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據市場消息,多個百億級平臺暫停API獲客,主要原因是風險升高,以及降利率帶來的其他市場變化。
同時,大量小型、微型商城、租機崛起,而另一端“牌面”上的大、中平臺對這類業務較為較為審慎。
市場分成了兩類,一類是過去已經叱咤過風云,比較聽話的大、中型平臺,還期望能在新形勢下做一個“小公司”,熬到下一波周期;另一類則是極度渴望財富,且愿意鋌而走險的小平臺和新平臺,對于這類平臺來說,規模小,民間資金足夠啟動、維持,以后干掉現在的大、中型平臺也未可知。
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以雷霆手段降息,對大、中型平臺來說,固然會起到比較好的短期效果,但中長期看,也會失去能夠抑制“超利貸”的市場力量。事物發展、演變需要時間,利率上限壓縮到24%乃至更低,是古今未有之成績,要花多久、以什么形式實現,值得商榷。
一個建議:大中型平臺也要分化處理,團結一切可以團結的力量,劃分清楚“誰是我們的朋友,誰是我們的敵人”,對朋友以緩和的手段軟著落,對敵人嚴厲打擊。
這不僅是給市場時間,也是給規則制定者時間,去探索更適合的方式,滿足這部分市場需求。
50個大中型平臺占據90%的次貸市場,和500、1000個小平臺占據90%的次貸市場,哪個好管理?
容易忽視的是,市場力量也是實現降息目標的重要力量,就如《武狀元蘇乞兒》那句話:“丐幫有多少弟子,不是由我決定的,而是由你決定的。”
等到大中型商業銀行的覆蓋邊界足夠大、政策性銀行的惠及面足夠廣,傻子才去借利率24%以上的貸款。
但在它們還不具備這個能力的時候,是讓市場需求進入IRR24%~36%,還是APR36%,還是APR36%以上?這是一個選擇題,不存在不選的可能,因為持牌金融機構與大中型助貸好管理,但千萬級下沉用戶的行為無法控制。
如果忽略時間因素,直接實現最佳效果,最簡單,也最難。
你覺得呢?
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