外貿走進深水區，一家地方銀行的“同行式選擇”

出品 | 子彈財經

作者 | 魏寒

編輯 | 閃電

美編 | 倩倩

審核 | 頌文

近年來，中國造船業迅速崛起，產業鏈能力與市場吸引力穩步提升至全球前列。雖然外貿訂單多了，但是對不少船企而言，新的煩惱也隨之而來——海外客戶更謹慎，項目周期更長，對資金安全與履約保障的要求也更高。

在“中國船都”江蘇南通，船舶企業海新船務就曾經反復被外貿相關的金融難題困擾。彼時，在國際船舶市場中，海外船東普遍要求中企和銀行提供符合國際慣例、能夠覆蓋銀團協作場景的專業保函服務，以確保資金安全和項目順利履約。這不只是簡單的資金支持，而是對銀行跨境金融專業能力的系統性考驗。

關鍵時刻，蘇州銀行（002966.SZ）南通分行與海新船務肩并肩站在了一起。該分行成功落地全行首單銀團項下預付款及履約保函業務，不僅為企業外貿項目提供了關鍵金融支持，也在船舶行業復雜跨境金融服務場景中，完成了一次高難度實踐。

這個案例并非個例，而是蘇州銀行近年來以優質金融服務持續托舉企業出海和跨境業務的一個縮影。在全球貿易前景不確定性上升的背景下，蘇州銀行選擇堅定地站在企業身邊。

1、企業外貿“陪伴者”之路難而正確

國際地緣局勢日益復雜，企業外貿業務處境正發生微妙變化，行業走進深水區。

具體而言，如今中國制造型企業在面對一筆海外訂單時，需要一輪又一輪的研判。有時候，即便客戶背景不錯、訂單金額可觀，但交付周期長、結算幣種復雜，再疊加匯率波動帶來的匯兌損失，一旦判斷失誤，利潤空間很可能被大幅壓縮。

從過去的“有沒有訂單”的簡單問題，到現在“敢不敢接訂單”的復雜判斷，外貿企業尤其需要敢于出海的底氣，來應對不確定性。

蘇州銀行正以全鏈路的專業金融服務，陪伴外貿企業找到勇敢出海的底氣。在企業猶豫躊躇之際，蘇州銀行不再只做傳統金融中“資金提供者”的角色，而是以“陪伴者”的姿態，堅定站在了企業身邊。

這樣的角色轉換“難而正確”，不僅是值得贊賞的金融創新，也彰顯出蘇州銀行作為頭部城商行的責任與擔當。

之所以說“難”，不僅因為跨境金融服務的專業門檻高，還因為給企業提供的是定制化服務，背后的工作量會成倍增加。

譬如上述蘇州銀行與海新船務的成功案例，僅僅在摸清需求細節環節，工作人員就組建專項服務小組，多次上門走訪車間與財務部門，展開一對一溝通，詳細梳理項目時間線、資金流轉路徑及保函條款核心訴求。在之后的授信工作中，蘇州銀行又敏銳發現項目在銀團成員權責劃分、保函風險緩釋措施等環節上存在優化空間。逐條款研討調整后，方案歷經4次迭代完善得以確認，最終形成“國際預付款保函+履約保函”的組合服務方案。

精準錨定需求、協同攻堅破局，蘇州銀行與外貿企業的深度合作，實現了銀行和企業的雙向價值共贏。能不能把這條“難而正確”的路走到底？蘇州銀行有這樣的決心，也有這樣的實力。

2、打造跨境金融全鏈路專業能力

雖然正確的道路充滿艱難，但是蘇州銀行借助多年扶持外貿企業的經驗，迅速找到了一套打法：把復雜的問題拆開解決，再形成整體的專業服務鏈路。

在2025年8月舉辦的“云網筑基 數智交付 金融護航——一站式助力企業揚帆出海”主題活動上，蘇州銀行詳細介紹了其全鏈條跨境金融服務體系中，每一個環節的能力。

比如，資金通道業務是企業進行跨境業務時最基礎的需求之一。蘇州銀行怎么保證這一業務的暢通、高效？為此，該行向用戶提供了高效便捷的跨境結算、外匯交易與資金管理等一攬子服務，幫助企業在合規可控的前提下，讓資金“出得去、回得來、管得住”。

再比如，在融資支持模式方面，蘇州銀行也持續追求創新。在緊密結合企業海外業務場景和實際經營需求的前提下，該行定制供應鏈金融、項目融資、并購貸款等綜合授信方案，為企業跨境經營和國際化布局提供穩健有力的金融支撐。

在風險防控能力這一點上，蘇州銀行也在持續打磨精進。圍繞企業全球化經營過程中面臨的匯率波動、信用風險等核心痛點，客戶可以通過匯率避險工具、信用保險等服務，構建全球經營的風險“防火墻”。

更周到的是，在深化本地化金融服務方面，蘇州銀行整合境內外專業資源，依托合作伙伴的國際化網絡，為客戶提供貼近海外市場的財稅、法律及金融一體化咨詢服務。與蘇州銀行一路同行，外貿企業降低了“走出去”過程中的制度與合規成本，全面提升了其海外布局和跨境經營的綜合能力。

上述服務全面覆蓋跨境結算、資金管理、融資支持、風險管理等關鍵環節，并以專業化、系統化的方式形成合力。通過將分散的單項服務進行整合，蘇州銀行構建起一套完整、配套的專業跨境金融服務體系，幫助企業在對接海外客戶、拓展國際業務過程中更加從容應對復雜環境，增強走向海外市場的信心與底氣。

“匯智贏”是蘇州銀行推出的綜合化外匯業務服務品牌。歷經多次迭代后，這一平臺目前可以為企業跨境和外貿業務提供一站式便捷、高效、安全、專業的服務，助力企業解決外匯交易、跨境結算、貿易融資、福費廷、銀行保函、政策咨詢、匯率管理、套期保值等問題，全方位滿足客戶多元化需求。

2025年以來，蘇州銀行還發揮本土法人銀行優勢，以“五維十策”護航外貿企業發展。所謂“五維十策”，就是從專班智庫、專項信貸、專業團隊、專案支撐、專線安排五大維度，精準推出強化金融研判、深度聯動走訪、增強雙向融資、聚焦鏈屬龍頭等十項舉措，全力支持涉外經濟高質量發展。

3、跨境能力沉淀為經營動能

在服務企業的過程中，蘇州銀行自身的跨境業務黏性和實力也得以提升。從業務表現看，相關投入正在反映到經營業績上。

2025年中報顯示，蘇州銀行跨境人民幣業務持續高速增長，代理行等渠道拓展取得突破性進展。報告期內，該行國際結算量突破136億美元，同比大幅增長30% 。跨境人民幣結算量突破145億元，同比大幅增長53% ；外幣貸款及貿易融資投放金額同比增長52%。

除跨境結算規模保持高速增長外，蘇州銀行的外貿及跨境企業客戶結構也在持續優化，未來有能力服務越來越多具備海外業務能力的制造業和貿易企業，將客戶的結算、融資及資金管理等核心業務集中在蘇州銀行體系內。

與此同時，蘇州銀行的“海外朋友圈”也在持續擴容。2025年中報顯示，該行已與超過30個國家和地區的230余家金融機構建立海外代理行合作關系，跨區域服務網絡不斷完善，全球化業務布局加速成型。隨著代理行網絡與跨境結算、融資及資金管理等業務的協同推進，其帶來的規模效應與協同勢能有望進一步釋放。

展望未來，市場更期待蘇州銀行將服務企業“走出去”的實踐經驗，持續沉淀并轉化為可復制、可推廣的能力，形成體系化、標準化的跨境金融解決方案，服務更廣泛的企業群體，釋放更長遠的金融價值。

2025年12月16日，“匯聚金融活水 潤澤中阿園區”跨境人民幣創新實踐對接會在蘇州銀行成功舉辦。該行在活動中正式發布“出海全鏈通”綜合金融服務品牌，持續圍繞企業“走出去”的全生命周期需求，創新打造綜合金融服務體系，在服務“十五五”發展大局的進程中貢獻金融力量。

在隨后舉行的“活水潤園 融通未來”簽約儀式上，蘇州銀行與五家優質企業現場簽署合作協議，標志著蘇州銀行以“出海全鏈通”服務方案，精準對接企業跨境發展需求，攜手企業共同開拓國際市場。

4、寫在最后

從更長周期來看，蘇州銀行深深扎根于江蘇省和蘇州市。這里擁有完備的制造業體系和活躍的外貿基礎，為本地銀行發展跨境金融業務提供了天然土壤，也持續滋養著金融服務能力的演進與升級。

蘇州銀行在財報中提到，服務實體、精準賦能是其核心競爭力之一，將會持續錨定“科創+跨境”，圍繞新質生產力培育發展。作為企業外貿的“陪伴者”，未來蘇州銀行跨境金融業務的堅持和創新，將持續體現在長期客戶結構的優化與業務發展的穩定性之中。即便外貿環境仍然存在不確定性，只要堅持與企業站在一起、與實體經濟同頻共振，蘇州銀行就一定可以陪伴更多企業真正走出去、走得穩、走得遠。