踐行“長期主義”，太平“國威一號”助力家庭資產管理“攻”與“守”

當市場利率進入下行周期，如何尋找能夠在復雜經濟環境實現跨周期資產管理和風險規避的優質金融工具，成為越來越多家庭的普遍期待。

具有保障與資產管理雙重特性的保險產品，正日益成為市場的新寵。尤其在增額終身壽險預定利率多輪下調后，兼具“保證利益+分紅”雙重屬性的分紅險價值愈發凸顯，迎來發展黃金期。

官方數據顯示，今年9月最新一輪預定利率切換至今，人身險行業超四成以上新產品均為分紅險。實際上，在很多發達保險市場，分紅險都占據重要的一席之地，其是穿越經濟周期、守護家庭財富的“壓艙石”，同時讓客戶有機會分享保險公司的經營成果，可謂“攻守兼備”。

當然，一款優秀產品背后，靠譜有實力的“合伙人”同樣重要。時至歲末，太平人壽及其推出的“太平國威一號終身壽險（分紅型）”（以下簡稱“國威一號”）就是一個典型案例。

守終身 守財富

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隨著市場環境變化，“未來教育、養老、置業的真實成本難以覆蓋”是不少人的心聲。增額終身壽險產品本身就具有風險保障與資產管理雙重特性，契合市場對資金安全性、長期性的需求。

作為一款增額終身壽險，“國威一號”在產品設計上堅持貫徹長期主義，以求為客戶守終身、守財富。

根據產品條款，“國威一號”從第二個保單年度起，各保單年度的有效基本保險金額按基本保險金額以1.75%的年復利形式遞增；同時，有效紅利保險金額也按累積紅利保險金額以1.75%的年復利形式增長。

舉例來看， 張女士今年40周歲，考慮到未來的家庭資產規劃及傳承需求，她選擇為自己投保“國威一號”，年交50萬元、交三年，基本保險金額約126.4萬元。

假設她在保險期間從未進行減保等操作，據推算，到她50周歲時，這張保單保證利益下的現金價值將達約150.1萬元，55周歲時約163.2萬元，75周歲時約230萬元；到她95周歲時，保單保證利益下的現金價值約325.3萬元。“國威一號”享有終身身故或全殘保障，如若被保人不幸身故，可通過指定身故受益人的方式，實現資產的有效傳承。

“分紅型增額終身壽險保證利益下的現金價值及責任保障均寫入合同，無論市場怎樣波動，客戶都能享受‘穩穩的幸福’。這種確定性，在利率下行及市場不確定性加劇的背景下，顯得尤為珍貴。”業內人士表示。

享分紅 享成長

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除了安全、穩健、增額的優勢，“國威一號”還兼具分紅屬性。其增額紅利的機制設計，讓保單持有人可參與太平人壽分紅險業務的盈余分配，分享公司的專業經營成果。

具體而言，“國威一號”采用的增額紅利方式，是在保險期間內，每年以增加累積紅利保險金額的方式，將盈余分配給保單持有人，增額紅利部分亦參加以后各年度的紅利計算，即“紅利再分紅”，從而進一步提升總體利益。

根據《分紅保險精算規定》要求，保險公司為各分紅保險賬戶確定每一年度的可分配盈余時，分配給保單持有人的比例不得低于可分配盈余的70%。

仍以前述張女士的保單為例，假設她在保險期間從未進行減保等操作，據推算，到她50周歲時，保單紅利利益下的現金價值約為167.2萬元，55周歲時約為193.1萬元，75周歲時約為346萬元；到她95周歲時，保單紅利利益下的現金價值約為621.8萬元。當然，上述利益演示是基于公司的精算及其他假設，并不代表公司歷史經營業績，也不代表對公司未來經營業績的預期。

值得一提的是，為了保障投保人的資金流動性需求，“國威一號”在設計時也注入靈活性與包容性——產品支持月交保費，可有效減輕投保人的交費壓力；同時，還提供保單貸款、減額交清等多項功能，滿足投保人在不同人生階段對資金流動性的多元需求，實現保障與流動的平衡。

強底氣 強韌性

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選擇分紅險，不僅是選擇一款金融產品，也是選擇一種穿越周期的策略，選擇一種應對不確定性的從容姿態。

如何給客戶更強的底氣？這需要產品更具韌性。被不少投資人士稱為“導航儀”的“美林投資時鐘”理論揭示，經濟在復蘇、過熱、滯脹、衰退的周期中不斷輪動，在不同經濟階段應有不同的資產配置組合。例如在經濟復蘇階段，企業利潤迅速恢復，適合投資權益類資產以捕捉股市增長；經濟過熱階段，央行往往會提升利率，投資大宗商品可能較為利好。

除了在家庭資產管理方面的諸多優勢，許多分紅險背后鏈接的綜合性服務也被視為“隱性福利”。因此，一款優秀的分紅險產品背后，必然依托一家實力雄厚、經營穩健、服務全面的機構。

打造“國威一號”的太平人壽，作為金融央企成員單位，經營穩健性長期居行業前列，同時具備高效的資金運用能力、優質的服務和醫康養生態圈資源等綜合優勢。

最新數據顯示，今年前三季度，太平人壽實現凈利潤181.3億元，同比大增68.8%；公司連續九年在中國保險行業協會公布的保險公司法人機構經營評價中獲評A類。同時，太平人壽的服務生態也是其核心競爭力的重要組成部分。近年來，太平人壽依托集團“保險+醫康養”布局，從風險承擔者逐步升級為資源整合者，打通保險產品與康復、醫療、養老等服務資源，構建起覆蓋全生命周期的綜合金融服務解決方案。一方面，太平人壽建立多維度養老服務體系，養老社區布局基本實現全國“東南西北中”全覆蓋；另一方面，醫康板塊布局漸成特色，已與多家醫療機構展開深度合作，今年上半年，醫療大健康基金累計投資金額20.91億元，持續拓展生物醫藥等領域資源。

諸多綜合實力，都將成為客戶夯實家庭保障的底氣與依靠，亦是產品競爭力的有力依托。

結 語

守住財富、分享成長，在于財富的主動打理和合理配置，這樣才能真正助力人民的美好生活。

太平人壽響應市場對于長期優質資產規劃工具需求，并用實際行動來滿足人民對于美好生活的向往。正如太平人壽所言，未來將不斷豐富產品與服務供給，助力更多中國家庭實現長期、穩健的資產規劃與傳承。

該內容僅供宣傳，具體保險責任及責任免除等內容應以產品條款及保險合同為準。本產品為增額分紅型保險產品，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產品的盈余分配權。未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。紅利分配方式為增額紅利，以增加累積紅利保險金額的方式實現。

撰文：亞溪

編輯：一諾

設計：曉瀅

校對：安文

審核：曦曦

出品：新時代保險研究院