金融監(jiān)管“嚴(yán)”字當(dāng)頭,又一家區(qū)域性銀行因違規(guī)領(lǐng)罰。12月30日,中國人民銀行惠州市分行公示的行政處罰信息顯示,惠州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定,被處以128.4萬元罰款。這一處罰并非個(gè)例,梳理公開信息可見,惠州農(nóng)商行此前就有多次違規(guī)記錄,而金融統(tǒng)計(jì)違規(guī)已成為農(nóng)村商業(yè)銀行群體的高發(fā)合規(guī)隱患。
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回溯惠州農(nóng)商行的違規(guī)史,其合規(guī)管理短板早已顯現(xiàn)。2023年,該行就因“項(xiàng)目資本金審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、向未取得建筑工程施工許可證的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”等嚴(yán)重違規(guī)行為,被監(jiān)管部門合計(jì)處罰145萬元。短短兩年內(nèi),兩次領(lǐng)到百萬元級(jí)罰單,涉及信貸管理、金融統(tǒng)計(jì)兩大核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域,反映出該行在內(nèi)部合規(guī)管控上存在明顯漏洞。
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從區(qū)域監(jiān)管態(tài)勢(shì)來看,惠州本地銀行業(yè)的合規(guī)壓力持續(xù)攀升。僅2024年,惠州監(jiān)管分局披露的金融機(jī)構(gòu)罰單就累計(jì)罰款177萬元,其中惠東惠民村鎮(zhèn)銀行因多項(xiàng)違規(guī)被罰60萬元,成為當(dāng)年罰款最高的機(jī)構(gòu)。而惠州轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)商行更是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”:2024年12月,廣東惠東農(nóng)村商業(yè)銀行因違反支付結(jié)算、反洗錢等多項(xiàng)規(guī)定被罰43.05萬元;2025年1月,廣東龍門農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)收費(fèi)、貸款業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,合計(jì)被罰95萬元。密集的罰單背后,是監(jiān)管部門對(duì)區(qū)域性中小銀行違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。
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為何金融統(tǒng)計(jì)違規(guī)成為農(nóng)商行的高發(fā)問題?業(yè)內(nèi)人士分析,一方面,金融統(tǒng)計(jì)是金融監(jiān)管的重要基礎(chǔ),數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性直接關(guān)系到監(jiān)管決策的科學(xué)性,隨著監(jiān)管技術(shù)升級(jí),數(shù)據(jù)造假、統(tǒng)計(jì)疏漏等問題更容易被識(shí)別;另一方面,部分農(nóng)商行存在重業(yè)務(wù)擴(kuò)張、輕合規(guī)管理的傾向,內(nèi)部數(shù)據(jù)治理體系不完善,統(tǒng)計(jì)崗位人員專業(yè)能力不足,導(dǎo)致違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。
此次惠州農(nóng)商行128.4萬元的罰單,再次為區(qū)域性中小銀行敲響警鐘。在監(jiān)管持續(xù)加碼的背景下,農(nóng)商行等中小金融機(jī)構(gòu)亟需補(bǔ)齊合規(guī)短板,完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),強(qiáng)化數(shù)據(jù)全流程管控,才能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。對(duì)于監(jiān)管部門而言,持續(xù)保持高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì),嚴(yán)查各類違規(guī)行為,既是維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的必然要求,也是保障金融體系穩(wěn)定運(yùn)行的重要舉措。
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