128.4萬元罰單！惠州農(nóng)商行再觸監(jiān)管紅線，同類違規(guī)成農(nóng)商行高發(fā)隱患

金融監(jiān)管“嚴(yán)”字當(dāng)頭，又一家區(qū)域性銀行因違規(guī)領(lǐng)罰。12月30日，中國人民銀行惠州市分行公示的行政處罰信息顯示，惠州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定，被處以128.4萬元罰款。這一處罰并非個(gè)例，梳理公開信息可見，惠州農(nóng)商行此前就有多次違規(guī)記錄，而金融統(tǒng)計(jì)違規(guī)已成為農(nóng)村商業(yè)銀行群體的高發(fā)合規(guī)隱患。

回溯惠州農(nóng)商行的違規(guī)史，其合規(guī)管理短板早已顯現(xiàn)。2023年，該行就因“項(xiàng)目資本金審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、向未取得建筑工程施工許可證的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”等嚴(yán)重違規(guī)行為，被監(jiān)管部門合計(jì)處罰145萬元。短短兩年內(nèi)，兩次領(lǐng)到百萬元級(jí)罰單，涉及信貸管理、金融統(tǒng)計(jì)兩大核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，反映出該行在內(nèi)部合規(guī)管控上存在明顯漏洞。

從區(qū)域監(jiān)管態(tài)勢(shì)來看，惠州本地銀行業(yè)的合規(guī)壓力持續(xù)攀升。僅2024年，惠州監(jiān)管分局披露的金融機(jī)構(gòu)罰單就累計(jì)罰款177萬元，其中惠東惠民村鎮(zhèn)銀行因多項(xiàng)違規(guī)被罰60萬元，成為當(dāng)年罰款最高的機(jī)構(gòu)。而惠州轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)商行更是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”：2024年12月，廣東惠東農(nóng)村商業(yè)銀行因違反支付結(jié)算、反洗錢等多項(xiàng)規(guī)定被罰43.05萬元；2025年1月，廣東龍門農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)收費(fèi)、貸款業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，合計(jì)被罰95萬元。密集的罰單背后，是監(jiān)管部門對(duì)區(qū)域性中小銀行違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。

為何金融統(tǒng)計(jì)違規(guī)成為農(nóng)商行的高發(fā)問題？業(yè)內(nèi)人士分析，一方面，金融統(tǒng)計(jì)是金融監(jiān)管的重要基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性直接關(guān)系到監(jiān)管決策的科學(xué)性，隨著監(jiān)管技術(shù)升級(jí)，數(shù)據(jù)造假、統(tǒng)計(jì)疏漏等問題更容易被識(shí)別；另一方面，部分農(nóng)商行存在重業(yè)務(wù)擴(kuò)張、輕合規(guī)管理的傾向，內(nèi)部數(shù)據(jù)治理體系不完善，統(tǒng)計(jì)崗位人員專業(yè)能力不足，導(dǎo)致違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。

此次惠州農(nóng)商行128.4萬元的罰單，再次為區(qū)域性中小銀行敲響警鐘。在監(jiān)管持續(xù)加碼的背景下，農(nóng)商行等中小金融機(jī)構(gòu)亟需補(bǔ)齊合規(guī)短板，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)全流程管控，才能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。對(duì)于監(jiān)管部門而言，持續(xù)保持高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)，嚴(yán)查各類違規(guī)行為，既是維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的必然要求，也是保障金融體系穩(wěn)定運(yùn)行的重要舉措。