大勢已去？銀行人員發出忠告，2026年有定期存款人要做好準備

在進入到2025年之后，國內銀行業出現了三大趨勢：第一，銀行存款利率越來越低。以3年期定期存款為例。過去是3.05%，現在就只有1.55%，存款利率跌幅接近50%。如果儲戶把10萬元存入銀行，平均每年的利息收入就要減少1500元。預計進入到2026年之后，銀行存款利率還會繼續下行。

第二，中小銀行倒閉數量在增加。近些年，就有包商銀行、遼陽農村商業銀行、遼寧太子河銀行宣布倒閉。此外，另據公開資料顯示，2025年金融監管總局批復合并、解散的銀行就超過300家。第三，現在國有銀行都取消了5年期大額存單，未來有更多的銀行下架中長期存款產品將成為趨勢。

而面對當前銀行存款利率越來越低，中小銀行倒閉數量增加，銀行下架中長期存款產品，這三大趨勢已成定局。有銀行人員發出忠告：2026年，有定期存款的人要做好以下5個準備。讓我們一起來了解一下：

第一，應提前鎖定中長期利率

現在國有銀行取消了5年期大額存單，但并沒有取消3年大額存單或定期存款。所以，如果儲戶手里有長期不用的資金，可以選擇購買3年定期。這樣即使面臨存款利率下行的趨勢，也可以鎖定中長期存款利息收入。此外，如果儲戶手里的資金超過20萬，則應該購買大額存單。大額存單的利率不僅要比定期存款高，還具有可轉讓功能，儲戶萬一急需用錢，提前支取存款，也不會都算活期存款利率。

第二，要保持流動性安全

現在很多儲戶都喜歡把所有的錢都存3年期以上的定期，這樣可以獲得更高的存款利息。但實際上，儲戶在存錢的過程中，也要考慮短期的流動性安全問題，否則一旦遇到急需資金的情況，就要提前支取存款，這樣就會蒙受較大的利息損失。建議大家，如果儲戶手里有幾十萬資金，應該拿出一部分存6個月至1年的定期存款，再把剩下長期不準備使用的資金存3年期定存，這樣可以確保流動性安全。

第三，提前了解銀行是否有存款保險標識

面對銀行倒閉的數量在不斷增加，儲戶在把錢存入銀行時，應提前了解該銀行是否有存款保險標識，如果有就可以放心存入。這主要原因是，根據央行發布的《存款保險條例》，只有銀行參加了存款保險，遇到銀行倒閉的情況，儲戶存款+利息在50萬以內，就能在7個工作日內獲得全額賠償。而如果中小銀行沒有參加存款保險，那遇到銀行倒閉的情況，儲戶就無法獲得任何賠償。

第四，應把存款分開存入多家銀行

現在很多儲戶都喜歡把錢存在一家銀行，這樣可以更加方便辦理存取款業務。但實際上，儲戶還是應把存款分開存入2-3家銀行（就是不把所有雞蛋放在一只籃子里）。而且，每家銀行的存款+利息不要超過50萬。這樣一來，即使遇到有銀行倒閉的情況，對儲戶存款的安全影響也不會很大。

第五，不要被高息攬存所誘惑

現在很多中小銀行為了吸收到儲戶的存款，就采取高息攬存方法。而這些中小銀行給出的存款利率要遠高于國有銀行。比如，國有銀行3年期存款利率是1.55%，而中小銀行給出的利率高達2.3%。如果遇到這樣的情況，儲戶就要當心了。因為，中小銀行在吸收到儲戶存款之后，就會把資金投向高收益項目。而高收益項目所對應的是高風險，一旦銀行放出去的貸款收不回來，儲戶存款安全會受到影響。

存款利率下行、銀行破產和解散，以及銀行取消中長期存款產品等，都已經大勢已定。為此，有銀行人員發出忠告，建議大家應該提前鎖定存款利率。此外，要確保手里資金的流動性，遇到突發事情，就可以從容應對。

不僅如此，儲戶還應該了解銀行是否參加存款保險，同時儲戶還應把手里的資金分存在2-3家銀行，每家銀行存款+利息不要超過50萬，以及不要被中小銀行高息攬存所誘惑。而只有做好以上這5樣，才能確保存款收益最大化、流動性保障、以及存款的安全性。