非法金融App詐騙頻發，揭秘“高收益”外衣下的常見套路

隨著農歷新年臨近,各類投資理財活動日益活躍,然而伴隨而來的,還有非法金融App詐騙案件的高發。近日,上海市嘉定區發生的一起案件引發關注,當事人季女士在騙子客服反復勸導下,差點按照“正規證券App”指示,提取50萬元現金進行所謂“線下交易”。

此類案件揭示了當前非法金融App的新型套路:先通過仿冒知名券商或銀行App制造虛假盈利,誘導投資者持續充值,再以“賬戶凍結”“對沖認證”等理由要求線下交付現金或實物,形成“線上詐騙、線下送錢”的模式。

各地監管部門近期紛紛發布風險提示,警示公眾警惕非法金融App。業內人士提醒,投資應通過正規渠道,資金應進入對公賬戶,凡涉及私人賬戶或線下交付的行為,幾乎可判定為詐騙。

從“假App盈利”到“線下送錢”

“只要完成對沖認證,資金馬上就能解凍到賬?！痹隍_子客服的反復催促下,季女士一度堅信,自己下載并使用的是一款“正規的證券交易軟件”。2025年12月,季女士按照對方要求前往銀行提取50萬元現金,準備進行所謂的“線下交易”。所幸,銀行柜員察覺異常并及時報警,在警方連續兩個多小時的耐心勸阻下,這筆現金最終沒有交到騙子手中。

據央視新聞報道,這起發生在上海市嘉定區的案件,揭開了當前非法金融App詐騙的最新模式:在完成一整套線上“洗腦”與資金誘導流程后,詐騙分子不再滿足于線上轉賬,而是直接要求受害人線下取現或購買黃金交付,形成所謂的“線上詐騙、線下送錢”的新型模式。

據上海市公安局嘉定分局刑偵支隊民警介紹,此類案件往往以仿冒正規券商、銀行App為起點。詐騙分子通過社交平臺、短視頻、短信鏈接等渠道引流,誘導受害者下載無法在正規應用商店搜索到的App。這些App在界面設計、圖標色系、功能模塊上高度“復刻”知名券商機構,甚至偽造“銀證轉賬”等頁面,極具迷惑性。

在季女士的案例中,App前期展示的賬戶余額、交易記錄和收益曲線看似真實,且“客服”不斷強調資金可隨時提現,進一步強化其“正規平臺”的認知。一旦受害者追加資金,平臺便以“系統維護”“套利嫌疑”“風控升級”為由凍結賬戶,并提出需要通過線下交付現金或黃金完成“認證”,否則無法提現。

警方指出,這類詐騙的關鍵特征在于:要求脫離正規金融渠道完成資金交付。無論是交付現金、黃金,還是郵寄貴重物品,只要投資環節中出現類似要求,幾乎可以判定為詐騙。

多地監管密集發聲

近期,各地監管部門紛紛發布風險提示,警示公眾警惕非法金融App。國家金融監管總局山西監管局、湖南省委金融辦等機構相繼發布公告,提醒消費者警惕打著“低門檻、高收益”“AI跟單”“保本高息”旗號的非法金融App,這類App呈現出高度仿冒正規機構、業務類型多元化、資金流向隱蔽化的三大趨勢。

金融監管總局山西監管局在風險提示中明確指出,非法金融App往往未經監管部門批準,擅自開展理財、貸款、保險等業務,其運營目的并非投資,而是侵占資金。一旦消費者資金轉入,既面臨資金安全風險,也可能遭遇個人信息被非法采集、販賣等二次侵害。

綜合警方通報和專家分析,目前非法金融App主要作案手法呈現多重疊加、隱蔽性強的特點:首先,高度仿冒正規機構是最常見手段。不法分子通過克隆銀行、券商App界面和標識,聲稱提供“內部額度”“機構專用通道”,利用公眾對知名機構的信任誘導下載和投資。其次,平臺會制造虛假盈利與安全感。前期小額投資往往可以快速提現或顯示盈利,給投資者營造“穩賺不賠”“可隨時取現”的假象,從而引導持續追加資金。再次,提現階段設置陷阱則是核心手段。大額提現時,平臺以“賬戶凍結”“解凍費”“保證金”“手續費”等理由多次收費,完成多輪資金收割。最后,傳銷式拉人頭進一步擴大受害范圍。通過邀請碼、團隊返傭或層級獎勵發展下線,本質上形成資金池,所謂收益完全依賴新資金流入。

業內人士指出,這類模式已明顯偏離傳統電詐形態,更接近“非法集資+詐騙”的混合形態,受害者往往在心理上對平臺形成高度依賴,勸阻難度明顯上升。

普通投資者為何更易“中招”

從多起案例看,受害者并非完全缺乏風險意識,而是在信息來源、金融認知和情緒管理上存在短板。一方面,部分投資者主要通過網絡、短視頻獲取投資信息,對平臺真實性缺乏獨立核驗能力;另一方面,非法App往往精準利用“虧損焦慮”“踏空恐懼”,不斷強化“錯過就沒有”的緊迫感。

上海嘉定警方在案件復盤中指出,季女士在被勸阻過程中,始終堅信平臺“不是騙子”,并多次強調“錢還在賬戶里”。一位業內人士提醒,這種對“賬面數字”的信任,正是非法金融App最核心的操縱點。

針對不斷升級的非法金融App風險,監管部門與金融機構正從多層面加強防控。

在監管層面,相關部門持續通過風險提示、聯合執法、反詐宣傳等方式,提高公眾識別能力,并引導消費者通過正規渠道核驗金融產品和機構資質。例如,公眾可通過銀行、證券公司或金融產品信息查詢平臺,核實投資產品是否合法合規,切勿輕信來源不明的投資建議。

在金融機構層面,銀行和證券公司正加強異常交易監測,對大額取現、異常轉賬行為及時進行風險提示和攔截。同時,通過技術手段提升對仿冒App、釣魚鏈接的識別能力。業內人士指出,人工智能(AI)可強化交易行為篩查與名稱識別,結合行為分析、算法模型及圖計算技術,幫助發現異常交易并理解賬戶間復雜關系;面部或語音識別也比傳統密碼更安全。此外,AI在網絡安全監控、風險響應和威脅洞察中可加快判斷與響應,提高識別準確性,從而降低金融詐騙造成的經濟損失。

監管部門同時提醒,公眾在投資時必須保持警惕,正規金融產品絕不會承諾“保本高息”,投資資金應進入對公賬戶;凡是要求轉入私人賬戶、線下交付現金或實物的行為,都應立即停止操作并向公安、金融監管等部門報案。

此外,消費者應妥善保護個人信息,不隨意點擊App內未知鏈接或下載附件,并定期查看賬戶變動情況,及時發現異常交易。

來源：第一財經