1月開始銀行轉(zhuǎn)賬有何新規(guī)？阿根廷國稅局嚴(yán)查超限額資金來往

阿根廷華人在線布宜諾斯艾利斯1月15日訊 步入2026年，阿根廷稅務(wù)監(jiān)管部門更新了金融操作的報(bào)告門檻，進(jìn)一步加強(qiáng)了對資金流動(dòng)的監(jiān)控。

阿根廷稅務(wù)與海關(guān)控制局（ARCA，前身為 AFIP）近日宣布，將對銀行和虛擬錢包的客戶交易信息進(jìn)行自動(dòng)報(bào)告的金額上限進(jìn)行調(diào)整。

對于個(gè)人用戶（Personas Humanas），如果轉(zhuǎn)賬或賬戶入賬金額達(dá)到5000萬比索，金融機(jī)構(gòu)必須向稅務(wù)局報(bào)告。對于法人實(shí)體（Personas Jurídicas），這一報(bào)告門檻則設(shè)定為3000萬比索，而此前的個(gè)人門檻僅為200萬比索。

現(xiàn)金提取（Extracciones en efectivo）的監(jiān)管力度也有所放寬，現(xiàn)在的起報(bào)金額提升至1000萬比索，適用于個(gè)人和公司。

在過去，任何金額的現(xiàn)金提取都需要被報(bào)告，新規(guī)顯著提高了這一額度。關(guān)于月末銀行余額（Saldos bancarios），個(gè)人賬戶達(dá)到5000萬比索、法人賬戶達(dá)到3000萬比索時(shí)將被通報(bào)，舊標(biāo)準(zhǔn)僅為100萬比索。

定期存款（Plazos fijos）的報(bào)告門檻同樣大幅提升，個(gè)人為1億比索，法人為3000萬比索。虛擬錢包（Billeteras virtuales）的轉(zhuǎn)賬和入賬監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與銀行一致，個(gè)人限額提高至5000萬比索，法人為3000萬比索。

在證券交易所（Sociedades de bolsa）持有的資產(chǎn)方面，個(gè)人報(bào)告門檻升至1億比索，法人為3000萬比索。

最終消費(fèi)者（Consumidor final）的購物消費(fèi)監(jiān)管也有變化，無需額外提供信息的消費(fèi)上限提升至1000萬比索。此前，若使用現(xiàn)金消費(fèi)超過25萬比索，或使用其他手段消費(fèi)超過40萬比索，就需要進(jìn)行報(bào)告。

支付操作（Pagos）的報(bào)告限額也進(jìn)行了調(diào)整，個(gè)人為5000萬比索，法人為3000萬比索。

當(dāng)阿根廷稅務(wù)與海關(guān)控制局（ARCA）發(fā)現(xiàn)來源不明的大額轉(zhuǎn)賬時(shí)，有權(quán)要求納稅人提供額外證明文件。

這些文件通常包括發(fā)票、服務(wù)費(fèi)收據(jù)、房產(chǎn)或車輛買賣合同、已申報(bào)的貸款證明或會(huì)計(jì)認(rèn)證等。金融機(jī)構(gòu)必須提供詳細(xì)的賬戶信息，包括賬戶類型、號(hào)碼、統(tǒng)一虛擬代碼（CVU）以及賬戶持有人的身份。

監(jiān)管的主要目的是確保資金來源合法，并確認(rèn)納稅人履行了相應(yīng)的稅務(wù)義務(wù)。如果納稅人無法證明資金來源，收到的款項(xiàng)可能會(huì)被凍結(jié)，甚至面臨稅務(wù)處罰。

專家建議，對于大額資金流動(dòng)，務(wù)必保留好所有相關(guān)文件以備查驗(yàn)。如果轉(zhuǎn)賬被銀行凍結(jié)，用戶應(yīng)及時(shí)提交銀行要求的文件，并在接收大額款項(xiàng)前提前通知銀行。

此外，應(yīng)避免將一筆大額交易拆分為多次小額轉(zhuǎn)賬，因?yàn)檫@種“拆分”行為反而更容易觸發(fā)反洗錢系統(tǒng)的警報(bào)。

值得注意的是，上述金額僅是銀行必須向稅務(wù)局報(bào)告的“底線”，各家銀行仍可執(zhí)行更嚴(yán)格的內(nèi)部風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。

如果銀行發(fā)現(xiàn)某筆交易不符合客戶的稅務(wù)狀況或?qū)儆诋惓；顒?dòng)，即便金額低于門檻，仍可能要求客戶說明資金來源。（來源：阿根廷 iProfesional）