工齡40年1個月，2025年在江蘇事業單位退休，養老金能領到多少？

最近刷到個扎心評論：“在江蘇事業單位干40年，退休金怕是連外賣自由都實現不了！”這話可把老同事氣笑了——2025年退休的江蘇事業編老人，真不是這么算的。就拿40年1個月工齡來說，光基礎數據就夠顛覆認知：計發基數8785元/月（2024年江蘇社平工資）、視同繳費年限29.75年（2014年10月前工齡）、過渡性養老金系數1.2%，這些官方定死的硬指標，直接把“糊涂賬”變成了“明碼標價”。

先說最關鍵的養老金構成，2025年江蘇事業編徹底告別“新老辦法對比”，統一按新辦法算，四塊內容缺一不可?；A養老金是“大頭”，公式擺在這：8785×(1+繳費指數)÷2×40.08年×1%。比如普通職員按1.1指數交，算下來每月3698元；要是中層管理按1.35指數，直接沖到4153元。這里藏著個反常識點：很多人以為“工資高才劃算”，其實指數每差0.1，基礎養老金就能差小一千，40年工齡攢下的差距，比想象中更明顯。

個人賬戶養老金和職業年金這兩塊，更是“多繳多得”的鐵證。60歲1個月退休，計發月數138.4個月（比整60歲少0.6個月，每月能多領幾十塊）。普通職員個人賬戶9.8萬，除以138.4月，每月708元；職業年金再補11.5萬，又多831元。加起來，光這兩項就快1600元。要是中層管理，個人賬戶11.6萬+職業年金13.5萬，兩項合計超1800元。最容易被忽視的是過渡性養老金，專門補2014年前的視同繳費年限，按1.1指數算，29.75年能拿3456元，比很多年輕人整月工資還高。

2025年還有兩個“隱藏彩蛋”得說清。一是年度普調，40年工齡能享全額調整：定額加31元，繳費年限掛鉤部分，15年以下12元，15-25年每多1年加0.9元，25年以上每多1年加1.1元，再加上養老金基數的0.2%，算下來每月至少多68元。二是高齡傾斜，退休時滿70歲加21元，75歲加29元，80歲加39元。別小看這幾十一百的，積少成多也是筆穩定收入。

但有幾個細節能直接影響到手錢，必須劃重點。個人賬戶余額別光聽別人說，得自己上“江蘇人社APP”查，少算一萬，每月就少七八十；視同繳費年限最怕檔案出問題，招工表、工資表不全，少認1年就要少拿三四百過渡性養老金；職業年金是事業單位“專屬福利”，單位繳8%個人繳4%，退休后按月發，相當于白撿一份補充養老，企業職工想都不敢想。

從實際案例看，40年1個月工齡在2025年退休，月養老金（含職業年金）基本在8000-10300元之間。普通職員1.1指數能拿8693元，中層1.35指數超1萬，基層1.0指數也有8050元。這個水平在江蘇是什么概念？2024年江蘇城鎮居民人均可支配收入5.2萬，退休金直接翻倍還多，別說外賣自由，旅游自由都穩了。

不過話說回來，同樣是40年工齡，有人拿8000有人拿1萬，差的不是運氣是選擇。當年選1.0還是1.5的繳費指數，現在每月差2000多，20年就是近50萬。這賬算得清的人，早就在檔案和繳費記錄上較上勁了。

你覺得事業編這40年工齡的退休金，算“高”還是“低”？如果是你，當年會選高繳費指數搏未來，還是低指數圖當下輕松？評論區聊聊你的選擇，說不定能幫年輕同事少走彎路。