科技金融“浙”里泛“新”：人才為核，聯合授信，耐心金融生態漸育成

“十五五”規劃建議提出，加快高水平科技自立自強，引領發展新質生產力。

新質生產力的催生，離不開高效能的科技金融活水。科技金融如何充分釋放自身效能？

日前，《每日經濟新聞》記者現場走訪長三角科創重要節點杭州，從中國人民銀行浙江省分行獲悉，浙江正以多點突破、多維創新之勢，持續升級科技金融服務體系，推動金融機構創新開發“人才貸”等科技金融產品近80項，覆蓋科技型企業創新全生命周期。更創新構建“浙科聯合貸”模式，通過搭建銀銀合作的長期伙伴關系，形成更具耐心的貸款供給模式。

圍繞“人”破題：人才金融點亮創新火種

在杭州，有一家企業實現了根治地中海貧血癥的重大突破。

“這是我們首個治愈病例，他也屬于輸血無效的病人。接受治療的第一個月仍輸了七次血，但血紅蛋白水平也只有六七十，病情非常嚴重。然而，30天后，治療生效了，就再沒輸過血。他現在跟正常人一樣。”

康霖生物公司創始人吳昊泉一邊指著坐標系上的數據，一邊告訴記者，患者不僅被治愈，而且造血系統恢復極其迅速。

""

康霖生物科研人員正在實驗室開展基因編輯相關工作 圖片來源：每經記者 張壽林 攝

康霖生物解決的難題是地中海貧血癥治療過程中的造血干細胞在體外基因修補過程中的干性損失，這屬于國際性難題。經過長期攻關，吳昊泉團隊在國際上率先解決干性維持這一難題。通過創新基因治療，康霖生物為全球地中海貧血患者帶來了根治新曙光。

透過康霖生物實驗室玻璃窗，記者看到，科研人員身著嚴密防護服，正在燈下進行基因編輯操作。

醫藥研發素以“周期長、投入大”著稱，特別需要金融持續支撐。為破解科技金融難題，浙江抓住了“人”這一核心要素。

記者從中國人民銀行浙江省分行獲悉，浙江在全國率先創新以高層次人才為核心服務對象的“人才貸”產品。中國人民銀行浙江省分行會同浙江省委人才辦等7部門印發《關于金融支持人才創業創新的若干措施》，從加強金融總量保障、創新銀行信貸服務等方面，提出二十條專門針對高層次人才創新創業的舉措。

近年來，“人才貸”逐步升級形成“人才銀行”服務體系。通過構建分層分類人才評價體系，將高層次創新創業人才按照創新性和技能類型精準劃分，確保金融服務精準高效匹配高層次人才需求。

康霖生物公司創始人吳昊泉是復旦大學遺傳學博士，也是浙江省級高層次人才。他曾任美國知名科研院所洛杉磯希望之城貝克曼研究所教授。在他的帶領下，目前康霖生物公司多項技術已全球領先。

基于對吳昊泉博士學術背景以及技術前景的認可，浙商銀行通過“人才支持貸”為項目前期研發提供500萬元資金支持。隨著康霖生物項目研發進入臨床試驗階段，浙商銀行逐步將授信提至1500萬元。2024年末，企業核心管線進入臨床試驗階段，資金需求進一步擴大，浙商銀行協助對接投資機構，成功促成4000萬元股權投資，并根據股權融資進度，運用“科創銀投貸”評分卡，為企業配套申報3000萬元授信，實現“投貸聯動”護航。

聯合授信賦能：從“單兵作戰”到“協同共贏”

浙江科技金融創新不止于產品，更在于模式。

2025年7月，為進一步破解單一銀行授信模式下對傳統名單外初創企業“識別難”“首貸難”，以及對成長、成熟期企業授信額度不足、期限錯配等問題，中國人民銀行浙江省分行創新推出“浙科聯合貸”服務模式，推動銀行從“內卷”走向合作，構建長期伙伴關系，提供更具耐心的信貸供給模式。

該模式進一步分“浙科普惠聯合貸”“浙科成長聯合貸”“浙科領航聯合貸”三類專屬服務。

""

機器狗現場表演 圖片來源：每經記者 張壽林 攝

在杭州云深處這家公司后院，大家正圍著一只機器狗觀看表演。面對鋼鐵高臺，機器狗一躍而上，動作靈巧自如，宛如一只正在接受訓練的真獵狗。

這家專注于機器人研發的國家級高新技術企業，正是“浙科領航聯合貸”的受益者。

在中國人民銀行浙江省分行指導下，杭州銀行、興業銀行、浙商銀行等創新推出“浙科領航聯合貸”模式。杭州銀行科技支行于2022年率先出手，基于對企業技術實力、創始人背景（浙江大學博導朱秋國領銜）及真實訂單的深度研判，給予500萬元純信用貸款，后隨企業成長，杭州銀行將綜合授信額度提升至8000萬元（其中敞口授信4000萬元），并提供從基礎結算到定制化融資的一站式服務。

“興業銀行與杭州銀行都為這家企業做了授信。”興業銀行杭州城西支行行長張國偉說，在中國人民銀行浙江省分行統一指導下，通過“浙科領航聯合貸”創造性為企業聯合授信，其特點可概括為：信息共享、風險共擔、資源互補、政策集成。

在“浙科領航聯合貸”服務模式下，各銀行充分發揮自身比較優勢：杭州銀行以“深、透、快”的行業研究與靈活工具精準切入，服務早；興業銀行、浙商銀行提供“大、穩、全”的資金支持，形成多層次、全周期的金融服務方案。這一實踐不僅高效緩解企業融資壓力，而且形成科技金融協同賦能的“浙江樣板”。

政策體系護航：讓金融活水順暢流通

人民銀行浙江省分行信貸政策管理處工作人員告訴記者，“浙科聯合貸”主要創新點在于：

一是有力支撐銀行“貸早貸小”。“浙科普惠聯合貸”憑借額度靈活、利率優惠、審批高效等特點，滿足更多傳統名單外初創企業在資金周轉、研發及設備購置等方面的資金需求，推動金融服務從“被動響應”轉變為“主動前移”。

二是突破單一銀行授信限制。通過多家銀行組建的融資共同體，“浙科成長聯合貸”“浙科領航聯合貸”突破傳統科技信貸授信能力瓶頸，將成長期企業授信上限提升至5000萬元以上，明星項目最高可達2億元。

三是強化多家銀行的風險共擔。合作銀行按份額共同承擔風險損失，有助于降低單一銀行風險敞口，也約束了個別銀行提前抽貸引發的“踩踏”風險。合作銀行共同簽署《浙科聯合貸合作協議》，明確權利義務，設置常態化評估和應急響應機制，增強銀行風險防范能力。

圍繞創新落地，中國人民銀行浙江省分行會同相關部門，加快構建多層次政策保障體系。

一是強化專項配套政策支持。會同財政部門研究制定財政金融協同支持政策，給予貸款貼息、財政獎補、融資擔保等專項配套政策支持。推動省市兩級創新“浙科聯合擔”等專屬產品，銀行和政府性融資擔保按2:8比例分擔風險。

二是依托數字技術提升服務效率。搭建六大維度170余個指標的科技評價模型，支撐合作銀行聯合開發授信模型，組織合作銀行與科技企業孵化園區開展銀園簽約，通過“園區推薦+牽頭銀行篩選”模式，將更多傳統名單外科技型企業納入政策支持范圍，變“企業找資金”為“資金找企業”。

三是聚焦銀銀合作打通業務堵點。組織銀行法律、信審等部門研究設計《浙科聯合貸合作協議》模板，明確合作內容與權利義務。優化業務流程，指導合作銀行聯合開展盡調和授信，實行“拉一次征信、共同認可”合作機制，提升科技型企業融資體驗。