昆侖銀行清倉村鎮銀行：中小銀行盈利與監管雙重考驗的縮影

昆侖銀行清倉村鎮銀行股權背后：盈利能力承壓與監管趨嚴的雙重考驗

近日，北京產權交易所一則股權轉讓公告引發市場關注。昆侖銀行及其關聯方擬以5005萬元底價打包轉讓樂山昆侖村鎮銀行100%股權，其中昆侖銀行轉讓80%股權，四川石油管理局和夾江縣黃土陶瓷有限公司各轉讓10%股權。這一動作背后，折射出中小銀行在盈利壓力與監管趨嚴環境下的戰略調整。

村鎮銀行業績表現欠佳
根據掛牌信息，截至2025年10月，樂山昆侖村鎮銀行總資產1.5億元，負債率達65%，前十個月凈利潤虧損67萬元，與2024年全年微利8萬元相比，經營狀況明顯惡化。作為主發起行的昆侖銀行自身也面臨盈利瓶頸：2022-2024年凈利潤從27.65億元連續下滑至17.05億元，同期不良貸款率卻由0.98%攀升至1.47%。盡管2025年上半年實現11.74億元凈利潤，但聯合資信評級報告指出，其"盈利能力有待提升"的評語揭示了深層挑戰。

業務結構失衡與風控隱憂
昆侖銀行的困境部分源于業務結構問題。對公業務占比過高導致其受異地貸款壓降政策沖擊明顯，公司貸款規模收縮的同時，個人業務雖保持增長但儲蓄存款增速放緩。更值得關注的是，該行近年來頻遭監管處罰：2024年伊犁分行因"貸款資本金審核不嚴"被罰6萬元，喀什分行因"三查不到位"收到等額罰單；2025年烏魯木齊五一路支行又因票據業務違規被處罰。這些處罰暴露出其在授信審批、貸后管理等環節存在系統性風控漏洞。

戰略調整的必然選擇
從歷史沿革看，昆侖銀行自2009年中石油入股后開啟快速擴張，2016年控股權移交中油資本，形成"能源系"銀行特色。但當前環境下，清理盈利能力弱、管理成本高的村鎮銀行資產成為理性選擇。特別是監管層對中小銀行異地展業持續收緊的背景下，聚焦主業、優化資產結構顯得尤為迫切。此次清倉樂山村鎮銀行，既可回籠資金強化核心業務，也能規避潛在監管風險。

行業轉型的縮影
昆侖銀行的案例并非孤例。近年來多家城商行收縮村鎮銀行布局，如寧波銀行轉讓旗下村鎮銀行股權，反映出中小銀行從規模擴張向質量效益轉型的整體趨勢。隨著金融監管趨嚴和利率市場化推進，區域性銀行更需要精準定位：或深耕本地市場做精特色業務，或通過兼并重組提升抗風險能力。對昆侖銀行而言，如何依托能源產業背景構建差異化競爭優勢，或是其未來破局的關鍵。

此次股權轉讓能否順利落地尚待觀察，但可以肯定的是，在銀行業分化加劇的當下，戰略聚焦與合規經營已成為機構生存發展的必修課。對于潛在接盤方而言，除了考量標的資產質量，更需審慎評估區域經濟環境和監管政策導向，避免陷入"接盤易、盤活難"的困境。