小信防詐騙 ▍警惕！出借銀行卡可能構成犯罪

出借自己閑置的銀行卡、手機卡，刷流水、走走賬、跑跑分，就能輕輕松松賺錢？殊不知，這一行為可能已經涉嫌犯罪，成為上游犯罪分子的“工具人”，觸犯“幫信罪”！何為“幫信罪”？

其全稱是“幫助信息網絡犯罪活動罪”，是指明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供各種幫助的行為。常見的方式之一是把銀行卡出售給詐騙分子。犯罪分子在作案過程中，為躲避偵查，通常使用加密聊天軟件進行聯絡，并對一些敏感詞匯進行“加密”，用一些“黑話”進行溝通。例如，“水房”“跑分”（“水房”是指專門負責洗錢的團伙；“跑分”指將非法資金稀釋為“合法資金”）。此前，上海市崇明區人民法院審結的一起幫助信息網絡犯罪的案件顯示，專門負責洗錢的團伙在鄉下搭建的“水房”每天竟然流轉著數十萬的贓款。

那么“水房”如何運作？閑置銀行卡如何被犯罪分子利用？案情顯示，為了給大額“黑賬”進行持續性“洗白”，張某組織王某等四人搭建“水房”，由王某等二人擔任“卡商”，向本地居民收購閑置的銀行卡和電話卡，招攬“卡農”，并雇用池某等二人擔任“操作手”，對匯入本地居民提供的銀行卡內的贓款進行層層流轉，以達到規避偵查，洗白贓款的非法目的。包括徐某等多名老年人在內的幾十名居民出于貪圖小利的目的，提供了自己的銀行卡、手機卡，并配合提供驗證服務，成為了犯罪分子的“工具人”。短短幾個月的時間里，該團伙搭建的“水房”共計轉移資金達三千余萬元。后來，張某等涉案人員陸續被抓獲到案，到案后如實供述了自己的罪行。法院經審理后判決被告人張某有期徒刑一年十個月，并處罰金人民幣兩萬元；王某、池某等人被判處有期徒刑一年一個月到一年三個月，分別并處罰金；徐某等提供“兩卡”的“卡農”，被處以拘役或有期徒刑，并處罰金，并將所獲的違法所得也予以沒收。在實踐中，構成“幫信罪”的常見行為包括向他人出租、出售銀行卡、手機卡等，用于接收、轉移信息網絡犯罪相關款項。此外，還有登錄網絡犯罪團伙搭建的“跑分”平臺，為其提供轉賬幫助和將贓款洗白等。統計數據顯示，當前幫信犯罪的被告人呈現低齡化、低學歷、低收入、初犯比例高的“三低一高”特點，特別是未成年人、在校學生群體涉案問題突出?！皫托抛铩币殉蔀槲覈淌聦徟兄械牡谌笞锩２还苁菫槟残±鼋桡y行卡、手機卡，還是在網上點擊刷單賺錢、交友的鏈接，看似“無傷大雅”，其實很可能走上“騙人”和“被騙”的不歸路。法官提醒，要注意保護好個人信息安全，不要出租、出借、出售自己的銀行卡、手機卡和各種第三方支付、社交媒體賬號。在看似“零本萬利”的誘惑面前保持冷靜，不要盲目地相信刷單、投資指導等，不成為網絡犯罪分子的“幫兇”。

來源：光明日報