“資”聚信用 “銅”企成長丨③ “一平臺(tái)一系統(tǒng)”擎畫三產(chǎn)融合發(fā)展新圖景

為切實(shí)緩解中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”難題，人民銀行銅陵市分行引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)與動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（以下簡稱“資金流信息平臺(tái)”“統(tǒng)一登記系統(tǒng)”），打造“資金流信用信息+動(dòng)產(chǎn)資源”雙輪驅(qū)動(dòng)增信服務(wù)模式，積極發(fā)揮征信基礎(chǔ)設(shè)施重要作用，幫助中小微企業(yè)將“休眠”的信用資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可量化的融資資本，推動(dòng)第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

“一平臺(tái)一系統(tǒng)”

助力專業(yè)化農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。道地藥材具有廣闊市場前景、較高經(jīng)濟(jì)效益的優(yōu)勢，一直是銅陵市大力發(fā)展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。本地某中藥材有限公司擁有3000畝種植基地，持續(xù)發(fā)展百合、菊花、赤芍等中藥材種植，投資打造 “賞藥景、品藥膳、購農(nóng)特”主題田園綜合體，年藥材銷售收入突破2500萬元。然而，同大多數(shù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體一樣，該企業(yè)在產(chǎn)地藥材春耕、擴(kuò)大生產(chǎn)時(shí)，常出現(xiàn)抵押物不足、貸款申請難等問題。為精準(zhǔn)破解融資痛點(diǎn)，銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行第一時(shí)間上門考察，得知企業(yè)想以注冊商標(biāo)專用權(quán)作質(zhì)押，便為其量身定制融資方案。在獲取授權(quán)后，快速查詢企業(yè)資金流信用信息，圍繞上下游付款集中度、采收季營收變化、訂單量、農(nóng)藥殘留檢測記錄、稅費(fèi)繳納記錄等指標(biāo)，構(gòu)建全面信用評價(jià)體系，充分核實(shí)企業(yè)數(shù)據(jù)真實(shí)性，側(cè)面體現(xiàn)該企業(yè)注冊商標(biāo)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。以“商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押+保證”方式為該藥企辦理300萬元貸款，利率較之前下降70個(gè)基點(diǎn)。通過資金流信息平臺(tái)與統(tǒng)一登記系統(tǒng)協(xié)同發(fā)力，給知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估上“保險(xiǎn)”，為中藥材“傳統(tǒng)鏈-衍生鏈-高端鏈”上各類藥企、藥商提供“一戶一策”金融服務(wù)，助力農(nóng)旅醫(yī)養(yǎng)跨界融合發(fā)展。

“一平臺(tái)一系統(tǒng)”

護(hù)航多元化工業(yè)“向新”“向智”

銅陵市作為傳統(tǒng)的工業(yè)城市，現(xiàn)已形成以銅產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)，化工新材料、電子信息、節(jié)能環(huán)保、裝備制造等多業(yè)并舉的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，孵化出一批科技屬性強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮目萍夹椭行∥⑵髽I(yè)。如何牽住“牛鼻子”，讓科技成果更快“走出實(shí)驗(yàn)室、走進(jìn)生產(chǎn)線”成了擺在科創(chuàng)企業(yè)面前的現(xiàn)實(shí)困難。

以經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)某電子材料科技有限公司為例，該企業(yè)是一家主營有色金屬粉體材料研發(fā)生產(chǎn)的安徽省專精特新中小企業(yè)，擁有多項(xiàng)專利，具有典型的“強(qiáng)技術(shù)、高成長、輕資產(chǎn)”科創(chuàng)企業(yè)特征，正處于技術(shù)采購支出剛性增長、項(xiàng)目交付周期與客戶付款期限錯(cuò)配攻堅(jiān)期。與其長期合作的光大銀行銅陵分行主動(dòng)對接，結(jié)合企業(yè)資金流信用信息報(bào)告，圍繞科研投入、創(chuàng)新成果、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多個(gè)維度指標(biāo)形成企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力“精準(zhǔn)畫像”，以1項(xiàng)核心發(fā)明專利作為質(zhì)押，僅用時(shí)3個(gè)工作日就完成審批，為該企業(yè)新增授信300萬元。為加深合作，光大銀行銅陵分行持續(xù)運(yùn)用資金流信息平臺(tái)監(jiān)測企業(yè)研發(fā)進(jìn)度、下游訂單回款流水，動(dòng)態(tài)調(diào)整授信計(jì)劃。資金流信息平臺(tái)用數(shù)據(jù)穿透信用壁壘，統(tǒng)一登記系統(tǒng)有效盤活市場科創(chuàng)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源，使金融機(jī)構(gòu)能更好地識(shí)別具有高成長潛力的科技企業(yè)，發(fā)揮科技金融的“乘數(shù)效應(yīng)”，助力培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

“一平臺(tái)一系統(tǒng)”

激發(fā)現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)蓬勃活力

隨著“反向旅游”、“平替旅游”日益火爆，全國多個(gè)“寶藏小城”憑借獨(dú)特地域資源強(qiáng)勢“出圈”。鳳凰山、大通古鎮(zhèn)、浮山等景點(diǎn)成為銅陵特色旅游發(fā)展的生動(dòng)注腳。

義安區(qū)某景區(qū)內(nèi)，明清徽派建筑群錯(cuò)落有致、民俗活動(dòng)如火如荼。這一片繁榮景象得益于“一平臺(tái)一系統(tǒng)”促融的基礎(chǔ)設(shè)施改造項(xiàng)目。景區(qū)開園2年多來，共接待游客450萬人次，實(shí)現(xiàn)營收1.7億元，2025年春節(jié)期間的營收收入更是高達(dá)890萬元。交通銀行銅陵分行了解到升級改造景區(qū)設(shè)施需求后，指導(dǎo)該旅游開發(fā)公司授權(quán)查詢在其他行的結(jié)算賬戶，全面分析第三方支付平臺(tái)交易數(shù)據(jù)、水電氣繳費(fèi)信息、納稅記錄等“隱形資產(chǎn)”，交叉驗(yàn)證資金往來數(shù)據(jù)與應(yīng)收賬款，考慮到文旅企業(yè)投資回報(bào)周期長，以景區(qū)未來門票、住宿、游樂設(shè)施等經(jīng)營收益權(quán)作為質(zhì)押，附加在建工程抵押，綜合給予3.47億元授信額度，為景區(qū)升級改造注入金融活水，有力推動(dòng)景區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、提升承載能力。此次融資預(yù)計(jì)將帶動(dòng)附近1000余名村民就業(yè)，人均年增收超4000元，輻射帶動(dòng)周邊約200余個(gè)商戶及農(nóng)特產(chǎn)品經(jīng)營，切實(shí)形成“暢通融資-景區(qū)升級-提振消費(fèi)-帶動(dòng)就業(yè)”的良性循環(huán)。從企業(yè)財(cái)務(wù)“三張報(bào)表”到資金流“第四張報(bào)表”，數(shù)據(jù)穿透衍生出“數(shù)據(jù)信用+資產(chǎn)擔(dān)保”混合授信模式，以旅游業(yè)為核心帶動(dòng)了餐飲、住宿、運(yùn)輸?shù)汝P(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“金融輸血”與“產(chǎn)業(yè)造血”的有機(jī)結(jié)合。

來源：人民銀行銅陵市分行