歲末年初防非 | 警惕非法集資，防范養(yǎng)老騙局

內(nèi)容來(lái)源：深圳市地方金融管理局、深圳經(jīng)偵

當(dāng)父母的養(yǎng)老錢

成為不法分子的“目標(biāo)”

“代理退保”“以房養(yǎng)老”“高息理財(cái)”等騙局

便悄然滋生

這些看似“穩(wěn)賺不賠”的投資機(jī)會(huì)

實(shí)則是非法集資的偽裝

典型非法集資活動(dòng)“四部曲”

畫餅：非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué)。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

造勢(shì)：利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府人員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

吸金：想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。

跑路：非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。

養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資典型案例

代理退保陷阱

不法分子非法獲取保單信息后，通過(guò)詆毀保險(xiǎn)產(chǎn)品、承諾更高收益等手段，鼓動(dòng)老年人退保并購(gòu)買所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品。待老年人陷入圈套后，不法分子不僅收取高額“代理維權(quán)”手續(xù)費(fèi)，甚至侵占老年人的退保資金。

典型案例

2019年，陳阿姨到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，聲稱接到保險(xiǎn)公司客服電話，說(shuō)保險(xiǎn)品種有新的選擇，可以免費(fèi)升級(jí)保單收益。為了讓陳阿姨相信，還安排陳阿姨去他們公司進(jìn)行升級(jí)。到了公司就有業(yè)務(wù)員開(kāi)始和陳阿姨推銷一款年化收益在8%的理財(cái)產(chǎn)品，還告訴陳阿姨錢不夠的話，可以退保轉(zhuǎn)購(gòu)。

“保險(xiǎn)公司客服”引誘老人退保理財(cái)很快就引起了警方注意并迅速成立專案組深入調(diào)查，查明了自2018年10月，犯罪嫌疑人張某、馮某、王某等人通過(guò)非法手段獲取了某地多家保險(xiǎn)公司的客戶信息，隨后指使公司員工以保險(xiǎn)客服的名義，給老人打電話，誘騙他們退保，購(gòu)買公司高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品。隨著調(diào)查的不斷深入，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，涉案公司所聲稱的“理財(cái)產(chǎn)品”根本就是子虛烏有。

“以房養(yǎng)老”陷阱

不法分子打著“以房養(yǎng)老”旗號(hào)，誘騙老年人抵押房產(chǎn)購(gòu)買所謂“理財(cái)產(chǎn)品”并承諾給付高額利息。實(shí)際上是以老年人房產(chǎn)辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無(wú)法收回本金、獲得收益，還將面臨房產(chǎn)被強(qiáng)制拍賣的風(fēng)險(xiǎn)。

典型案例

2015年1月至2017年11月，被告人沈某平先后成立、收購(gòu)某金融服務(wù)信息有限公司、某融資租賃有限公司，以投資經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為幌子，以承諾高息回報(bào)為誘餌，通過(guò)借款方式向社會(huì)公眾募集資金。2016年下半年，沈某平推出“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目，引誘投資客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉(zhuǎn)投其名下公司。被告人顧某祥為獲取“好處費(fèi)”，明知沈某平通過(guò)其名下公司向社會(huì)不特定公眾吸收資金，卻繼續(xù)引誘并幫助老年客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉(zhuǎn)借給沈某平。

截至案發(fā)，沈某平共計(jì)吸收資金2.98億余元（以人民幣計(jì)，下同），造成集資參與人經(jīng)濟(jì)損失1.68億余元。顧某祥參與房產(chǎn)抵押17套，幫助沈某平吸收資金5450萬(wàn)元，未兌付總額5006萬(wàn)余元。顧某祥投案后家屬退繳2954萬(wàn)余元。

“投資理財(cái)”陷阱

不法分子打著“國(guó)家扶持”“政策補(bǔ)貼”旗號(hào)，通過(guò)虛構(gòu)投資理財(cái)項(xiàng)目或夸大投資收益，以“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”為噱頭進(jìn)行詐騙。不法分子首先鼓動(dòng)老年人“小額投資”，然后按時(shí)“高額返利”，進(jìn)而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便卷款跑路。

典型案例

2013年9月至2020年9月，被告人廖某萍在其經(jīng)營(yíng)的書店已資不抵債、無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)且無(wú)償還能力的情況下，虛構(gòu)其與政府單位有合作訂單、購(gòu)買書本需要資金周轉(zhuǎn)、書店擴(kuò)大業(yè)務(wù)、投資人臉識(shí)別設(shè)備等事實(shí)，以月息3分至1角不等的高額利息回報(bào)為誘餌，騙取77名被害人借款319筆共計(jì)1621.4萬(wàn)元，其中絕大部分被害人為老年人。所騙款項(xiàng)被廖某萍用于歸還高利貸及日常開(kāi)支，造成被害人實(shí)際損失454.3萬(wàn)元。

A市人民法院生效判決認(rèn)為，被告人廖某萍以非法占有為目的，詐騙他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。以詐騙罪判處廖某萍有期徒刑十年，并處罰金30萬(wàn)元；追繳其違法所得退賠各被害人。

不信“偏門”不貪“小利”，提高警惕防詐騙。一方面不信“偏門”，辦理各類金融業(yè)務(wù)一定要通過(guò)正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道；不貪“小利”，謹(jǐn)記“天上不會(huì)掉餡餅”的道理。另一方面多了解金融常識(shí)，從正規(guī)渠道了解金融產(chǎn)品和辦理流程，提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力。

老年人不要被“保本高息”“保證收益”等說(shuō)辭迷惑。正規(guī)的“以房養(yǎng)老”是國(guó)家施行的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”。具體來(lái)說(shuō)，就是擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人(保險(xiǎn)公司)同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

不法分子宣稱的“以房養(yǎng)老”只是假借國(guó)家政策之名行詐騙錢財(cái)之實(shí)，老年人要從正規(guī)途徑了解以房養(yǎng)老政策，千萬(wàn)不要被“保本高息”“保證收益”等說(shuō)辭迷惑，避免落入陷阱。

投資理財(cái)要選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道。老年人要增強(qiáng)理性投資理財(cái)觀念，謹(jǐn)記“投資有風(fēng)險(xiǎn)”，警惕各類標(biāo)榜“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的投資理財(cái)項(xiàng)目，切勿受“高收益”誘惑沖動(dòng)投資，并對(duì)投資項(xiàng)目多方查證，謹(jǐn)慎對(duì)待。

風(fēng)險(xiǎn)提示：本資料僅為投資者教育的目的而發(fā)布，不構(gòu)成任何投資建議。我們力求本資料信息準(zhǔn)確可靠，但不對(duì)這些信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性做出任何保證，不對(duì)因使用該等信息而引發(fā)的損失承擔(dān)任何責(zé)任，投資者不應(yīng)以該等信息取代其獨(dú)立判斷或僅根據(jù)該等信息作出決策?；鹩酗L(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。