“黑中介”層層套路：貸款400萬 中介費近200萬

中經記者 楊井鑫 北京報道

如果貸款400萬元要收取200萬元服務費，大多數人都會斷然拒絕。但在現實中，黑中介通過AB貸、“砍頭息”、空殼公司貸款和背債人等套路層層扒皮，賺得盆滿缽滿，而借款人則背負高額債務。

自2025年以來，金融監管和公安系統以高壓態勢嚴打貸款黑中介，貸款中介行業風聲鶴唳，各種貸款亂象得到了有效遏制。然而，在利益的驅使下，仍有黑中介頂風作案，通過環環相扣的套路讓貸款人深陷債務泥潭。

《中國經營報》記者了解到，2026年金融監管將從“常態排查”轉向“靶向懲治”，針對各界較為關注的不法貸款中介包裝經營貸、車險詐騙犯罪兩類問題，組織開展專項稽查。

AB貸套路：以他人名義貸款

北京順義郝女士的遭遇，是不法貸款中介在高壓打擊下仍頂風作案的典型縮影。時間回溯到2025年2月，郝女士因生意周轉出現困難，面臨200萬元的資金缺口。恰好此時，一通陌生的電話找到了她。

“當時對方直接喊我郝姐，詢問有沒有資金需求，聲稱能夠幫助自己貸款，利息也不高，讓我直接去公司面談。”郝女士表示，為了解決自己資金上的問題，就打算去看一下。

幾天之后，郝女士在北京市光華路SOHO一家名為“盛貸”的中介公司里見到了聯系她的王某。在詳細介紹情況之后，王某表示可以通過信用方式幫助郝女士先辦理100萬元的貸款。但由于郝女士年齡偏大，需要其通過一個信用良好的朋友來辦理。

為此郝女士與該貸款中介公司簽訂了貸款委托服務合同。但記者從郝女士提供的貸款委托服務合同上看到，所謂的“盛貸”公司，在合同簽約時使用的名稱是“北京市誠世萬榮信息咨詢有限公司”，約定服務費用為貸款金額的20%。天眼查顯示，北京誠世萬榮信息咨詢有限公司的成立日期為2024年9月12日。

“我當時找了一個關系要好的朋友，以其名義從8家銀行貸出100萬元。貸款當天到賬，而中介公司即抽走了20萬元作為服務費。”郝女士表示，當時并沒有覺得有問題，也沒有想到這僅僅是一個開始。

一位資深貸款中介人士向記者表示，郝女士的這筆貸款屬于典型的AB貸，即利用他人名義為不滿足條件的借款人申請貸款。郝女士因年齡原因不滿足貸款條件，以他人名義幫助貸款。“這種貸款本來就不合規，貸款風險很大，也很容易鬧糾紛。”

高息借款陷阱：“養資質”背后的套路

據了解，郝女士在拿到上述80萬元貸款之后，生意上的資金缺口依然存在。一個月后，中介公司又打來了電話。

2025年3月，該中介公司莊某找到了郝女士，詢問是否還需要資金。“當時說的是能通過銀行貸款200萬元，但是要以公司的名義貸款。他們中介公司能夠提供一個‘殼公司’，但是需要流水。”郝女士告訴記者，莊某建議先讓中介公司墊付該筆資金，時間為3個月，目的是給“殼公司”做經營流水、“養資質”，期限很短，在銀行獲得貸款后償還該筆墊資即可。

“到中介公司之后發現，借款合同并非與中介公司簽訂，而是與一名個人簽訂。借款人為呂某，借款金額為200萬元，每月的利息4.3萬元。”郝女士表示，當時說好的只有3個月，也就沒有太計較。

按照她的說法，這次的借款共計200萬元，以郝女士親戚的房產抵押做擔保，中介公司收取40萬元的服務費和8萬元的渠道費。“實際到手的資金只有152萬元，每月還要支付4.3萬元的利息。”

剛過了一個月，莊某又找到了郝女士。“莊某跟我說，之前的借款出現了問題，做不到3個月了。他們中介公司又找了一個資金方，重新借款續接兩個月。”郝女士表示。

郝女士告訴記者，莊某極力游說她多借點，以避免多次借款所產生的高額服務費。“第三次在中介公司與一名楊姓個人簽訂借款合同，金額共計350萬元，中介公司收取了92萬元的服務費用，約定每月另付6.3萬元利息。”

“殼公司”貸款套路：偽造材料

2025年8月，莊某與郝女士溝通表示，向銀行貸款的“殼公司”已經弄好了。可以將個人借款置換成銀行貸款，減少利息的支付。

郝女士向記者表示，中介公司與其將此前抵押的房產解押之后，迅速以一家名叫東銘思呈（北京）商貿有限公司的“殼公司”名義向銀行申請了企業經營貸款，而抵押品仍是其親戚的房產。

“房產的評估價值為600余萬元，能夠通過銀行申請到400萬元貸款。但是，我發現中介公司提供的‘殼公司’的法定代表人并不是我而是中介公司在外面找的高某，所有的賬戶、資料也都不在我這里，僅僅是抵押的房產由我來提供。”郝女士表示，這筆銀行貸款下來之后，她一分錢也沒有拿到，只是被中介公司告知每月按時還款。

郝女士稱：“后來我與高某溝通過，他并沒有還款能力，只是掛了法定代表人的名頭。我們找到中介公司問這筆貸款的情況，中介公司聲稱中間費用太高，400萬元的貸款在償還此前350萬元借款之后，剩余的金額作為了銀行貸款的費用。”

記者獲得的一份銀行普惠金融流動資金貸款合同顯示，一家銀行向東銘思呈（北京）商貿有限公司授信了400萬元，期限為十年。天眼查信息顯示，東銘思呈（北京）商貿有限公司成立于2024年1月15日，公司注冊地在北京平谷區平谷鎮，其他信息寥寥。

換言之，郝女士在“背負”銀行400萬元貸款、償還此前350萬元借款之后，其余資金不翼而飛。郝女士表示，該中介公司的人明確承認在其貸款的過程中，公司和個人賺取的收益超過190萬元。

跑路套路：中介公司注銷

更讓郝女士氣憤的是，2025年10月，她再次前往該中介公司時，發現這家公司已經不在了。

“在辦理完貸款之后，莊某也不再接我的電話，貸款中介公司也跑了。” 郝女士表示，“太過分了，感覺這就是設的一個局，是個圈套。”

記者通過天眼查了解到，該中介公司已于2025年10月21日被注銷。

北京市京康律師事務所資深律師林某表示，郝女士遭遇貸款黑中介的“坑害”并非民事糾紛，而是滿足了虛構事實、非法占有等條件的詐騙行為。郝女士可以采取相應的法律措施，維護自身的權益。

記者調查了解到，目前郝女士已經委托律師事務所針對涉事人員向相關部門提起了刑事控告。

除了黑中介之外，記者在采訪中還了解到，該案中涉及的貸款銀行也存在相應的責任。有銀行人士向記者表示，中介公司通過空殼公司和背債人向銀行申請貸款，而資金的用途是用于還債，銀行在貸款審查和貸后監管上明顯存在過失，而該筆貸款的風險也很高。

2025年12月25日，公安部在京召開了專題新聞發布會，通報了公安部和國家金融監督管理總局聯合部署開展金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，并公布了十起典型案例。

公安部經濟犯罪偵查局局長華列兵介紹，近年來，金融領域的消費糾紛矛盾較為突出，滋生非法中介亂象，并借助互聯網快速蔓延，已形成完整的黑灰產業鏈條，嚴重侵害金融消費者合法權益，擾亂金融市場正常秩序。公安部會同國家金融監督管理總局在2025年下半年部署了17個重點省市開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊。工作開展以來，全國公安經偵部門先后組織發起集群打擊近60次，共立案查處金融領域“黑灰產”犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。

國家金融監督管理總局稽查局局長邢桂君表示，金融監管將從“常態排查”轉向“靶向懲治”，以更加精準的線索擴大打擊戰果。靶向定位金融領域“黑灰產”違法犯罪疑點線索并移交公安機關立案偵查，大幅提升效率。針對各界較為關注的不法貸款中介包裝經營貸、車險詐騙犯罪兩類問題，組織開展專項稽查。

2026年1月15日，國家金融監督管理總局召開2026年監管工作會議，其中提到 “嚴厲懲治違法違規行為，會同公安等部門堅決打擊金融領域‘黑灰產’。將在2026年持續嚴防嚴打嚴處非法金融活動”。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎 校對：翟軍）