廣發銀行東莞分行60秒攔截百萬級騙局 守護市民財產安全

一個看似尋常的午后，一通偽裝成“官方客服”的來電，一套精心設計的話術，一次差點得手的遠程操控悄然發生……就在詐騙分子即將按下轉賬確認鍵的最后一刻，廣發銀行東莞分行啟動應急機制，在60秒內完成賬戶止付，成功攔截一筆百萬元級資金轉移。

天降“扣費危機”，陷阱悄然鋪開

某日下午，東莞市民錢女士接到自稱“抖音官方客服”的電話，被告知因系統錯誤，其賬號已自動開通年度白金會員，若不立即取消，將每月產生數百元扣費。對方不僅準確報出錢女士的個人信息，還出示了帶有工牌與系統截圖的“證明”，言語專業、緊迫，逐步瓦解了她的心理防線。

在“客服”引導下，錢女士下載了一款“遠程協助軟件”，并開啟了屏幕共享。此刻，她手機上的所有操作——包括銀行賬戶余額、存款類型、密碼輸入過程，已全部暴露在詐騙團伙面前。

存款“由定期變活期”，60秒急速攔截

通過共享屏幕，騙子注意到錢女士在廣發銀行存有多筆大額定期存款，于是在錢女士不知情的情況下，指引她將定期存款轉為活期。就在錢女士操作完畢、即將完成轉賬時，因慌亂連續多次輸錯密碼導致賬戶被鎖。

這短暫的延遲，為她爭取到至關重要的緩沖時間。她撥通廣發銀行東莞東城支行電話尋求幫助，希望解除鎖定以便繼續操作。正是這通“求助”電話，讓騙局徹底爆光。值班經理敏銳捕捉到“遠程協助”“屏幕共享”“驗證碼轉賬”等關鍵細節后，當即判斷：“您正遭遇詐騙，請立即退出所有軟件！我們馬上凍結賬戶！”

從接到電話到賬戶全功能止付，我行反詐應急流程在60秒內切斷客戶資金流轉通道。

反詐體系協同作戰，阻斷背后黑手

這場高效的攔截，是基于我行搭建的多維立體的反詐防御系統：一是智能風控預警。在錢女士頻繁操作“定期轉活期”時，銀行AI風控模型已將會話標記為“高風險”，并捕捉到“異常交易模式+遠程軟件登錄”等多個風險信號，為人工干預提供了前置警報。二是人員專業響應。廣發銀行東莞分行一線員工均經過常態化反詐情景培訓，能在極短時間內識別詐騙特征，形成“聽到即響應、響應即行動”的處置慣性。三是警銀無縫聯動。賬戶止付同時，詐騙號碼、IP地址等關鍵信息已通過警銀協作平臺，秒級同步至東莞市反詐中心，為警方溯源打擊犯罪鏈條提供精準線索。

事后，錢女士與家人專程前往銀行，送上寫有“快速響應保平安，心系客戶防詐騙”的錦旗。未來，廣發銀行東莞分行將持續優化應急響應機制，將“分鐘級攔截”標準化、模塊化，全力打造更敏捷、更牢固的金融安全防護網。

作者 |李純

編輯 | 章和

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