2025年的金融監管風暴中,平安銀行的罰單記錄格外醒目。截至11月,該行年內累計被罰金額高達4054.19萬元,不僅超過多家國有大行同期水平,更疊加近兩年累計1.2億元的處罰記錄,成為股份制銀行中備受關注的“罰單大戶”。
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從總行1880萬元的巨額罰單,到北京分行一月內兩度領罰、員工遭行業禁入,違規領域覆蓋信貸管理、互聯網貸款、反洗錢、攬儲等核心業務,暴露出平安銀行合規管理的系統性短板。
平安銀行于近日公告聘任吳雷鳴為首席合規官,既是對監管要求的積極響應,更是破解合規困局的關鍵布局。
合規短板的集中暴露,或是推動此次人事調整的直接動因。
梳理2025年罰單可見,平安銀行的違規問題呈現多維度、深層次特征。信貸業務“三查”不盡職、貸款資金管理不審慎成為高頻案由,從對公信貸到個人消費貸、經營貸均有涉及;互聯網貸款本地化經營不到位、代銷業務管理疏漏等新興業務風險凸顯;反洗錢、征信管理等基礎性合規工作也存在明顯漏洞。
這些問題背后,是業務擴張與合規管理的失衡,更是戰略轉型與執行落地的脫節。盡管總行層面布局了數字化風控與產業金融轉型,但一線操作中的路徑依賴與內控薄弱,導致技術優勢難以轉化為合規效能。當監管從“粗放式監管”轉向“精準化問責”,平安銀行亟需建立常態化的合規治理機制。
監管政策的剛性約束,為首席合規官的設立提供了制度背景。
2024年12月發布的《金融機構合規管理辦法》明確要求,金融機構須在總部設立首席合規官,不符合規定的需在2025年3月辦法施行后的一年內完成整改。該辦法不僅統一了崗位名稱與職責邊界,更賦予首席合規官參會權、調查權、預警權等獨立履職保障,要求其對發展戰略、重大決策、新產品業務進行全流程合規審查。
在2025年銀行業密集配齊合規負責人的行業趨勢下,平安銀行的聘任動作既踩準了監管過渡期的節點,更彰顯了從“被動整改”向“主動治理”轉變的決心。
此次聘任的吳雷鳴,其履歷背景與崗位需求形成高度契合。作為深耕金融行業20余年的資深從業者,他自2002年加入原深圳發展銀行(后與平安銀行合并),從信貸審批核心崗位起步,歷任多家分行風險總監、行長等職,2024年起擔任總行行長助理兼首席風險官。
這種“風險+合規”的雙重任職模式,既符合行業主流的高管兼任慣例,更能依托其對銀行經營模式、業務流程及風險點的深刻理解,快速推動合規管理與業務發展的深度融合。
對于深陷合規困境的平安銀行而言,首席合規官的履職成效將直接決定其轉型成敗。
眼下,吳雷鳴或面臨三大核心難題:一是能否構建全流程合規審查體系,針對信貸業務、互聯網貸款、理財代銷等高頻違規領域,建立事前審核、事中監控、事后問責的閉環機制;二是能否打通合規管理“最后一公里”,解決數字化風控與一線操作脫節的問題,讓合規要求真正嵌入業務流程;三是能否培育全員合規文化,通過調整考核激勵機制,扭轉“重規模輕合規”的慣性思維。
從行業視角看,平安銀行的這一舉措折射出金融業發展邏輯的深刻變革。在監管趨嚴的背景下,合規能力已不再是后臺支撐功能,而是銀行核心競爭力的重要組成部分。
2025年以來,近50家金融機構已完成首席合規官任職資格核準,從行長兼任到市場化招聘,各家機構正通過多元模式筑牢合規防線。對于平安銀行而言,首席合規官的聘任只是合規重構的起點,如何將監管要求轉化為內生動力,將合規文化融入戰略轉型全過程,才是破解“罰單魔咒”的根本之道。
罰單是警示,更是契機。
平安銀行聘任首席合規官的動作,標志著其在合規治理上邁出了關鍵一步。當合規管理從“被動應對”轉向“主動引領”,當風控體系與業務創新形成良性互動,這家曾經的“零售新王”或許能在合規與發展的平衡木上找到新的支點,為銀行業高質量發展提供可借鑒的實踐樣本。
來源:深氪財經
作者:粽粽
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