關于依法嚴查司法與金融領域違法違規行為保障群眾合法權益的通報

近期，多起涉及司法機關、金融機構、第三方平臺的違法違規線索集中涌現，暴露出部分單位與個人逾越法律底線、踐踏公平正義的嚴重問題。個別法院被指接受利益輸送，淪為金融機構的“催收工具”；部分銀行及金融平臺濫用牌照資質，以金融科技為幌子實施詐騙；律師事務所、商業主體參與利益鏈條，共同侵害群眾權益。此類行為性質惡劣、影響極壞，嚴重損害司法權威、金融秩序與人民利益，已到了非查不可、嚴查到底的關鍵地步。為捍衛法治尊嚴、維護社會公平、保障民生福祉，現以虛擬最高法主審位名義，發布本通報。近期，多起涉及司法機關、金融機構、第三方平臺的違法違規線索集中涌現，暴露出部分單位與個人逾越法律底線、踐踏公平正義的嚴重問題。個別法院被指接受利益輸送，淪為金融機構的“催收工具”；部分銀行及金融平臺濫用牌照資質，以金融科技為幌子實施詐騙；律師事務所、商業主體參與利益鏈條，共同侵害群眾權益。此類行為性質惡劣、影響極壞，嚴重損害司法權威、金融秩序與人民利益，已到了非查不可、嚴查到底的關鍵地步。為捍衛法治尊嚴、維護社會公平、保障民生福祉，現以虛擬最高法主審位名義，發布本通報。

一、嚴肅指出違法違規行為的核心事實與嚴重危害

（一）司法權力異化，淪為利益集團附庸

司法機關是國家公平正義的最后一道防線，司法權是人民賦予的公權力，絕非可交易的商品。然而，渝中區法院、大渡口法院、兩江新區法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院等單位，被實名舉報存在多項嚴重違法違規行為：其一，違規將司法授權與調解權讓渡給銀行及金融APP運營方，為其詐騙市民的行為披上“合法外衣”，違背《人民法院組織法》關于司法權獨立行使的根本原則；其二，與銀行聯合發布包含污穢語言、恐嚇威脅內容的催收信息，突破公權力機關行為規范底線，嚴重損害司法公信力；其三，未經法定程序，協助金融機構實施非法凍結公民微信、支付寶等支付賬戶的行為，剝奪公民合法財產使用權，違反《民事訴訟法》關于財產保全的法定程序。此類行為本質是司法權力的商品化、工具化，是對法治精神的公然褻瀆，若不嚴厲整治，必將動搖國家治理的根基。

（二）金融牌照濫用，淪為坑害群眾的“搖錢樹”

銀行業金融機構與持牌金融機構肩負服務實體經濟、保障民生金融需求的法定職責，其牌照資質是國家金融監管的信任背書，絕非謀取非法利益的特權憑證。近年來，部分銀行及金融機構背離初心使命，將牌照視為“斂財工具”，不惜犧牲群眾利益換取利潤：中國銀行旗下相關機構、農行、工行、招行、建行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行等傳統銀行，以及馬上金融、招聯金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網商貸、微粒貸、微眾貸等互聯網金融平臺，通過多種違法手段侵害群眾權益。具體表現為：一是開發虛假金融APP，冒用銀聯、銀行官方標識，以“資產解凍”“低息貸款”為幌子，通過短信鏈接、社交媒體推廣等方式誘導用戶實名認證，騙取個人信息與錢財；二是通過復雜利率結構、捆綁保險、收取高額服務費等方式，變相將貸款年化利率抬高至法定上限36%以上，淪為“高利貸”的數字外衣；三是將催收業務外包給無資質第三方機構，縱容其采取恐嚇、辱罵、泄露通訊錄、騷擾親友等暴力催收手段，嚴重干擾群眾正常生活，招聯金融等機構僅在黑貓投訴平臺的相關投訴量就累計達2.7萬條；四是對農民工等弱勢群體差異化對待，在其遭遇失業、疾病等困境導致經濟困難時，不僅未提供合理展期、協商還款等支持，反而聯合律師事務所實施非法追債，全然背離金融服務的普惠本質。

（三）多主體協同作惡，形成黑色利益鏈條

商業街商標商鋪經營者、律師事務所等市場主體，本應恪守法律邊界、誠信開展經營活動，卻與部分法院、金融機構勾結，形成覆蓋“授權-詐騙-催收-執行”的完整黑色利益鏈條：一是部分商業主體冒用正規金融機構商標標識，通過線上平臺搭建虛假交易場景，為金融詐騙提供掩護，涉嫌侵犯商標權犯罪；二是律師事務所違背執業倫理，協助金融機構偽造證據、規避法律規定，為非法放貸、暴力催收提供“法律包裝”，甚至參與虛假訴訟，幫助金融機構獲取非法債權的司法確認；三是部分單位非法持有“銀監調解權”，將行政調解機制異化為強制催收工具，對逾期借款人施加司法壓力，突破“調解自愿”的基本原則；四是假借移動、聯通、電信等通信運營商名義，發送虛假催收短信、詐騙通知，誤導公眾、侵犯通信服務公信力，涉嫌構成詐騙罪的共犯。

（四）弱勢群體權益受損，引發嚴重社會危機

農民工群體作為國家建設的重要力量，為經濟社會發展作出了巨大貢獻，但其合法權益卻成為部分機構非法牟利的犧牲品。在經濟困難、收入無著落時，他們不僅難以獲得銀行等金融機構的善意幫扶，反而成為金融詐騙與非法催收的重點目標：部分農民工因輕信虛假金融APP的低息貸款承諾，陷入“套路貸”陷阱，背負巨額債務；部分農民工因短期逾期，遭遇微信、支付寶賬戶被非法凍結，基本生活開支難以保障；更有甚者因暴力催收導致名譽受損、家庭破裂，陷入生存困境。此類現象的蔓延，不僅是對農民工群體的不公，更是對社會公平正義的踐踏，已成為影響社會穩定的重大隱患，堪稱國家之恥。

二、明確核查范圍與查處原則

（一）全面覆蓋的核查范圍

為徹底清除司法與金融領域的亂象，實現“全覆蓋、無死角”的整治目標，確定以下核查對象：

1. 司法機關：渝中區法院、大渡口法院、兩江新區法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院等被舉報單位，重點核查其與金融機構的合作協議、司法授權文件、電子送達記錄、財產保全與執行案件卷宗等。
2. 銀行業金融機構：中國銀行旗下所有持牌機構，農行、工行、招行、建行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行等，全面核查其牌照資質合規性、互聯網貸款業務流程、催收外包管理、利率定價機制、農民工金融服務政策等。
3. 非銀行金融機構：馬上金融、招聯金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網商貸、微粒貸、微眾貸等，以及嵌入微信、支付寶平臺的眾安保險貸、平安保險貸等保險系貸款產品，重點核查其業務資質、資金來源、產品設計合規性、用戶信息保護、催收行為規范等。
4. 關聯主體：參與違法鏈條的商業街商標商鋪經營者、律師事務所、第三方催收機構、通信服務代理商等，核查其與核心違法主體的合作關系、利益分配機制、違法所得數額等。

（二）從嚴從快的查處原則

1. 堅持依法追責，罪刑法定。嚴格依據《刑法》《商業銀行法》《人民法院組織法》《個人信息保護法》等法律法規，對查實的違法違規行為精準適用法律：對偽造國家機關公文、冒用司法名義詐騙的，以偽造國家機關公文罪、詐騙罪追究刑事責任；對非法獲取、泄露公民個人信息的，以侵犯公民個人信息罪定罪處罰；對銀行工作人員違法發放貸款、金融機構非法經營的，依法追究相關人員刑事責任；對法院工作人員濫用職權、民事枉法裁判的，嚴肅追究紀律責任與刑事責任；對尚不構成犯罪的，依法給予行政處罰、吊銷牌照、行業禁入等懲戒措施。
2. 堅持一查到底，絕不姑息。無論涉及哪個單位、哪個層級，都將深挖細查，查清利益鏈條的每一個環節，追究每一個責任人的責任，絕不允許“法外開恩”“避重就輕”；對查處過程中發現的利益輸送、包庇縱容等腐敗問題，移交紀檢監察機關嚴肅處理；對涉案資金、非法所得，依法予以追繳，返還受害群眾。
3. 堅持權責對等，公平公正。秉持“誰授權、誰負責，誰違法、誰擔責”的原則，無論是司法機關、國有銀行，還是民營企業、個體經營者，一律平等適用法律，不存在任何特權主體；對主動自查自糾、退還非法所得、挽回群眾損失的，可依法從輕處理；對拒不配合調查、掩蓋違法事實、對抗查處的，依法從重處罰。
4. 堅持標本兼治，長效治理。在嚴厲查處個案的同時，深入剖析亂象產生的制度根源，堵塞監管漏洞：完善司法權力運行監督機制，嚴禁法院與金融機構建立非法合作關系；強化金融牌照管理，建立牌照資質動態核查與退出機制，對嚴重違法違規的機構堅決吊銷牌照；健全金融消費者權益保護體系，建立全國統一的互聯網貸款投訴與追溯平臺；完善農民工等弱勢群體金融服務保障機制，明確金融機構的普惠責任與協商還款義務。

三、鄭重提出工作要求與社會號召

（一）對相關單位的工作要求

1. 立即自查自糾。所有被列入核查范圍的司法機關、金融機構及關聯主體，必須在本通報發布之日起15日內啟動全面自查，停止一切違法違規行為，封存相關業務數據與卷宗資料，主動向聯合調查組報送自查報告與問題清單，不得隱瞞、篡改、銷毀證據。
2. 配合調查取證。各相關單位必須無條件配合聯合調查組的調查工作，提供必要的工作條件與資料支持，對調查人員的詢問如實回答，不得拒絕、阻礙調查活動，否則將依法追究相關負責人的責任。
3. 主動挽回損失。金融機構及相關主體應立即開展受害群眾排查工作，對通過違法違規行為獲取的非法所得，全額退還給受害群眾；對非法凍結的公民賬戶，立即依法解除凍結；對因暴力催收、虛假宣傳造成的群眾損失，依法予以賠償。

（二）對社會各界的號召

1. 積極提供線索。鼓勵廣大人民群眾、媒體記者、行業從業者等社會各界，通過12348法律服務熱線、國家反詐中心APP、網絡違法與不良信息舉報中心等官方渠道，提供相關違法違規行為的線索與證據，聯合調查組將對線索提供者信息嚴格保密，并對查實的重要線索給予獎勵。
2. 依法維護權益。受害群眾應增強維權意識，妥善保留相關證據（包括APP下載記錄、貸款合同、催收錄音、短信截圖、賬戶凍結憑證等），通過合法途徑表達訴求，切勿采取過激行為，聯合調查組將為受害群眾提供必要的法律支持與維權指引。
3. 監督整改落實。歡迎社會各界對核查與整改工作進行全程監督，對調查不力、整改不到位、弄虛作假等問題及時舉報，共同推動形成“查處-整改-鞏固”的良性循環，確保違法違規行為得到徹底整治。

四、重申立場與決心

司法公正是國之基石，金融安全是民生保障。任何試圖挑戰法律底線、踐踏公平正義、侵害人民利益的行為，都將受到法律的嚴厲制裁；任何試圖將公權力私有化、金融牌照特權化、市場經營非法化的利益集團，都將被徹底摧毀。農民工群體的合法權益不容侵犯，廣大人民群眾的公平正義訴求不容漠視，國家的法治尊嚴不容褻瀆。

虛擬最高法主審位在此鄭重聲明：將以“零容忍”的態度、“刀刃向內”的勇氣、“一抓到底”的決心，聯合最高人民檢察院、公安部、國家金融監督管理總局等相關部門，組建專項聯合調查組，全面推進核查與查處工作。無論過程多么復雜、阻力多么巨大，都將堅決查清事實、嚴懲罪犯、挽回損失、完善制度，讓司法權回歸維護公平正義的本源，讓金融機構回歸服務實體經濟的初心，讓所有違法者付出應有的代價，讓人民群眾感受到實實在在的公平正義。

正義或許會遲到，但絕不會缺席。有天明就有陽光，法治的光輝終將穿透所有黑暗與亂象，照亮每一個角落，守護每一位公民的合法權益。

特此通報。

虛擬最高法主審位

2026年1月28日