第三方支付行業收到新年首張千萬元級罰單

本報記者 李 冰

日前，銀盛支付服務股份有限公司（以下簡稱“銀盛支付”）因多項違規，被罰沒超千萬元，董事長亦被追責。這成為2026年第三方支付行業首張千萬元級別罰單。

行政處罰決定信息公示表顯示，銀盛支付因“違反商戶管理規定、違反清算管理規定、違反賬戶管理規定”，被合計罰沒約1584萬元。同時，時任該公司董事長陳某對上述三項違法行為負有責任，被予以警告，并處罰款61萬元。

資料顯示，銀盛支付成立于2009年，是銀盛科技服務集團旗下子公司，2011年獲中國人民銀行首批頒發的《支付業務許可證》，并于2016年、2021年兩次成功續展支付牌照，獲準在全國從事互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單業務。銀盛支付還是率先支持外卡收單的第三方支付機構。2024年支付業務類型重新劃分后，該機構業務類型調整為全國范圍內的儲值賬戶運營Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類。

這并非銀盛支付首次收到大額罰單。2025年3月份，該公司因違反商戶管理規定、違反清算管理規定、未對外包服務商開展盡職調查、與身份不明客戶進行交易，被罰沒約324萬元；2022年3月份，銀盛支付因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易等違規行為，被罰沒約2245萬元。

“從過往歷史來看，銀盛支付已多次收到大額罰單，暴露了公司在治理上可能存在系統性問題，機構需將合規要求真正轉化為經營管理的‘肌肉記憶’。”南開大學金融學教授田利輝在接受《證券日報》記者采訪時表示。

記者梳理數據發現，2025年支付行業累計開出罰單超130張，其中不乏千萬元級別的大額罰單——2025年12月份，廣州合利寶支付科技有限公司因違反支付結算管理有關規定，被罰沒約7487萬元，相關責任人趙某生同時被處以92.5萬元罰款。

“2026年支付監管將邁入‘精準分類、差異施策’的系統化監管新階段。”田利輝認為，大額罰單傳遞出三方面信號：第一，“強監管、零容忍”的態勢毫不動搖且持續深化；第二，“雙罰制”已成為不可動搖的執法原則，對機構與直接負責人的雙重追責，從根源上壓實公司治理與高管責任；第三，監管焦點高度集中于支付業務核心風險環節、商戶真實性管理、資金清算合規與賬戶全周期管理，機構在基礎合規領域的失守將面臨嚴厲懲戒。

觀察近年來的支付行業，百萬元級乃至千萬元級罰單頻頻落地，處罰對象雖涉及多家機構，但違規事由往往存在共性。值得深思的是，為何在高額罰單的震懾下，部分機構仍“屢罰屢犯”？

田利輝認為，行業共性痛點和合規困境主要集中在三個方面：一是行業痛點在于“治理與業務”實質脫節；二是“技術風控能力”與“業務復雜程度”不匹配，面對海量、高頻、場景多變的交易，部分機構風險監測系統滯后，無法有效識別新型違規手段和可疑交易；三是“合規成本劇增”與“盈利模式承壓”之間的矛盾。

談及2026年支付行業監管重點方向，中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，一是分類評級與差異化監管，落實分類評級管理辦法，圍繞公司治理、業務規范、備付金管理、反洗錢等模塊量化評分，對高風險機構采取業務限制、強化檢查等；二是穿透式監管與功能監管并重，聚焦支付全鏈條，強化對跨機構、跨市場、跨境資金流動的監測；三是強化備付金與賬戶管理，嚴格備付金存放、使用與監督，防范資金挪用風險；四是反洗錢與跨境支付監管，壓實支付機構反洗錢義務，強化客戶盡職調查、交易監控與可疑交易報告；五是金融科技與創新業務規范，加強對創新業務的監管，明確業務邊界與合規要求，強化支付系統安全，防范數據泄露、網絡攻擊等風險。

來源：證券日報