本報記者 彭 妍
盡管市場利率整體呈下行態勢,但在春節臨近之際,多地中小銀行紛紛上調了存款利率,部分銀行還推出標注“限時專享”的新年專屬存款產品,此類專屬或特色存款產品大多設置限量發售、預約購買的規則。從各地中小銀行的實際調整情況來看,利率上浮幅度多在5個基點至20個基點不等,且多款產品設置起存門檻或專屬規則。
上海金融與發展實驗室主任曾剛對《證券日報》記者表示,中小銀行此番調升存款利率,是年初業績考核下采取的定向、區域且階段性的短期攬儲策略。一方面,其在網點、儲戶、品牌等方面弱于國有大行,非息收入和息差缺乏優勢,需靠通過規模增長完成業績;另一方面,這也是差異化生存選擇,中小銀行高度依賴存款,小幅上調利率既能吸儲穩資金,又能控制負債成本。
特殊時點的常規操作
2月3日,內蒙古農商銀行托克托支行官微顯示,該行新年專屬存款產品1年期利率上浮15個基點,其中100元起存利率為1.4%,20萬元起存利率為1.45%。
廣西昭平農商銀行2月1日上線“昭盈臻選?金馬送福”特色存款產品,發行時間至3月底,3個月、6個月、1年期、2年期、3年期利率分別為1.1%、1.3%、1.4%、1.65%、1.9%,均為20萬元起存。此產品采取預約制,售完即止。
1月28日,北票盛都村鎮銀行對部分定期存款利率進行調整,1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.65%、1.7%、1.7%、1.65%,相較1月初均提升了5個基點。
此外,嘉善農商銀行近期發布公告表示,1萬元起存,3個月、6個月、1年期、2年期利率分別為0.85%、1.05%、1.50%、1.50%。1萬元起存、10萬元起存、20萬元起存的3年期定存利率分別為1.75%、1.80%、1.85%。總體上看,3年期的利率上浮約20個基點,而1年期也上漲約10個基點。
另外,商南農商銀行近期發布公告稱,截至3月31日,到該行營業網點辦理定期儲蓄存款可享受存款利率上浮優惠。整存整取3個月、6個月、1年期和2年期的掛牌利率分別上漲了15個基點、14個基點、15個基點和15個基點。
蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示,市場利率整體下行時,部分中小銀行小幅上調部分期限存款利率、推出新年限時專享產品,其核心原因在于年初特殊時點與市場結構。一是年初大量定期存款集中到期,今年到期規模尤其大,居民資金再配置需求顯著,利率上浮能更好承接回流資金;二是年初是銀行完成階段性存款考核的關鍵期,疊加春節前居民年終獎等增量資金發放,形成重要營銷窗口。而攬儲渠道和品牌力有限的中小銀行,在該時點推出有吸引力的短期利率優惠,是應對存款競爭、夯實資金基礎的常規操作。
不會改變長期趨勢
值得注意的是,多位業內專家均表示,中小銀行此番存款利率的短期調升,并不會改變市場利率長期下行的大趨勢,當前的利率上浮只是階段性現象。
從行業基本面來看,商業銀行凈息差依舊承壓,國家金融監督管理總局數據顯示,截至2025年三季度末,商業銀行凈息差為1.42%,與2025年二季度末持平。
從政策導向來看,2026年中國人民銀行工作會議部署年度重點工作,明確今年將繼續實施適度寬松的貨幣政策,靈活高效運用降準降息等多種貨幣政策工具,保持流動性充裕。
薛洪言分析稱,未來存款利率“穩中有降”仍是基本方向,這一長期趨勢不會改變。其核心原因在于商業銀行體系凈息差壓力未減,出于穩健經營考量,銀行業仍有持續壓降負債成本的動力。中小銀行當前的利率上調,本質是階段性、區域性的短期攬儲策略,是時點性市場競爭與業績考核驅動下的行為。
上海冠苕信息咨詢中心創始人周毅欽在接受《證券日報》記者采訪時表示,2026年,存款利率整體仍將維持低位運行,在適度寬松的貨幣政策基調下,市場利率中樞難以抬升,銀行業會持續推進負債成本壓降。隨著年初時點階段結束,中小銀行的階段性加息行為也將逐步退出,存款利率整體下行的大趨勢將保持不變。
來源:證券日報
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