公積金大改革！賬戶里沉睡的10萬(wàn)億“活”了，你的錢能這樣用

你或許沒(méi)留意，那筆和工資一同到賬、常年躺在賬戶里的公積金，正迎來(lái)全面的規(guī)則調(diào)整，悄然被喚醒。

近期各地公積金使用規(guī)則密集優(yōu)化，據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計(jì)，截至2025年12月22日，全國(guó)各地出臺(tái)的公積金優(yōu)化政策已達(dá)約270條，這并非個(gè)別城市的小修小補(bǔ)，而是釋放出全國(guó)層面的調(diào)整信號(hào)。

公積金究竟會(huì)如何改革，又會(huì)給普通人帶來(lái)哪些實(shí)實(shí)在在的影響，成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)。

此輪改革最直觀的沖擊波，在于將賬戶里的“死錢”徹底激活為流動(dòng)的“活水”。

以往的提取邏輯是繁瑣的“先湊錢墊付，再申請(qǐng)報(bào)銷”，這道門檻不知將多少剛需購(gòu)房者拒之門外。而如今，游戲規(guī)則已變更為高效的“直接沖抵”。

試想，過(guò)去你站在售樓大廳，手里攥著掏空“六個(gè)錢包”才湊齊的首付，卑微地等待公積金漫長(zhǎng)的審批；

而今在30多個(gè)試點(diǎn)城市，只需在柜臺(tái)輕點(diǎn)確認(rèn)，賬戶里積攢的數(shù)十萬(wàn)余額便能瞬間化作首付洪流，直接劃入開發(fā)商賬戶。

那種親眼見證銀行卡余額無(wú)需歸零的如釋重負(fù)，才是此次改革帶給普通人最真切的“獲得感”。

不僅首付門檻被踏平，利率的屠刀也終于斬下。五年以上首套公積金貸款利率已下調(diào)至2.60%。這究竟意味著什么？

意味著在商貸面前，公積金再次捍衛(wèi)了其“王者級(jí)”的金融性價(jià)比地位。對(duì)于深圳的多子女家庭而言，最高貸款額度更是飆升至231萬(wàn)元。

如果說(shuō)額度的提升僅是常規(guī)戰(zhàn)術(shù)，那么使用邊界的“無(wú)限擴(kuò)張”，才是此次改革的殺手锏。

長(zhǎng)期以來(lái)，公積金最大的痛點(diǎn)莫過(guò)于“旱的旱死，澇的澇死”：父母賬戶里幾十萬(wàn)養(yǎng)老錢發(fā)霉長(zhǎng)毛，子女卻在為每月幾千元的房租焦慮。

如今的新政，正在強(qiáng)力粉碎這堵“親情墻”。曾經(jīng)那些孤立的個(gè)人賬戶，正在被編織成一張家庭互助的溫情網(wǎng)絡(luò)。

在烏魯木齊、天津等地，父親賬戶里的數(shù)字不再是冰冷的數(shù)據(jù)，而是化作了兒子婚房的一塊基石，變成了女兒租房的一把鑰匙，甚至是老人突發(fā)疾病時(shí)的救命錢。

資金的流轉(zhuǎn)不再受制于身份證的隔閡，而是沿著血脈自由流動(dòng)。

很多人每天繳存公積金，卻只知道它能用來(lái)買房，甚至不少人繳了十幾年，賬戶里的錢一分沒(méi)動(dòng)過(guò)，殊不知這筆巨款早已積累到驚人規(guī)模。

2024年全國(guó)住房公積金實(shí)繳人數(shù)達(dá)1.76億人，全年繳存額穩(wěn)步增長(zhǎng)，截至2024年底，繳存余額直接突破10.9萬(wàn)億，接近11萬(wàn)億的體量，相當(dāng)于一座“隱形資金寶庫(kù)”。

這筆錢之所以長(zhǎng)期處于“沉睡”狀態(tài)，核心原因的就是以往使用限制過(guò)多：一方面，使用場(chǎng)景極度單一，大多局限于購(gòu)房、還貸，租房提取額度低、手續(xù)繁，其他生活場(chǎng)景幾乎無(wú)法使用；

另一方面，提取門檻偏高，比如部分城市要求連續(xù)繳存滿12個(gè)月才能提取，異地使用更是困難重重，跨城購(gòu)房、租房往往無(wú)法正常提取，

再加上部分繳存人對(duì)政策不了解，導(dǎo)致大量資金沉淀在賬戶中，保值增值能力不足，沒(méi)能真正發(fā)揮惠民作用。

很多網(wǎng)友吐槽：“繳了這么多年公積金，除了買房啥也用不了，相當(dāng)于自己的錢被‘鎖死’，太不劃算！”

以往，多數(shù)城市租房提取公積金的額度，每月不超過(guò)1500元，而且需要提供租房合同、房租發(fā)票等一系列材料，流程繁瑣，很多人嫌麻煩干脆不提取。

而改革后，全國(guó)范圍內(nèi)全面提高租房提取額度，一線城市每月提取額度最高可達(dá)3000元，

二三線城市最高2000元，三四線城市最高1500元，額度直接翻倍，基本能覆蓋大部分人的月租金支出。

更關(guān)鍵的是，提取不再?gòu)?qiáng)制要求提供租房合同和房租發(fā)票，繳存人只需通過(guò)公積金APP，在線提交提取申請(qǐng)，填寫租房地址和租金金額，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)審核后，資金就能直接到賬。

除此之外，部分城市還推出“按月自動(dòng)提取”服務(wù)，繳存人綁定銀行卡后，每月公積金會(huì)自動(dòng)提取到銀行卡中，徹底解決了“每月提取麻煩”的問(wèn)題，讓租房族真正感受到公積金的便利。

這次公積金改革最大的突破，就是徹底打破了“公積金只能用于住房”的局限，將使用場(chǎng)景全面拓展，覆蓋到日常生活的多個(gè)方面，讓公積金真正“活”起來(lái)，不再是“單一住房保障工具”。

最受關(guān)注的就是老舊小區(qū)加裝電梯，以往很多老舊小區(qū)沒(méi)有電梯，老年人上下樓極為不便，加裝電梯需要居民分?jǐn)傎M(fèi)用，給不少家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力。

改革后，全國(guó)多個(gè)城市明確規(guī)定，繳存人可以提取公積金，支付老舊小區(qū)加裝電梯的個(gè)人分?jǐn)傎M(fèi)用，而且不僅繳存人本人可以提取，其子女、子女配偶也能提取自己的公積金，幫助老人支付費(fèi)用。

除了加裝電梯，公積金還能用于房屋大修、翻建，以及老舊小區(qū)改造、城市更新相關(guān)支出，比如房屋墻體維修等，只要提供相關(guān)維修證明，就能申請(qǐng)?zhí)崛」e金。

更驚喜的是，部分城市還將公積金使用場(chǎng)景延伸至育兒、醫(yī)療等領(lǐng)域，比如繳存人生育子女后，可以提取一定額度的公積金，用于支付育兒相關(guān)費(fèi)用；

遭遇重大疾病時(shí)，也能提取公積金補(bǔ)貼醫(yī)療開支，讓公積金真正融入日常生活，惠及更多人群。

對(duì)于常年在外地工作、異地繳存公積金的人來(lái)說(shuō)，以往最頭疼的就是公積金異地使用問(wèn)題，跨城買房、租房提取公積金，往往需要在繳存地和使用地兩頭跑，手續(xù)繁瑣、耗時(shí)費(fèi)力。

而這次公積金改革，重點(diǎn)推進(jìn)異地通辦升級(jí)，打破行政區(qū)域壁壘，搭建跨區(qū)域協(xié)同協(xié)作機(jī)制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、打通數(shù)據(jù)共享通道，讓公積金異地提取、異地貸款實(shí)現(xiàn)“一網(wǎng)通辦”，真正做到“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”。

比如深圳的劉先生，在深圳繳存公積金，在揚(yáng)州買房，憑借異地購(gòu)房相關(guān)政策，不僅在深圳一次性提取了賬戶里的全部公積金，用于支付首付款，還順利在揚(yáng)州辦理了公積金異地貸款，全程沒(méi)有跑一次線下。

更令人矚目的是，公積金的觸角已延伸至生活的細(xì)枝末節(jié)。在蘇州，它可用于支付物業(yè)費(fèi)；在徐州，它能繳納暖氣費(fèi)；

而在成都與海南，它甚至搖身一變成為“醫(yī)療保險(xiǎn)”，個(gè)人自付超過(guò)1萬(wàn)元即可申請(qǐng)?zhí)崛　?/p>

這一刻，公積金徹底撕下了“買房專用券”的封條，正在進(jìn)化為覆蓋居住、醫(yī)療、養(yǎng)老的“全能生活錢包”。它不再高高在上，而是充滿了滾燙的人間煙火氣。

國(guó)家為何選擇在此時(shí)，如此大動(dòng)干戈地激活這10萬(wàn)億沉淀資金？

公積金的角色，正從單一的“購(gòu)車貸款”轉(zhuǎn)型為“全生命周期保養(yǎng)基金”。隨著房屋養(yǎng)老金制度的深度推進(jìn)，公積金未來(lái)極大概率將成為老舊小區(qū)修繕、電梯加裝的核心資金池。

以前我們關(guān)注的是“有沒(méi)有房”，今日我們更在意“住得好不好”。當(dāng)房地產(chǎn)不再是造富的神話，公積金便必須回歸其初心——民生保障。

打破區(qū)域壁壘，讓長(zhǎng)三角、珠三角的資金跨城流轉(zhuǎn)；吸納靈活就業(yè)人員，讓外賣小哥也能享有低息貸款的權(quán)益。

這一切都在釋放一個(gè)明確信號(hào)：這筆錢屬于每一位勞動(dòng)者，它的使命絕非為了推高房?jī)r(jià)，而是為了讓每一個(gè)在城市中打拼的靈魂，都能在危急時(shí)刻，體面地生存下去。

在這個(gè)現(xiàn)金流為王的時(shí)代，切莫再讓你賬戶里的血汗錢充當(dāng)“睡美人”了。無(wú)論你是計(jì)劃購(gòu)房、租房、裝修，還是家中突遭變故，請(qǐng)立即查詢當(dāng)?shù)氐淖钚抡摺?/p>

把政策紅利吃到嘴里，才是對(duì)自己辛勤勞動(dòng)最大的尊重。