3家股份銀行的衛星先后上天 除了樓盤風險監測，還有什么神通？

每經記者：李玉雯 每經編輯：文,多

近日，招商銀行“招銀金葵號”衛星與浦發銀行“浦銀數智”衛星在山東日照附近海域成功發射入軌。兩顆衛星均隸屬于我國首個全球組網的低軌衛星物聯網星座“天啟星座”，由國家級專精特新“小巨人”企業北京國電高科科技有限公司（以下簡稱國電高科）自主研發運營。

這并非銀行首次將衛星送上太空，此前招商銀行已于2024年、2025年分別發射了“招銀1號”“招銀2號”兩顆衛星。更早之前，平安銀行在2020年和2022年先后發射“平安1號”“平安2號”兩顆衛星。

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從地面到太空，銀行業的“上星”之路正在重塑金融服務的邊界與效率。記者注意到，上述3家股份行的實踐各有特色，將用于供應鏈金融、樓盤風險監測、跨境資產與貿易監管等領域。總體而言，依托遙感衛星技術，銀行構建起天地一體化的數字化風控體系和應急通信網絡，可以有效突破傳統金融服務的局限性。

3家衛星應用各有側重

2020年12月22日，平安銀行發射衛星“平安1號”，這是國內首顆由金融機構發射的衛星。

這顆物聯網通信衛星能夠不受地面通信的限制，收發地面衛星物聯網設備終端的數據——比如偏遠地區工廠設備運行狀態、牧場動物生命體征、車船行駛軌跡等，這些獲得授權的經營數據會被及時傳送給銀行。

彼時，平安銀行就此部署介紹，其服務客群基數在不斷擴大，需要更大的中臺來承載萬億元級別的供應鏈及數字金融資產，實現產業鏈自身內部、金融機構與產業鏈之間的信息流、資金流、物流的全面連接。

一年多后，該行第二顆物聯網衛星“平安2號”在2022年2月27日發射升空，相較“平安1號”，其通信鏈路更加穩定。通過客戶授權，它能夠幫助銀行高效、直觀地掌握供應鏈上下游的真實經營數據等信息，進一步提升供應鏈金融服務能力。

2022年3月，時任平安銀行公司業務總監、交易銀行事業部總裁的李躍接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示，“平安2號”將與“平安1號”共同發揮“數據中轉站”作用，使平安銀行得以獲取企業授權的第一手生產經營數據，打通產融信息壁壘，突破企業融資時常面臨的缺乏抵押物、缺乏信用等限制，幫助企業“有條件”增信，讓企業信用有效變現，解決中小微企業融資難題。

時間來到2024年12月5日，招商銀行的“招銀1號”在太原衛星發射中心升空，該行成為第二家將衛星送上太空的股份行。3個多月后，“招銀2號”衛星便在2025年3月12日于海南成功發射入軌。

2026年1月16日發射的“招銀金葵號”，是一顆低軌窄帶的物聯網衛星。“招銀金葵號”的發射升空，標志著“寬帶+窄帶”協同的“招銀系”低軌衛星通信矩陣正式成型。

與“招銀金葵號”同日升空的還有浦發銀行的“浦銀數智”衛星。兩顆衛星均隸屬于我國首個全球組網的低軌衛星物聯網星座——“天啟星座”。這次發射是“天啟星座”自去年5月完成一期全球組網后的重要增強發射，將顯著提升星座密度，縮短星座重訪間隔，實現更高頻次的全球覆蓋通信能力，同時可提升數據傳輸量，支持更多終端設備并發。

從應用情況來看，遙感衛星技術已深度融入招商銀行的金融風控體系——尤其是樓盤風險監測領域。

記者從招商銀行了解到，該行通過自研的零售信貸樓盤貸后風險管理系統，實現了對全國范圍內一手按揭樓盤的高精度施工監測。依托高分辨率衛星遙感影像，施工進度監測精度達95%以上。這大幅提升了傳統貸后檢查效率，同時可為機構客戶提供衛星遙感樓盤風險監測服務，構建起覆蓋項目管理的全鏈條風控屏障。目前該服務已實現規模化應用，招商銀行與20余家重點機構客戶達成合作，監測項目數量持續增長。

中科星圖空間技術有限公司技術總監張健1月22日向記者介紹，通過高分辨率光學衛星影像能夠清晰觀察樓盤建設進度。在商業航天快速發展的當下，衛星遙感數據分辨率、精度也在不斷提升，優于0.5米分辨率的光學影像，在一定的衛星拍攝側擺角下能夠清晰拍攝到樓房的外立面，通過外立面辨別樓層層數，通過定期（月度、季度）拍攝，對比樓層數差別，進而判斷工程進度。

浦發銀行則表示，衛星發射后，該行將攜手國電高科，推動“天啟星座”在金融資產全生命周期管理、跨境資產與貿易監管等新興領域的應用創新，助力衛星物聯網產業實現規模化發展。

此外，上述3家股份行都強調了衛星通信在應急保障場景下的重要作用。

平安銀行稱，天基物聯網和地面物聯網最大的不同，在于設備處于無地面信號覆蓋區域時，可向“平安1號”發射信息，這些數據信息依然能夠傳輸。這樣，設備出現風險事件時也可保持聯系，有效提高了安全保障能力。

招商銀行表示，該行已啟動低軌衛星通信技術在金融災備系統的應用驗證。通過模擬地面網絡中斷場景，招商銀行成功完成總分行互聯機房的低軌衛星鏈路切換測試，為“空天地一體”的金融應急通信網絡奠定技術基礎，進一步提升金融機構在極端情況下的業務連續性保障能力。

浦發銀行同樣提及，依托“天啟星座”強大的物聯網數據獲取能力，該行將進一步完善智能風控與綜合服務體系，可在重大自然災害等極端場景下，通過衛星鏈路快速恢復并提供關鍵基礎金融服務。

銀行加碼布局航天領域

銀行布局衛星應用的背景，是我國商業航天產業正步入發展快車道。近年來銀行機構在此領域加碼布局。

“平安2號”升空后，平安銀行在談及航天領域布局計劃時曾表示，將持續利用新興技術創新金融服務模式做實三件事：一是繼續與合作伙伴一起發射衛星，完善和夯實衛星星座體系、星云物聯網平臺，確保實現更大范圍的覆蓋；二是探索將物聯網應用做成消費級、通用型、能夠大規模推廣的成熟商業模式，進而降低整體服務客戶的成本，真正落實減費讓利；三是持續推動物聯網衛星服務體系的推廣和應用，在銀行業務中探索更多的物聯網解決方案應用場景，最終促進實體經濟，尤其是中小微企業健康發展。

面對天啟星座組網運營的資金需求，招商銀行全資子公司招銀金租落地了國內首單SPV（特殊目的載體）衛星租賃業務，為國電高科提供設備回租服務，以“融資+融物”模式契合商業航天企業的高價值設備融資需求。據了解，雙方還將探索跨境資產租賃、經營性租賃等多元化合作模式，推動物聯網衛星技術在抵質押物全生命周期管理中的應用創新。

值得一提的是，盡管目前發射衛星的銀行還是少數，但衛星遙感技術已逐漸滲入銀行業多種業務場景之中。

例如，工商銀行在2025年中報里提及，拓展衛星遙感監控覆蓋場景，加強種植、林地等農業領域應用，提升普惠業務風險防范能力。

興業銀行2024年年度股東會會議文件中介紹，該行在14個省份的18家分行上線衛星遙感監測項目。興業銀行利用物聯網和人工智能技術研發生物資產數字化監管平臺，實現對活體抵押物指標的遠程監測，顯著提升貸后監管能力，有效盤活養殖企業生物資產。

網商銀行自主研發的“大山雀”衛星遙感風控系統，運用深度學習等人工智能技術，通過解析衛星圖像精準識別農作物的種植面積、品種類別及生長態勢，同時結合風控模型，科學預估農作物產量規模和市場產值，進而為農戶核定合理的授信額度。