中資網(wǎng)貸闖印度，70%高息沒割到韭菜！

2019年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融被重拳整治，急著找韭菜的網(wǎng)貸公司，盯上了印度這塊肥肉。人口14億、一半人有智能手機(jī)，銀行覆蓋率不到五成，信用卡滲透率不到5%，簡直是20年前的中國市場翻版。更誘人的是，當(dāng)時的印度對貸款利率上不封頂，年化80%很平常，手黑的敢炒到300%。

于是，國內(nèi)資本涌入新德里、孟買，他們帶著非常成熟的大數(shù)據(jù)風(fēng)控、3分鐘到賬的極致效率，滿腦子都是降維打擊，卻忽略了致命一點(diǎn)：中印土壤，它從根上就不一樣。

網(wǎng)貸的核心邏輯，就是“征信威懾+面子綁架”。可在印度，這倆東西它都沒有。2024年的數(shù)據(jù)，查過信用分的印度人不到9%，農(nóng)村和貧民窟里的印度人，就沒有“信用”這個概念，更不在乎違約后果。他們眼里，手機(jī)里多出的錢不是貸款，是神明饋贈。

荒誕的反向收割就此上演。印度催生了專業(yè)“擼貸大軍”，他們組團(tuán)偽造身份證，騙完第一筆就扔卡跑路，原地消失。對急于擴(kuò)張的小平臺，手段更粗暴：利息再高也敢借，反正沒想過還。中國企業(yè)握著針對正常人的精密算法，對手卻是一群不按套路出牌的盲流。

國內(nèi)風(fēng)控失效還有催收兜底，可在印度，催收更荒誕。印度有幾千種方言，中國團(tuán)隊雇的本地催收員用英語、印地語腳本打電話，對面卻是農(nóng)村土話，完全雞同鴨講，毫無威懾。國內(nèi)管用的爆炸通訊錄、羞辱式催收，在印度全員免疫，你敢威脅告知親友，他能請全村人一起來薅羊毛。

印度“專業(yè)擼貸人”，把這做成了生意，一邊惡意借貸，一邊收集平臺高息違規(guī)證據(jù)，催急了就反手向監(jiān)管投訴、找媒體曝光，控訴“外國高利貸吸印度人的血”。效果立竿見影：小平臺壞賬率飆升到40%以上，甚至突破80%，想走法律途徑？更不可能。印度司法效率你就想吧，一個簡單債務(wù)糾紛，立案開庭得等三五年，為幾千盧比打跨國官司，天價訴訟費(fèi)就能把公司拖垮。

隨著網(wǎng)貸亂象引發(fā)的社會問題愈演愈烈，印度央行出臺嚴(yán)苛新規(guī)：公開費(fèi)用結(jié)構(gòu)、限制利率上限、禁止暴力催收，每一條都打在中資網(wǎng)貸的七寸上。更致命的是，印度官方把中資貸款A(yù)PP和加密貨幣騙局畫等號，輿論、政策雙重定性后，94款A(yù)PP被一次性下架，支付通道沒了，資金徹底斷流。印度淘金夢，最終以慘烈方式落幕。絕大多數(shù)中資網(wǎng)貸公司，要么一堆壞賬泥潭里耗盡資金，要么在禁令下倉皇撤退，連服務(wù)器成本都沒能收回。

說到底，這就是一場“惡人自有惡人磨”的戲劇性反噬。中資網(wǎng)貸帶著在國內(nèi)野蠻生長的套路，想在監(jiān)管空白的印度肆意收割，卻低估了不同市場的規(guī)則差異，更沒料到會遇上不按常理出牌的“對手”。所謂的降維打擊，變成了自投羅網(wǎng)。想割別人的韭菜，最后卻被市場狠狠收割。