比房子更荒唐！個人收入要開始嚴查？賬戶收入超這個數，要注意了

文章開頭咱們來看一組數據，挺震驚的：

比如深圳，98年房價均價5190元/㎡；職工平均工資為1531.75/月

2022年深圳房子均價55891.67元/㎡，人均月工資為13557元。

深圳房價收入比高倍數是眾所周知的，但是對此紐約曼哈頓的情況：

98年曼哈頓房價5000美元/㎡，平均月薪約4980美元；

2022年房價28000美元/㎡，平均月薪大概13890美元。

而這兩年，雖然國內房價持續下行，但很多人的工資甚至比房價跌的還狠，有的人甚至被優化徹底失去收入來源。這種情況，工資要趕上房價就更難。

是不是很荒唐？不過，還有一個事更值得大家關注：“金稅四期”系統即將上線

很多人第一反應是，自己又沒有開公司，這個稅系統跟我有啥關系？

別急，“金稅四期”系統其實和每個人相關，因為這個系統堪稱“火眼金睛”，只要是和銀行卡掛鉤的交易，都逃不過它的監控。

至于這個系統上線，是不是像有的人說的那樣個人收入一超過某個數，就會被查？咱們來了解一下：

01

金稅四期是什么？

簡單說，這是稅務系統的一次智能升級。以前很多靠人手工處理、半自動的操作，現在全都自動化、智能化了。

這個系統的數據聯通能力超強，還會自己分析，等于給稅務局裝了個“最強大腦”。

不管你是自己做生意、自由職業，還是身兼多職，只要你的賬戶資金流動不正常，系統很快就能發現。

說白了，它就像在你收入上安了一個智能監控，全方位盯著你的錢怎么進來、怎么出去。

02

私戶收款被查！補稅+罰款2900萬元！

前段時間，國家稅務總局海南省稅務局第一稽查局依法查處了一公司因個人賬戶收款被查的案件。

經稅務稽查發現：該公司與其分公司長期采用個人賬戶收取銷售款及設置內外兩套賬等違法手段，惡意隱匿未開票收入，導致偷逃稅款高達1256.98萬元。

最終，該公司連補稅帶罰款，一共交了約2900萬。

這個案件也給我們警示：用個人卡收公司營業款、做內外兩套賬，是稅務局重點打擊的偷稅行為。

對于此類偷逃稅行為，稅局一直是零容忍。

03

個人賬戶進賬多少會被稅務“盯上”？

個人銀行賬戶進賬達到多少，會觸發稅務和銀行的重點監控？以下三大核心情形你一定要知道：

第一，大額交易報告

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構必須對以下大額交易進行監控并上報，這里簡化來說就是：

1. 現金交易

你一天內存錢或者取錢，現金金額加起來超過5萬塊（或者等值1萬美元），這筆交易就可能進入監控名單。

2. 境內轉賬

個人轉個人：你用自己的賬戶給別人的賬戶轉錢，一天內單筆或者加起來超過50萬，就會被記錄。

公司賬戶轉賬：如果涉及公司的銀行賬戶，那么單日轉賬超過200萬就會被上報。

3. 境外轉賬

你的賬戶和境外賬戶之間轉賬，一天內累計金額超過20萬人民幣（或等值1萬美元），同樣會被關注。

簡單來說：你賬戶里突然出現大額現金進出、或者有大筆資金轉來轉去（特別是涉及境外），這些交易就會被系統自動捕捉。

報送至中國反洗錢監測分析中心，這些數據是稅務部門進行風險篩查的重要源頭。

第二，如果存在以下行為，極易觸發風險預警：

1. 化整為零

頻繁將大額資金拆分成多個小于報告標準（如5萬元）的金額進行存取或轉賬，刻意規避大額交易報告。這種“化整為零”的做法，系統很容易識別出來

2、快進快出

錢剛轉到你的賬戶，很快就又轉出去，幾乎沒有停留，尤其是在幾個賬戶間倒來倒去，沒有一個合理的解釋。

3、流水和身份對不上

一個普通上班族，賬戶卻頻繁有幾百萬的進出，這明顯和你的收入水平不符，系統自然會打個問號。

4、交易對象可疑

經常收到來自一些奇怪賬戶的錢，比如大量從不同個人那里收的“貨款”、“服務費”，而這些人和你的正經工作或生意沒什么關系。

5、兼職或副業收入沒申報

兼職、接私活賺了錢（比如一年副業收入十萬），如果不去申報，尤其是單筆收入超過1萬又說不太清楚來源和用途，就可能需要你好好解釋一番。

6、躲避核查

故意不配合金融機構進行客戶身份識別或盡職調查。

7、頻繁的轉賬和提現

尤其是在幾個賬戶之間來回轉大額資金，或者經常大量取現，這些行為容易被懷疑是在“洗錢”。

如果遇到這些情況，你就需要準備好證據，清楚地向稅務或銀行說明：這筆錢是從哪兒來的，用來干什么的。

值得一提的是，這個系統下，有幾類人群需要格外當心。

比如金融圈、房地產圈、互聯網圈這些行業的高收入人群，年終獎、項目提成、股權激勵等等，都要規規矩矩申報。

別想抱有僥幸心理，一旦被查出來，后果很嚴重。

第三、微信/支付寶等第三方支付監管

很多人說了，既然個人銀行賬戶收款有問題，是不是我用微信、支付寶收款就沒問題了？

不是的！微信、支付寶等第三方支付一樣受監管，按規定：微信支付、支付寶等非銀行支付機構同樣承擔大額交易和可疑交易報告義務，其上報標準與商業銀行完全一致。

如果用個人收款碼頻繁收經營款項，同樣容易被風控系統識別，數據稅務局也能拿到。

最后，給大家幾個實用建議

1. 公司收入走公戶：做生意的錢，一定要通過公司對公賬戶進出。

2. 無票收入也要申報：客戶不要發票，收入也要全部記賬、如實報稅。

3. 個人賬戶別亂用：避免個人卡頻繁接收不明來路的“貨款”“工程款”等。

4. 內部賬務要清晰：公司賬記得真實完整，經得起查。

最后問一句，對于金稅四期的全面監管，你怎么看？