個人存取款超5萬不再登記：該嚴則嚴，當放則放 | 新京報快評

這不僅對銀行客戶來說是一個好消息，也將給金融機構及從業者帶來一定程度的“減負”。

▲資料圖：用戶正在存取款。圖/IC photo

文| 羽木

據界面新聞報道，2026年1月起，一批新的法律法規將開始施行。其中，根據中國人民銀行等多部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2026年1月1日起，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的規定取消。

這意味著，取款時銀行不再一刀切地詢問所有人，而是根據風險狀況來決定是否要“多問幾句”。出現較高洗錢風險時，銀行“強化調查”，了解資金來源和用途。對于低風險情形，則采取簡化措施。

過去幾年，在銀行存取款達到一定額度，即可能被要求登記，并被工作人員詢問資金來源、用途等信息，想必很多人都經歷過。這一做法的一個現實背景是，為了防范電信詐騙等金融犯罪，是金融領域配合打擊電信網絡詐騙的重要舉措之一。

客觀說，在電信詐騙風險高發的現實背景下，該做法起到了風險防范關口前移的作用。但與此同時，它的合理性一直伴隨著爭議。

一方面，這在一定程度上限制了個人的存取款自由，不僅可能徒增不便和不適，也帶來個人隱私泄露的新風險；另一方面，還加大了銀行工作人員的業務負擔，既耗費更多的溝通精力，也容易影響工作效率。

更不容忽視的是，它在部分地方還出現了執行上的“層層加碼”。如媒體報道，一些地方的銀行甚至要求，客戶取款達到3萬元，就需聯系民警到場核實。如此一刀切，且不說顯著增加了個人金融業務辦理的不便，也明顯推高了全社會風險防控的綜合成本。因此，輿論對于優化相關規定的呼聲一直存在。

隨著新規落地，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的做法終于成為歷史，這無疑是政策層面的積極回應。相信這不僅對銀行客戶來說是一個好消息，也將給金融機構及從業者帶來一定程度的“減負”。

不過，要指出的是，取消登記規定、不再一刀切詢問，并不代表著放松對金融風險的防控。此次政策的優化，主要是圍繞“基于風險”的核心原則，要求金融機構根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況開展客戶盡職調查，避免采取與洗錢風險狀況明顯不匹配的措施，平衡好洗錢風險防控和優化金融服務的關系。

而所謂“基于風險”開展客戶盡職調查，既包括金融機構對較低洗錢風險采取簡化措施，也包括對涉及較高洗錢風險的情形采取強化盡職調查措施。也就是說，要實現“該嚴則嚴、當放則放”，推動金融機構在提供金融服務時更加充分、合理地兼顧安全和便利。這一點，其實恰恰體現了治理現代化所追求的“精準”要義。

應該看到，一刀切地要求對存取款超5萬元的行為進行登記、詢問，本質上是把所有的金融客戶當作了潛在風險對象進行防范。這一邏輯，不僅與銀行和客戶之間的服務與被服務關系存在內在的沖突，也反映出一種非常粗放、效率存疑的應對思維，與現代化治理要求和技術進步的大背景，在一定程度上形成了一種脫節。

事實上，從公開報道來看，近年來，不少金融機構都對外稱，通過科技賦能提升了反詐能力。不過，在科技賦能的另一面，不少用戶所實際遭遇的，依然是合理性和效果均存疑的“人工盤問”。

這種現實反差或提醒，在政策制定上，對于詐騙風險的防控還是要精準評估技術反詐、防詐的實際效能，不能一遇挑戰就退回一刀切的舊路。要知道，這種做法看似沒有成本，實際上給社會帶來的不便，以及引發的抵觸、質疑，本身就構成了一種隱性的社會成本。

還要指出的是，類似一刀切的反詐邏輯和行為，并不僅存在于金融領域。如就在前不久，還有媒體報道，“多地辦電話卡被要求工作證明、無犯罪證明、銀行流水”。2026年到了，這類做法，也都該改改了。

撰稿 / 羽木（媒體人）

編輯 / 馬小龍

校對 / 張彥君

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