浦發銀行惠州分行被罰35萬元：信貸業務嚴重違反審慎經營規則

12 月 26 日消息，國家金融監督管理總局惠州監管分局近期發布行政處罰決定書，上海浦東發展銀行股份有限公司惠州分行（下稱 “浦發銀行惠州分行”）因信貸業務嚴重違反審慎經營規則，被處以 35 萬元罰款；相關責任人朱浩同步收到警告處分。這是惠州地區銀行業 2025 年以來披露的又一信貸違規罰單，凸顯監管部門對金融機構合規經營的嚴格要求。

罰單詳情：信貸違規觸碰監管紅線

根據處罰文書顯示，浦發銀行惠州分行的違法違規行為聚焦于信貸業務領域，具體表現為 “嚴重違反審慎經營規則”。依據《中華人民共和國商業銀行法》第七十五條相關規定，監管部門對該行作出 35 萬元罰款的行政處罰，同時對直接責任人朱浩給予警告處分，要求其限期整改相關問題。

值得注意的是，“審慎經營規則” 是銀行業監管核心要求，涵蓋信貸審批流程、風險管控、貸后管理等關鍵環節。此次浦發銀行惠州分行被認定 “嚴重違反” 該規則，意味著其信貸業務可能存在審批流程不規范、風險評估不到位或貸后監管缺失等問題，但監管部門未披露具體違規細節。

行業背景：惠州銀行業監管持續加碼

梳理公開信息發現，惠州地區金融監管力度近年持續升級。據南都此前報道，2024 年惠州監管分局累計披露 4 張金融罰單，涉及銀行、保險機構共計 6 家從業主體，罰款總額達 177 萬元，其中農業銀行惠州分行、惠東惠民村鎮銀行均因信貸或印章管理違反審慎經營規則被罰。

此次浦發銀行惠州分行被罰，延續了當地對銀行業違規行為的高壓整治態勢。業內分析指出，信貸業務作為銀行核心業務，其合規性直接關系金融體系穩定，監管部門通過罰單釋放出 “零容忍” 信號，督促金融機構強化內控管理。

浦發銀行近期合規壓力顯現

值得關注的是，此次惠州分行被罰并非個例。就在 2025 年 12 月，國家金融監督管理總局曾對浦發銀行總行開出 1560 萬元大額罰單，涉及理財代銷業務管理不審慎、員工管理不到位等多項違規，7 名相關責任人被作出禁業處罰，禁業期限最長達 15 年。

從過往案例看，浦發銀行曾因重大違規案件遭遇嚴厲追責。2020 年，銀保監會通報浦發銀行成都分行等機構重大案件，33 人被判刑、359 人被追責。此次惠州分行再曝信貸違規，顯示該行在區域分支機構合規管理上仍有提升空間。目前，浦發銀行尚未對此次惠州分行被罰事件公開回應。

監管趨勢：審慎經營成銀行業合規底線

根據《商業銀行法》規定，銀行業金融機構必須嚴格遵守審慎經營規則，違反相關規定的，監管部門可依法處以罰款、沒收違法所得，情節嚴重的可責令停業整頓或吊銷經營許可證。隨著金融監管體系不斷完善，“合規優先” 已成為銀行業發展的基本準則。

業內人士提醒，金融機構需進一步強化全流程風險管控，尤其在信貸審批、客戶資質審核、貸后跟蹤等關鍵環節筑牢合規防線，避免因違規操作面臨監管處罰，同時保障金融市場平穩運行。