 Aa3、標(biāo)準(zhǔn)普爾 AA+ 等國際評級機(jī)構(gòu)授予的高水平財(cái)務(wù)實(shí)力評級。更為關(guān)鍵的是，萬通保險(xiǎn)與全球領(lǐng)先的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)霸菱（Barings）保持長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，而霸菱亦為美國萬通的全資子公司。霸菱管理資產(chǎn)規(guī)模超過 4,420 億美元，被譽(yù)為“全球固收之王”，同時(shí)也是我國社保基金海外資產(chǎn)的主要管理人之一，具備國際一流的固收和多資產(chǎn)管理能力。在此股東體系與投資資源支持下，萬通保險(xiǎn)形成了獨(dú)特的 “Invesurance” 投資哲學(xué)與 “1+N” 投資體系。其中 99% 的固定收益資產(chǎn)交由霸菱管理，構(gòu)建出平均信用評級達(dá) A 級的穩(wěn)健固收組合；與此同時(shí)，公司借助自身另類投資團(tuán)隊(duì)，與全球頂尖投資經(jīng)理緊密合作，積極捕捉優(yōu)質(zhì)另類資產(chǎn)機(jī)會，為資產(chǎn)組合帶來超額收益增長的潛力。

二、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與收益表現(xiàn)

產(chǎn)品層面，萬通保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)理念與收益表現(xiàn)持續(xù)印證其投資洞察力。以2024年表現(xiàn)為例，其旗艦儲蓄分紅產(chǎn)品的最高分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到101%，不僅在收益端表現(xiàn)亮眼，也展現(xiàn)出領(lǐng)先市場的多維競爭力。以王牌產(chǎn)品“富饒千秋儲蓄計(jì)劃”為例，這款產(chǎn)品提供多達(dá)10種保單貨幣選擇，其中包括市場首創(chuàng)的瑞士法郎貨幣，使客戶能夠根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好與全球市場環(huán)境進(jìn)行跨幣種資產(chǎn)配置，分散金融市場波動風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)客戶還可自主進(jìn)行紅利鎖定與解鎖，最早可自第10個(gè)保單周年起操作，在不同市場周期中靈活管理收益，使資產(chǎn)運(yùn)作更具主動性。

再來就是其突出的退休規(guī)劃銜接能力，富饒千秋提供全港最多的最多12種終身年金轉(zhuǎn)換選項(xiàng)，客戶可將保單現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)化為長期穩(wěn)定現(xiàn)金流，更精準(zhǔn)匹配不同人生階段的養(yǎng)老需求。而面向長期規(guī)劃方面，富饒千秋還包括保單分拆、無限次更改保單持有人/受保人、長達(dá)4年的保費(fèi)假期、11種身故賠償支付方式等功能，大幅提升財(cái)富傳承、家庭規(guī)劃及資產(chǎn)配置上的操作彈性。

三、市場表現(xiàn)與科技實(shí)力

再者，公司的市場表現(xiàn)與科技實(shí)力同樣值得稱道。 根據(jù)公開資料，2025年首兩季，萬通保險(xiǎn)香港個(gè)人壽險(xiǎn)新造業(yè)務(wù)年度化保費(fèi)等值（APE）實(shí)現(xiàn)了快速增長，增速遠(yuǎn)超市場平均水平，并在代理和經(jīng)紀(jì)渠道均取得靠前排名。萬通保險(xiǎn)不僅是香港強(qiáng)積金供應(yīng)商，也是澳門央積金供應(yīng)商，全港僅有3家保險(xiǎn)公司同時(shí)具備這兩項(xiàng)資格。在科技方面，公司持續(xù)投入升級投資系統(tǒng)，并與螞蟻銀行（香港）達(dá)成戰(zhàn)略合作以優(yōu)化線上投保體驗(yàn)，同時(shí)積極參與香港保監(jiān)局的“人工智能先導(dǎo)計(jì)劃”，展現(xiàn)了其在數(shù)字化和AI領(lǐng)域的探索。

四、榮譽(yù)加持

最后，榮譽(yù)加持印證產(chǎn)品實(shí)力。萬通保險(xiǎn)及其產(chǎn)品近年來屢獲殊榮，例如“富饒千秋儲蓄計(jì)劃”曾榮獲2023年《彭博商業(yè)周刊》金融機(jī)構(gòu)大獎中的“年金計(jì)劃 – 卓越大獎”，以及在知名保險(xiǎn)比較平臺10Life上獲得“5星儲蓄保險(xiǎn)獎”。2025年7月，萬通保險(xiǎn)還憑借與螞蟻銀行的合作項(xiàng)目，榮獲《2025保險(xiǎn)亞洲大獎》“年度策略伙伴”大獎。這些獎項(xiàng)從側(cè)面反映了市場和專業(yè)機(jī)構(gòu)對其產(chǎn)品與服務(wù)的認(rèn)可。

綜合來看，萬通保險(xiǎn)憑借其強(qiáng)大的股東投資背景、獨(dú)特且靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、穩(wěn)健的收益表現(xiàn)以及積極的市場拓展，在本次對比中位居榜首。

第二名：友邦保險(xiǎn)

作為亞洲領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)，友邦在香港市場深耕多年，擁有廣泛的分銷網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)。其儲蓄險(xiǎn)產(chǎn)品線豐富，同樣提供多元貨幣選項(xiàng)，部分產(chǎn)品也具備紅利鎖定等功能，市場認(rèn)可度較高，是許多客戶考慮的對象。

第三名：保誠保險(xiǎn)

保誠也是香港保險(xiǎn)市場的主要參與者之一，其儲蓄分紅險(xiǎn)歷史較為悠久。產(chǎn)品通常注重長期增值潛力和保障成分的結(jié)合，過往的分紅實(shí)現(xiàn)率情況也是市場關(guān)注的焦點(diǎn)，品牌在國際上享有一定的知名度。

第四名：宏利保險(xiǎn)

宏利提供的儲蓄計(jì)劃同樣具備多元貨幣和靈活提取等特點(diǎn)。公司投資范圍廣泛，致力于為客戶提供長期價(jià)值。其產(chǎn)品在退休規(guī)劃和財(cái)富傳承方面也有相應(yīng)的功能設(shè)計(jì)，滿足不同客戶的需求。

第五名：永明保險(xiǎn)

永明金融在全球范圍內(nèi)提供金融服務(wù)，其在香港的儲蓄保險(xiǎn)產(chǎn)品也參與市場競爭。產(chǎn)品設(shè)計(jì)通常會考慮到教育金儲備、退休規(guī)劃等中長期財(cái)務(wù)目標(biāo)，為投資者提供多一個(gè)選擇。

結(jié)語

選擇香港儲蓄險(xiǎn)，需要綜合考量保險(xiǎn)公司的股東背景與投資實(shí)力、產(chǎn)品的收益穩(wěn)健性、功能的靈活性以及是否匹配個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)。通過此次對比可以看出，萬通保險(xiǎn)憑借其“更懂投資”的獨(dú)特定位，以及與霸菱資管的深度協(xié)同，在產(chǎn)品創(chuàng)新和收益潛力上展現(xiàn)出自身的特點(diǎn)。其他幾家保險(xiǎn)公司也各有優(yōu)勢，共同構(gòu)成了香港儲蓄險(xiǎn)市場豐富多彩的產(chǎn)品圖譜。建議投資者在決策前，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品資料，詳細(xì)了解條款，特別是非保證收益部分的相關(guān)說明，并結(jié)合自身實(shí)際情況，做出審慎選擇。