泰國騾子賬戶激增，警方考慮為賬戶設(shè)置“緊急關(guān)閉開關(guān)”

1月27日，據(jù)泰媒消息，騾子賬戶一詞曾經(jīng)鮮為人知，如今卻已成為泰國金融犯罪的代名詞。這些銀行賬戶是詐騙集團、洗錢者和電詐團伙的重要工具，如今這個問題非常普遍，以至于泰國警方和銀行都開發(fā)了一整套詞匯來描述洗錢賬戶的各種形式，這證明了金融犯罪日益復(fù)雜化。

隨著詐騙案件激增，警方加快了與商業(yè)銀行的合作，以控制和瓦解這些犯罪賬戶，這些賬戶現(xiàn)在被認為是嚴(yán)重的社會威脅和有組織詐騙的核心基礎(chǔ)設(shè)施。

泰國國家警察總署相關(guān)官員吉拉波透露，從去年10月27日至今年1月21日，警方累計處理了1964起案件，逮捕了1870名與洗錢案相關(guān)的嫌疑人。

根據(jù)法律規(guī)定，出售或出租銀行賬戶最高可判處3年監(jiān)禁，并處罰金30萬泰銖，或兩者并罰。招募或宣傳洗錢賬戶者將面臨2到5年監(jiān)禁，并處以20萬至50萬泰銖的罰款。

另外，泰國皇家警察 (RTP) 正在與泰國銀行、泰國銀行家協(xié)會、商業(yè)銀行和國家機構(gòu)合作，采用“發(fā)現(xiàn)-凍結(jié)-擴大”策略打擊洗錢賬戶。第一部分是實時監(jiān)控和響應(yīng)，警方和銀行通過中央欺詐登記系統(tǒng)共享風(fēng)險數(shù)據(jù)。異常交易，例如在高風(fēng)險地區(qū)轉(zhuǎn)賬后立即提取現(xiàn)金，會觸發(fā)即時警報。

接下來是數(shù)據(jù)分析，利用基于案例的信息和人工智能來識別洗錢賬戶模式，并在損失發(fā)生之前加以預(yù)防。該戰(zhàn)略的最后一個組成部分是建立一個多部門聯(lián)合作戰(zhàn)室，與當(dāng)?shù)鼐胶豌y行分支機構(gòu)協(xié)調(diào)，一旦發(fā)現(xiàn)可疑活動，立即停止轉(zhuǎn)賬或取款。他表示，這種方法已經(jīng)為受害者挽回了大量損失。

吉拉波表示，泰國正在密切研究新加坡的模式，以打擊洗錢賬戶網(wǎng)絡(luò)，包括對高風(fēng)險交易實行延遲轉(zhuǎn)賬，以及設(shè)置“終止開關(guān)”，允許公民凍結(jié)自己的賬戶。

泰國的支付基礎(chǔ)設(shè)施是圍繞實時交易建立的，這是其數(shù)字經(jīng)濟的核心優(yōu)勢，這意味著任何調(diào)整都必須經(jīng)過精心設(shè)計，以避免擾亂企業(yè)和普通用戶。

他指出，警方正在與泰國銀行和商業(yè)銀行討論反欺詐規(guī)則的設(shè)計，或者針對高風(fēng)險賬戶設(shè)置有針對性的障礙，例如延遲轉(zhuǎn)賬或在大額交易前進行更嚴(yán)格的核查。由于更嚴(yán)格的“了解你的客戶”措施，去年最后一個季度新開立的洗錢賬戶數(shù)量有所下降。

警方還將犯罪分子和洗錢賬戶名單提交給AMLO，以便將其認定為高風(fēng)險的“黑騾”，一旦認定，將立即在全國范圍內(nèi)實施限制措施，與空殼公司有關(guān)聯(lián)的企業(yè)洗錢賬戶仍然是一個關(guān)鍵挑戰(zhàn)。他表示，警方的目標(biāo)不僅僅是在犯罪發(fā)生后關(guān)閉賬戶，而是要打破犯罪的激勵機制。

關(guān)于電詐團伙的結(jié)構(gòu)，吉拉波表示，反網(wǎng)絡(luò)詐騙行動中心最近對這些團伙的運作方式進行了剖析，發(fā)現(xiàn)他們之間存在明顯的勞動分工，旨在逃避警方追捕。這些團伙將“欺騙小組”與“洗錢小組”分開。

第一類犯罪團伙利用心理操控手段誘騙受害者轉(zhuǎn)賬，這類團伙通常設(shè)在柬埔寨，由中國人運營，運作方式如同辦公室，擁有預(yù)先準(zhǔn)備好的腳本和系統(tǒng)化的培訓(xùn)。行動人員在與受害者接觸之前會接受電話和聊天信息方面的培訓(xùn)，一旦轉(zhuǎn)賬即將發(fā)生，他們就會與財務(wù)部門協(xié)調(diào)。

至于第二組人員負責(zé)洗錢，其核心任務(wù)是“接收資金、轉(zhuǎn)移資金并盡快從系統(tǒng)中套現(xiàn)”。成員可獲得10%至20%的傭金，但必須繳納300萬至500萬泰銖的保證金以獲得老大的信任。