“負債潮”到來，5年過后，有房的人和無房的人，誰過得更舒服？

最近幾年，“負債潮”這樣的詞匯在很多人眼里甚至已經(jīng)成為常態(tài)化，很多人當前更是壓力山大：房貸、車貸、信用卡分期，再加上孩子的教育開銷……越來越多人發(fā)現(xiàn)，自己不是在賺錢，而是在給銀行打工。

那么問題來了，在負債潮里，有房的人和無房的人，誰會過的更舒服？咱們來捋捋這事：

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負債潮真的來了？壓力大家都懂

早在幾年前，我國居民杠桿率已經(jīng)突破70%，平均每個成年人背負著12萬的債務，尤其是在城鎮(zhèn)，42%以上的家庭擁有2套甚至更多房，他們絕大多數(shù)都是貸款買房，這個群體甚至達到了1.05億戶家庭，每戶平均房貸高達36.9萬元。

高房貸讓很多人夜不能寐，甚至有的人因為這幾年大環(huán)境影響，出現(xiàn)了還不上貸，拆東墻補西墻的情況。

對于很多家庭來說，房貸占比支出最高，為了降低貸款壓力，有錢的人跑銀行排隊提前還貸，沒錢的人扛不下去，只能降價賣房。

除了房貸，還有信用卡、花唄、車貸這些消費貸款，也讓不少人成了“月月還”的“卡奴”。再加上孩子上學、老人看病、日常開銷……這些負擔幾乎壓得人喘不過氣。

雖然最近針對買房的政策一直在放松，首付降到15%，貸款利率歷史最低，大城市也放開了限購限貸，但即使如此，百城二手房價依舊連續(xù)環(huán)比下跌43個月。

再加上這幾年的大環(huán)境影響，企業(yè)經(jīng)營壓力大，打工人賺錢也變得更難，這種情況下，想要靠買賣房子賺錢的機會也越來越渺茫，以后的房子將逐步回歸居住屬性。

但正是這種趨勢，也讓很多人開始心里打鼓：有房的，怕還不起月供；沒房的，既怕房價跌了更買不起、也沒資產(chǎn)保值。

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5年后，有房和無房人，誰更舒服？

咱們一個一個來看：

1. 五年后有房的人：買對房子才不焦慮

這幾年人口持續(xù)下降，結婚率持續(xù)降低，已經(jīng)是不爭的事實，這也加劇了買房需求可能繼續(xù)銳減。

未來房子不再是普遍稀缺，而是“結構性稀缺”：好城市、好地段、帶學區(qū)的房子依然搶手；而三四線城市或者人口流出的地方，房子再多也賣不動。

所以五年后，有房的人也會分出幾種情況：

①高負債買房的人：每月還貸壓力大，如果收入跟不上或者房價跌了，心理和經(jīng)濟負擔都會很重。

②有多套房的人：隨著二手房掛牌量激增，潛在買家越來越少，擁有多套房的持房者未來也不可避免各種問題，

比如：持有成本（物業(yè)、可能出臺的房產(chǎn)稅）會越來越多，大大增加了月支出；出租回報可能比不上銀行貸款利息；房價還可能縮水，甚至部分地區(qū)出現(xiàn)“萬元全款房”。

③在核心城市買房自住的人：如果是在發(fā)展好、人口流入的大城市，房子還是有保值甚至升值的空間，尤其為了定居、孩子上學，買房仍是踏實的選擇。

但即便如此，仍需警惕收入波動和突發(fā)支出，否則輕松變壓力。

簡單說，五年后有房的人過得好不好，很大程度上取決于房子買在哪里、負債有多重。買對了，安心；買錯了，可能越住越焦慮。

2. 五年后沒房的人：輕松但也有煩惱

買房有買房的好，比如長期保值、落戶、教育、生活穩(wěn)定。特別是買房買對時機，一線核心城市剛需、改善型購房者仍可考慮。

但是對于無房族來說，不買房也有優(yōu)勢：

沒有長期的月供壓力，手頭更靈活；

租房可以選擇更便利的位置，也方便換環(huán)境；

不用承擔房價波動的風險；

生活的幸福感不是房子決定的，終身不應該為了一套房子而奔波。

但沒房也有一些現(xiàn)實問題：租房不穩(wěn)定、未來孩子上學可能受限、長期來看財富抗風險能力有限。

所以，如果決定不買房，最好能好好規(guī)劃手里的錢，把原本用于首付或月供的資金用來理財，讓錢生錢。這樣五年后，無房族的生活質(zhì)量甚至可能超過高杠桿有房族。

但無論選擇哪種方式：量力而行、控制負債、保持現(xiàn)金流，是未來五年舒適生活的關鍵。

總之，未來有房不一定就幸福，沒房也不代表自由。五年后誰過得更舒服，關鍵看的不是有沒有房，更不是房子的數(shù)量，而是手頭的現(xiàn)金流充不充足、生活有沒有選擇權。你覺得呢？