看，江西農商聯合銀行用數據和行動交出的開局答卷

金透社 | 蔡垡 圖源 | 江西日報

2025年，作為江西農商聯合銀行完成從省聯社到農商聯合銀行歷史性蝶變后的改革元年，亦是“十四五”規劃收官之年。這家全國第7家、中部地區第2家農商聯合銀行，以一組組硬核數據筑牢發展根基，用一件件務實行動踐行初心使命，既實現了監管履職評價躍居全國第9位的行業突破，又以“百姓銀行”的溫度扎根贛鄱大地，交出了一份兼具規模體量、質量效益與社會責任的高質量開局答卷，為全國農信改革提供了可復制的江西智慧。

數據為證：改革賦能下的質效雙升

改革的核心成效，最終體現為發展數據的持續向好。江西農商聯合銀行以體制機制變革為突破口，推動全轄業務規模、經營效益與監管指標同步躍升，彰顯了改革的深層動能。

規模體量穩居全省首位，資金集聚能力持續增強。2025年末，全轄農商銀行資產總額達1.42萬億元，存款余額1.18萬億元，貸款余額9544億元，較五年前分別增長48.9%、49.7%、55.4%，存貸款總額突破2.1萬億元，其中存款增量創下歷年之最，貸款投放總量持續領跑全省金融機構。這一規模優勢，源于其深厚的本土根基——85家法人農商銀行、2200多個支行、1.4萬個金融服務點、2.3萬名員工構建的服務網絡，將金融觸角延伸至城鄉每一個角落，憑借人緣親、地緣熟、機制活的獨特優勢，成為江西金融市場的“壓艙石”。

經營質效跑贏行業平均，穩健發展底色鮮明。在規模擴張的同時，江西農商聯合銀行始終堅守合規經營底線，核心監管指標表現亮眼，不良貸款率、撥備覆蓋率等關鍵指標優于全國農信系統平均水平，經營效益增速高于同業水平，實現了“量的合理增長”與“質的有效提升”的有機統一。尤為值得關注的是，其監管履職評價從過往位次躍升至全國第9位，成功站穩行業第一方陣，標志著其治理能力、風險管控水平已躋身全國農信系統前列。

對比全國農商行發展格局，江西農商聯合銀行的1.42萬億元資產規模，已接近北京農商行同期水平，在區域競爭中形成顯著優勢。不同于頭部萬億農商行依托一線城市資源稟賦，江西農商聯合銀行深耕經濟欠發達的中部地區，以縣域和農村市場為根基實現規模突破，其發展路徑更具示范意義，印證了“深耕本土、服務實體”戰略的可行性。

行動為筆：支農支小的使命堅守

作為“金融贛軍”龍頭，江西農商聯合銀行始終將支農支小作為立行之本，以精準滴灌的金融服務，將信貸資源直達實體經濟重點領域和薄弱環節，用行動詮釋“離大地最近、與百姓最親、跟小微最緊”的定位。

信貸投放精準發力，覆蓋廣度持續拓展。2025年，全轄新增貸款549.05億元，年末貸款客戶數超408萬戶，相當于全省每4戶家庭就有1戶是農商銀行貸款客戶。在資金配置上，該行以占全省不到1/5的存款資金來源，發放了占全省近1/2的普惠涉農貸款、近1/3的普惠小微貸款，經營定位考核連續24個季度整體達標，真正做到了“資金取之于當地、用之于當地”。于都縣新農人郭清萬的創業故事便是生動縮影，在“百福·富硒貸”的支持下，他引進節水率超30%的滴灌系統，將富硒蔬菜直供粵港澳大灣區，售價較普通蔬菜高出15%至20%，金融活水精準滋養了特色農業發展。

減費讓利直達民心，服務效率持續提升。為降低經營主體融資成本，該行積極落實國家政策，2025年為1.57萬戶小微企業辦理無還本續貸超3352.43億元，貸款平均利率下降58個基點，累計為客戶節約融資成本近42億元。同時，構建“線上+線下”服務體系，線上開通貸款申請通道，線下提供上門辦貸服務，2025年線上辦貸累計服務客戶近10萬戶、貸款金額516.7億元，既解決了小微主體“貸款難、貸款慢”的痛點，又通過“貸款明白紙”等舉措，讓融資過程更透明、更省心。

創新為翼：激活“五篇大文章”新動能

立足江西產業特色與發展戰略，江西農商聯合銀行以產品創新、模式創新、科技創新為抓手，將金融“五篇大文章”與地方發展深度融合，為高質量發展注入新活力。

聚焦科技金融，培育新質生產力。緊扣江西省制造業重點產業鏈現代化建設“1269”行動計劃，該行通過整園、整圈、整鏈授信模式，實現對全省近2萬家科技型企業對接全覆蓋，創新推出“百福·科享貸”，精準支持“獨角獸”“瞪羚”、專精特新“小巨人”等創新主體。截至2025年末，全轄科技型企業貸款余額546億元，增速17.64%，高于各項貸款增速11.55個百分點，為江西產業轉型升級提供了有力支撐。

深耕綠色金融，賦能生態價值轉化。依托江西國家生態產品價值實現機制試點優勢，該行設立全國首家“綠色竹產業支行”，創新推出“畜禽潔養貸”“碳匯貸”等特色產品，推動生態資源向有價資產轉化。2025年末，全轄綠色貸款余額262億元，增速26.25%，高于各項貸款增速20.16個百分點，用金融力量守護了江西的綠水青山。同時，在普惠養老領域持續發力，年末養老產業貸款余額9億元，較年初增長4.4億元，金融服務適老化改造惠及更多老年群體。

強化數字賦能，延伸服務觸達范圍。以科技賦能金融創新，創設“流水易貸”“政采貸”“個人創業e貸”等數字化信貸產品，累計以數字化貸款服務77萬戶客戶，數字金融客戶超1500萬戶。從全省首筆“生物多樣性+新余蜜橘”掛鉤貸款，到創新民宿“認證貸”模式，一系列“首筆”業務的落地，彰顯了該行在產品創新與數字化轉型中的主動作為。

民生為核：“百姓銀行”的溫度答卷

高質量發展的底色，是民生福祉的持續提升。江西農商聯合銀行始終堅守“百姓銀行”初心，將社會責任融入經營發展全過程，用真金白銀與務實舉措，傳遞金融溫度。

精準幫扶助力鄉村振興。在定點幫扶的鄱陽縣鄱陽鎮桂中村，該行學習運用“千萬工程”經驗，累計投入幫扶資金890萬元，發展白茶產業，每年帶動180名脫貧人口家門口就業，創造工資性總收入72萬元；完成8.6公里主干道“白改黑”、8.7公里地下污水管網改造，徹底改善村容村貌，實現桂中村“五年大變樣”，用實際行動助力和美鄉村建設。

民生金融守護萬家燈火。聚焦創業就業與教育民生，該行發放了全省55%的創業擔保貸款、40%的生源地助學貸款，為創業者點亮夢想，為莘莘學子鋪就成才之路。同時，發起成立“百福慈善基金會”，開展“農商銀行 助你圓夢”助學活動，累計捐資1.76億元，資助困難家庭學子6.3萬人次，2025年單年捐贈1040萬元助學金，用公益力量傳遞溫暖。

本土貢獻彰顯責任擔當。2025年，該行納稅54.45億元，嚴格踐行“資金來源當地、貸款投放當地、納稅貢獻當地”的承諾，成為地方經濟發展的重要支撐。憑借在服務地方、保障民生、履行社會責任等方面的突出表現，該行獲評全國農村金融十佳普惠金融機構、2024江西社會責任（領軍）企業，被授予“中國紅十字奉獻獎章”，榮譽背后是社會各界的廣泛認可。

分析與評論：改革筑基，守正創新走好特色金融路

中國金融網董事長、中國金融安全文化創研院院長何世紅指出，江西農商聯合銀行改革元年的答卷，是中國特色農村金融發展之路的生動實踐，其核心邏輯在于“以改革強根基、以初心守本源、以創新促發展”，為全國農信系統轉型提供了三重啟示。

改革是破解發展難題的核心鑰匙。從省聯社到農商聯合銀行的體制變革，不僅理順了管理機制，更激活了經營活力，實現了從“管理”到“服務+引領”的角色轉變。第一批向下參股獲批、改革化險與村改支工作取得階段性成果，既強化了對轄內法人機構的統籌引領，又保留了基層機構的靈活性，這種“統分結合”的模式，為中西部農信改革提供了可借鑒的路徑。相較于部分農商行在規模擴張中陷入的盈利承壓困境，江西農商聯合銀行通過改革實現“規模+質效”雙升，印證了體制機制創新的重要價值。

堅守本源是區域銀行的立身之本。在銀行業息差收窄、競爭加劇的行業環境下，江西農商聯合銀行始終扎根本土，聚焦支農支小主業，以占全省不足1/5的存款資源，貢獻近1/2的普惠涉農貸款，這種“深耕本土、精準滴灌”的策略，既填補了大型銀行服務盲區，又構建了不可替代的地緣優勢。其發展實踐表明，區域銀行唯有立足地方稟賦，堅守服務實體初心，才能在激烈競爭中站穩腳跟。

守正創新是高質量發展的必由之路。該行將支農支小主業與金融“五篇大文章”有機結合，既通過無還本續貸、利率下調等舉措踐行普惠初心，又以科技金融、綠色金融、數字金融創新拓展服務邊界，實現了“守正”與“創新”的辯證統一。同時，將社會責任與經營發展深度融合，通過公益幫扶、稅收貢獻、民生服務，構建了“經濟效益+社會效益”雙贏的發展格局，彰顯了金融工作的政治性與人民性。

站在“十五五”開局的新起點，江西農商聯合銀行提出深化“八行戰略”，以更強金融供給、更優金融產品、更智金融科技、更暖金融服務賦能地方發展。未來，唯有持續深化改革、堅守本源初心、強化創新驅動，才能在縣域金融競爭中持續領跑，為中國式現代化江西篇章注入更強勁的金融力量，也為全國農信系統高質量發展續寫更精彩的答卷。